В каких банках можно оформить ипотеку

ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный займ придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

  1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
  2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
  3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. При этом следует внимательно изучать прогнозы специалистов.

Самые лучшие банки для ипотечного кредита

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

  • наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей;
  • условия досрочного гашения (в том числе частичного);
  • размер первоначального взноса.

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Самая выгодная ипотека от банков через сервис Тинькофф Ипотека

Сервис банка Тинькофф предлагает рассмотреть предложения нескольких банков по кредитам на покупку квартиры. При этом пугающую мысль о необходимости бегать по офисам различных кредитных организаций можно оставить. Онлайн заявка на ипотеку через сайт Тинькофф позволяет переложить все проблемы по отправлению документов в банк на личного менеджера.

После заполнения анкеты на сайте Тинькофф Банка ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими банками-партнерами. После одобрения останется лишь выбрать лучший банк для ипотеки из предложенного списка. Более того, при оформлении кредита через Тинькофф можно получить скидку на процентную ставку до 1.9%. С учетом больших суммы и срока займа это довольно ощутимая экономия.

Узнать подробнее на сайте Тинькофф Банка

Выгодные условия по ипотеке от банка «Открытие»

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит, не стоит оставлять без внимания банк Открытие. Условия по займу здесь довольно лояльны. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какому тарифу будет выдан займ. На минимальный процент – 9.35% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке по программе с господдержкой.

ВТБ — ипотечный кредит по 2 документам

В ВТБ одни из самых выгодных условий по ипотеке:

  • Процентная ставка здесь начинается с 11.5%.
  • Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 15%.
  • Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Простая ипотека». Она может быть использована при желании купить недвижимость в максимально сжатые сроки без необходимости собирать дополнительные справки. При этом кредит оформляется всего по 2 документам: паспорт и СНИЛС. При этом ставка увеличивается незначительно – всего на 0,5 пункта.

Интересен представленный банк с точки зрения оформления ипотеки и для предпринимателей. ИП здесь может получить деньги на приобретение коммерческой недвижимости.

Эксперт Банк — ипотечный кредит от АИЖК

Эксперт Банк предлагает оформить ипотеку в соответствии со стандартами АИЖК. При этом наличие большого количества программ позволяет подобрать ту, которая лучше всего подойдет в том или ином случае.

В этом банке ипотечный кредит под маленький процент позволяет оформить наличие различных скидок. При выполнении определенных условий снизить ставку можно на 0.25 или 2%.

Сбербанк — ипотека от главного банка страны

Уже много лет многие доверяют Сбербанку. Для многих это стало хорошей привычкой. Банк старается оправдать ожидания своих клиентов, предлагая хорошие условия по многим продуктом. Не исключение и ипотечное кредитование. Можно выделить целый ряд преимуществ ипотеки в Сбербанке:

  • большое количество программ;
  • низкая процентная ставка – от 9%;
  • возможность оформления кредит под материнский капитал;
  • программа военная ипотека.

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2018 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

Какие банки дают ипотеку и на каких условиях

Сейчас всё больше людей решают взять ипотечный кредит, чтобы как можно скорее улучшить свои жилищные условия. Разумеется, накопить деньги на квартиру, комнату или частный дом непросто, зато банки открывают более короткий путь к мечте. Следует заранее выяснить все тонкости, чтобы подобрать наиболее выгодные предложения, правильно собрать документы.

Многих интересует, какие банки дают ипотеку, что нужно сделать, чтобы быстрее получить желанный кредит. Мы рассмотрим различные варианты, осветим важные нюансы. Каждый читатель сумеет найти здесь для себя ценную информацию, которая непременно пригодится при выборе банка, сборе бумаг, получении ипотечного кредита в 2019-м году.

Нет средств на первый взнос? Ипотеку можно взять и без него!

Далеко не всегда у семей есть возможность сразу внести в банк внушительную сумму. Ведь именно из-за отсутствия больших средств люди и обращаются за ипотечным кредитом. Однако большинство программ для получения кредита на жильё предполагает первоначальный взнос. Как же быть? Есть несколько отличных вариантов.

В первую очередь вам нужно запомнить, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса. Можно обратиться в известнейший и надёжный Сбербанк России, ВТБ 24, Газпромбанк или Зенит, Альфа-банк или ДельтаКредит. Именно в этих банках программы кредитования наиболее выгодные.

Теперь рассмотрим основные случаи, когда заёмщик может получить ипотечный кредит, не отдавая банку первоначальный взнос.

  • Выгодно оформлять ипотеку, оставляя в качестве залога уже имеющуюся недвижимость. Таким образом люди не только экономят солидные суммы, но и заметно снижают процентную ставку по займу. Отметим, что максимальный размер кредита обычно составляет около 70-ти процентов от цены залогового имущества. Процентные ставки хорошие: 15-16% годовых. Стоит сразу рассмотреть предложения от Альфа-банка, Центркомбанка и банка Союзного.
  • Удачный вариант – брать военную ипотеку. Когда военнослужащий состоит в НИС, он имеет отличную возможность стать обладателем ипотечного кредита, но при этом не вносить личные средства. Военные обращаются в Газпромбанк, Связь-банк и банк Зенит.
  • Молодые родители могут выгодно использовать материнский капитал. Именно он и станет достойной заменой первоначального взноса для получения ипотечного займа. Важно! Кредитование в таком случае осуществляется по программе государственного субсидирования. Ставки здесь рекордно низкие: начинаются от 12-ти процентов годовых.
  • У вас нет возможности оставить недвижимость в роли залога, вы не имеете материнского капитала и не являетесь военным? Для вас тоже найдётся выгодный вариант! Можно для начала взять потребительский кредит, а после этого уже приступить к оформлению ипотечного займа. Выгодная программа представлена в банке ДельтаКредит. Процентная ставка там составит около 14-ти процентов годовых.
Ознакомьтесь так же:  Макс москва осаго

Таким образом, даже без первоначального взноса можно удачно взять ипотеку.

Получаем ипотечный кредит всего по двум документам

Сбор документов тоже зачастую становится серьёзной проблемой. Но сейчас само государство выступает за максимально либеральное отношение в данной сфере, поэтому все банки идут клиентам навстречу. Можно получить ипотечный кредит всего по двум документам.

Разумеется, в роли первого документа выступает паспорт. Вторым может стать:

  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • документ, подтверждающий уровень доходов.

Обратите внимание! Условия кредитования с таким минимальным пакетом документов отличаются жёсткостью. Понадобится сразу отдать внушительный первоначальный взнос, который составит от 30-ти процентов от общей суммы, во многих банках попросят сразу предоставить 40-50 процентов. Кредитные годовые ставки тоже будут повышенными. Так, обычно банки устанавливают ставку на 1% больше обычной.

Есть у такого способа брать ипотеку и некоторые преимущества. Так, заём погашать удобно, можно увеличить сумму, если обратиться к созаёмщикам, а для подачи заявки достаточно предъявить только паспорт.

В ряде ситуаций воспользоваться ипотекой по двум документам очень выгодно.

  1. Когда заработная плата большая, можно отдать крупный первоначальный взнос, но нет возможности собирать внушительный пакет бумаг.
  2. Если используется материнский капитал.
  3. Когда важно получить кредит как можно быстрее.

Многих интересует, какие банки дают ипотеку по 2-м документам. В первую очередь стоит обратить внимание на выгодные предложения от Сбербанка и Россельхозбанка, ВТБ 24, банка ДельтаКредит и ТрансКапиталБанка. Интересно, что для заёмщиков Сбербанка, которые получают там зарплату, процентная ставка понижена на 0,5%.

Используем материнский капитал

Молодые семьи интересуются, какие банки дают ипотеку под материнский капитал. Кроме того, возникает немало вопросов, каким образом получать заём, что требуется для оформления документов, как удобнее выплачивать кредит. Рассмотрим основные особенности ипотеки под материнский капитал.

Наиболее выгодные условия кредитования с использованием материнского капитала предоставляют Сбербанк России, ДельтаКредит, Банк Москвы и ВТБ 24. Процентная ставка 12-14% делает такую ипотеку вполне доступной.

Нюансы ипотечного кредитования с материнским капиталом

Остановимся на нескольких важных моментах. Дело в том, что многие люди пока не знают, насколько выгодно использовать материнский капитал для получения ипотеки, поэтому теряют хорошую возможность улучшить свои жилищные условия. Рассмотрим некоторые нюансы.

  • Особенно выгодно использовать капитал для выплаты кредита, взятого до рождения малыша. Сейчас ждать, пока ребёнку исполнится три года, вовсе не нужно. Заём погашается сразу после получения сертификата, подтверждающего наличие материнского капитала.
  • Если вы берёте капитал для использования в роли первоначального взноса, вам понадобится подождать три года.
  • Когда нужно погасить кредит, выдерживать трёхлетний срок не надо, даже если заём был оформлен после рождения ребёнка.
  • В любом случае надо дождаться принятия банком решения. Обычно срок рассмотрения заявки составляет не больше 30-ти дней.

Применять материнский капитал можно двумя способами: использовать его в роли первоначального взноса или гасить с его помощью кредит. Женщинам, которые совсем недавно стали мамами, но при этом хотят сразу использовать сертификат, выгоднее сначала внести первоначальную сумму по кредиту, а потом уже гасить заём своим материнским капиталом. Когда три года уже прошло, есть возможность взять квартиру в ипотеку, не выплачивая первоначальный взнос, поскольку в качестве него как раз выступит материнский капитал.

Порядок использования материнского капитала

Рассмотрим подробнее два варианта использования капитала. Если малыш только что родился, можно не ждать три года, а сразу приступить к погашению ипотечного кредита. Но использовать в роли первоначального взноса капитал вы пока не можете. Зато выплатить определённую часть ипотеки с помощью сертификата не составит труда.

  1. Для начала надо получить сертификат, подтверждающий наличие материнского капитала, выбрать жильё.
  2. Около десяти дней займёт получение справки в банке. В ней должно быть отражено, какой имеется долг по ипотеке, а также размер процентов.
  3. Затем нужно обратиться с заявлением в пенсионный фонд, чтобы материнский капитал был направлен на выплату ипотечного кредита. К сожалению, на рассмотрение заявления иногда уходит три месяца.
  4. Когда средства поступили в банк из Пенсионного фонда, они сразу зачисляются на счёт заёмщика, а затем списываются в счёт погашения кредита. В первую очередь они используются для выплаты основного долга.
  5. После использования материнского капитала банк внесёт соответствующие изменения в график погашения ипотечного кредита, поэтому ежемесячные платежи уменьшатся.

Также выгодно взять материнский капитал для выплаты первоначального взноса, но для этого с рождения малыша должно пройти три года.

  1. В первую очередь надо получить сертификат, выбрать жильё.
  2. При заключении договора купли-продажи пора обращаться в банк.
  3. Когда банк уже одобрил заявку, надо взять у кредитора подтверждение, где будут обозначены сроки перечисления капитала в роли первоначального взноса.
  4. Затем понадобится обратиться в Пенсионный фонд, чтобы написать заявление об использовании материнского капитала.
  5. После этого оформляется ипотечный заём.
  6. Заключительный этап – обращение в Пенсионный фонд с просьбой перевести капитал на счёт банка.

Материнский капитал поможет заметно быстрее погасить ипотечный кредит и стать полноправным владельцем нового жилья.

Берём ипотеку на комнату

Оказывается, в кредит можно брать не только квартиру, но и отдельную комнату. Это заметно дешевле, станет отличным вложением средств. Людей интересует, какие банки дают ипотеку на комнату. К сожалению, взять кредит на часть квартиры сложнее, так как эта недвижимость обладает низкой ликвидностью. Если человек хочет купить комнату, а при этом является владельцем остальной части квартиры, его шансы получить заём резко повышаются.

Что же делать, если владельцев несколько, а кредит на комнату получить надо? Ведь банк наверняка ответит отказом из-за невысокой ликвидности жилья. В таком случае стоит предложить сразу внести крупную сумму, например, собрать половину стоимости. Также хорошим вариантом станет предоставление залога в виде другой недвижимости, уже ликвидной.

Получение займа на вторичное жильё, особенно на часть квартиры, имеет свои нюансы. Обязательно обратите внимание и на требования, предъявляемые банками к комнатам, на покупку которых выдаётся ипотечный кредит.

  • В них не должно быть деревянных перекрытий.
  • Займы выдаются на приобретение комнат в домах, которые не идут под снос, не являются аварийными, не имеют степень износа более 50-ти процентов.
  • В квартире должны быть исправны все коммуникации (канализация, водопровод, теплоснабжение).
  • Комнаты полностью пригодны для проживания.

Запомните! Если вы хотите приобрести комнату в кредит, вам необходимо будет получить от всех собственников отказ от преимущественной покупки. Данный документ непременно оформляется у нотариуса.

Дать ипотечный кредит для приобретения комнаты готов Сбербанк, можно попробовать подать заявку в ВТБ 24. В банке ДельтаКредит есть даже специальная программа для желающих купить комнату в кредит. В Сбербанке заёмщики имеют возможность взять кредит с льготной годовой процентной ставкой.

Оформляем документы и готовимся к покупке комнаты в кредит

Поскольку при покупке в ипотечный кредит комнаты есть целый ряд подводных камней, стоит рассмотреть процесс подробнее.

  1. К выбору банка нужно подойти тщательно. Обратитесь в разные банки, рассмотрите все возможности и решите, какой вариант для вас наиболее выгоден. Во многих местах вам могут отказать, где-то предложат предоставить ликвидную недвижимость в качестве залогового обеспечения или выплатить крупный первоначальный взнос. Если остальная часть квартиры принадлежит вам, процесс заметно упростится.
  2. Когда вы уже получите в банке одобрение, вам понадобится приступить к оформлению отказов от преимущественной покупки. Их надо получить у всех собственников-соседей. Сколько собственников имеется в квартире, столько у вас должно быть на руках отказов. Оформляются эти документы у нотариуса. Данная процедура обязательна!
  3. На следующем этапе необходимо исключить появление в дальнейшем претендентов на жилплощадь. Убедитесь, что нет в наличии отказавшихся от приватизации родственников, несовершеннолетних и прочих прописанных жильцов. Надо сходить в паспортный стол, где вам дадут выписку из домовой книги.
  4. Обратите внимание, что задолженности по коммунальным платежам тоже быть не должно.
  5. Также понадобятся документы о состоянии квартиры, дома, оценка имущества. Все эти бумаги потребуют в банке при оформлении ипотечного кредита на приобретение комнаты.

Помните, что вы станете собственником комнаты только после официальной регистрации в Росреестре.

Покупка в кредит частного дома

Некоторые предпочитают брать ипотеку на частный дом, коттедж с земельным участком. Здесь тоже есть свои нюансы, которые необходимо учитывать. Рассмотрим основные.

  • С выбором банка-кредитора у тех, кто желает приобрести именно частный дом, могут возникнуть сложности, поскольку кредитованием такой недвижимости занимаются далеко не все. Вам понадобится сравнить предложения, найти наиболее выгодные программы. Однако практически все крупные банки готовы выдать ипотечный кредит на приобретение частного дома с участком земли. Вы можете обратиться в ВТБ 24, Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, Бинбанк.
  • В качестве залогового обеспечения вас наверняка попросят предоставить не только сам дом, но и участок земли. Если платежи будут просрочены, банк оставит за собой право обратить взыскание на любой из объектов.
  • Заёмщик может взять кредит на постройку собственного частного дома или завершение уже начатого строительства.
Ознакомьтесь так же:  Иск на посещения ребенка отцом

Иногда банки требуют сразу после получения ипотечного кредита заключать договоры строительного подряда. При этом переплат заёмщика за услуги подряда быть не должно.

Ипотека без справки о доходах

Хотите узнать, что такое ипотека без 2 НДФЛ, какие банки её дают? Тогда вам поможет следующая информация. Дело в том, что далеко не все люди имеют возможность предоставить справку по форме 2 НДФЛ. Чаще всего с данной проблемой сталкиваются те, кто получает так называемые «серые зарплаты». Безусловно, выплаты в конвертах кардинально отличаются от официальных окладов.

Получается, что формально человек не имеет возможности погасить ипотечный кредит в заданный срок, хотя фактически он как раз располагает необходимыми средствами, имеет достаточно устойчивое финансовое положение. Также проблемой становится получение справки 2 НДФЛ и для тех, кто основной доход имеет благодаря родственникам, покровителям, неофициальным супругам.

Как же поступить? Есть два варианта.

  1. Заёмщик заменяет 2 НДФЛ справкой по форме банка. В ней должен быть указан реальный оклад. Подписывается справка руководителем организации (работодателем) и бухгалтером. Кроме того, сотрудники банка обязательно получают подтверждение из указанной организации по телефону.
  2. Можно воспользоваться возможностью упрощённой подачи бумаг. Тогда из основных документов понадобится только паспорт. Но и первоначальный взнос также будет заметно повышенным. Обычно в таких случаях он составляет от 30-ти процентов.

Стоит отметить, что в данный момент практически все крупные банки готовы выдавать ипотечные кредиты без подтверждения доходов, то есть людям с «серой зарплатой».

Подводные камни остаются. Обратите внимание! Возможно, вам понадобится убеждать вашего руководителя подписать справку для банка. Дело в том, что большинство руководителей не стремятся афишировать наличие в их организациях «серых» выплат, поскольку это связано с уклонением от уплаты налогов, предоставлением неверных сведений в государственные органы.

Необходимо объяснить руководителю и бухгалтеру, что эта справка нужна банку-кредитору только для подтверждения платёжеспособности клиента. Афишировать конфиденциальную информацию банк не будет. Кроме того, его клиентами могут стать и другие сотрудники данной организации.

Если справку всё-таки дать отказались, доходы поступают от третьих лиц, остаётся только воспользоваться упрощённой схемой подачи документов. С ней работает меньшее количество банков и их филиалов. Нюансы уже нужно уточнять в конкретном городе, населённом пункте. Кредитные ставки в таком случае будут достаточно высокими: не менее 14-ти процентов.

Как быть ИП, которые тоже не могут предоставить 2 НДФЛ?

Любопытно, что индивидуальные предприниматели тоже оказываются в затруднительном положении при получении ипотечного кредита, так как зарплаты они не получают и справку 2 НДФЛ предоставить не могут. Как же взять ипотеку для ИП?

Лучший вариант – брать заём в банке, клиентом которого и является ИП. Там очевидны все движения по счёту и финансовое положение заёмщика. Отлично, если уже есть положительная кредитная история.

Можно воспользоваться упрощённой схемой подачи документов, но тогда процентные ставки окажутся выше стандартных.

Банки готовы выдавать ипотечные кредиты ИП, учитывая их статус, но предъявляют достаточно высокие требования:

  • предоставление имущества в залог;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • прозрачный, стабильный доход;
  • существование более года;
  • уплата налогов по общей системе.

В общем, ИП бывает сложнее получить ипотечный кредит, чем обычному физическому лицу.

Стоит отметить, что иностранным гражданам выдают ипотечные кредиты на тех же условиях, что и россиянам. Никаких особенных льгот или процентных ставок, нюансов обслуживания не предусмотрено.

Видео: Ответы на популярные вопросы про ипотеку в программе «Банки. Люди. Ипотека»

Теперь вы ознакомились с основными особенностями получения ипотеки в разных случаях. Практически все банки готовы выдавать такие займы, но нюансы зависят от конкретной ситуации. Важно учесть все тонкости и подобрать наиболее приемлемый вариант, чтобы стать обладателем желанного жилья на максимально выгодных условиях.

Получить ипотеку без первого взноса

Вы ищете варианты получения ипотеки без необходимости оплаты первоначального взноса? В этой статье мы рассмотрим возможности, которые нам предлагают банковские организации в текущем 2019 году. Обратите внимание, что условия актуальны на момент написания обзора.

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса?

Очень часто на пути к оформлению жилищного кредита у потенциальных заемщиков возникает одна и та же проблема: банковские компании требуют сделать вложение собственных средств в виде первого взноса (далее по тексту ПВ). При это очень редко кто позволяет сделать ПВ от 10% от стоимости жилья, чаще всего в требованиях банка значится минимум 15-20% от оценочной стоимости покупаемой недвижимости.

Увы, далеко не у всех граждан нашей страны есть доходы и накопления, которые позволили бы с легкостью выложить 200-300 тысяч рублей для оформления кредитного договора. Для многих это просто неподъемная сумма, которой может не быть в наличии.

Что же делать в такой ситуации? Есть ли компании, которые готовы кредитовать без таких значительных вложений со стороны заемщика? Да, такие программы действительно существуют.

К сожалению, таких предложений сегодня не очень много, в основном на таких условиях выдают кредит либо под залог уже имеющегося у вас жилья, либо под средства материнского капитала, которые полностью покроют первый платеж, либо на цели рефинансирования уже имеющегося ипотечного кредита. При этом условия по таким программам менее выгодны, чем с первым взносом, ставки гораздо выше.

Какой банк выдаст ипотеку без первого взноса?

Мы рассмотрим с вами варианты кредитования, которые актуальны на данный момент:

  1. СМП-банк — здесь с целью приобретения квартиры в новостройке или строящемся доме в «ЖК «Парк Легенд»» и «ЖК «Эдельвейс — комфорт». Выдают кредит под ставку от 6,9% годовых. Срок возврата — до 25 лет, сумма от 300 тысяч,
  2. Кубань Кредит банк предлагает заемщикам воспользоваться продуктом «Квартира для студента», где квартиру в новостройке можно приобрести молодежи под привлекательные условия. Займ оформляется на период от 3 до 15 лет, минимальный процент равен 7,70%, получить можно от 300 тыс. до 7 млн. руб.;
  3. Абсолют банк предлагает выгодный продукт «Для работников ОАО «РЖД»», по которому данная категория заемщиков может оформить займ для покупки квартиры. Ставка от 8,95% в год, возврат — до 15 лет, получить можно до 15 миллионов рублей. Важно: при покупке жилья на первичном рынке объекты должны быть аккредитованы ЗАО «Желдорипотека» или НО «Фонд Жилсоципотека». Подробности в этой статье;
  4. В Транскапиталбанке можно оформить ипотеку без внесения ПВ в том случае, если вы покупаете недвижимость от застройщиков-партнеров банка. Сумма — от до 20 млн. рублей, ставка начинается от 7% в год, договор можно заключить не более, чем на 25 л.;

Вы сможете сделать предварительные расчеты вашего кредита при помощи онлайн-калькулятора:

В каком банке лучше брать ипотеку?

Российские банки готовы предоставить ипотечный кредит на срок от 1 до 30 лет. В этой связи очень важно выбрать финансовое учреждение, с которым будет комфортно сотрудничать в годы возврата долга.

В первую очередь при выборе банка взгляд заемщика падает на величину процентной ставки по его ипотечным программам. Это, несомненно, очень важное условие, но более существенным показателем должна стать полная стоимость кредита (ПСК), которая включает в себя все банковские комиссии и сборы: за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за ведение счёта и т.д., которые способны значительно удорожить ссуду.

Ещё один очень важный момент, который необходимо учитывать при принятии решения, это требования, которые банки выдвигают лично к вам: возраст, стаж на последнем месте работы, наличие положительной кредитной истории, постоянная регистрация в регионе обращения и т.п.

Если вы отвечаете всем этим условиям, то следующее на что следует обратить внимание – это пакет необходимых документов, а главное – принимает ли банк справки, подтверждающие доход, по своей форме или же только по форме 2-НДФЛ. Кредитные организации могут принимать эти документы по двум формам в зависимости от возможностей клиента, но при этом устанавливать повышенную ставку.

Количество отделений банка, график их работы, качество и быстрота обслуживания, отсутствие очередей, наличие мобильного и интернет-банкинга также должны играть весомую роль. Клиенту должно быть максимально удобно и комфортно работать с банком.

Отзывы клиентов могут также дать подсказку в отношении выбираемого партнёра. Ознакомиться с ними можно на различных тематических форумах и порталах, среди которых и Сравни.ру.

Кроме того, необходимо оценить точность и прозрачность информации о продуктах банка, которую он публикует на своем сайте. Все условия должны быть понятны простому потребителю, и ни в коем случае не запутывать его. В противном случае можно говорить о недобросовестности кредитного учреждения, которое вводит в заблуждение своего клиента.

Говоря о размерах банка, здесь однозначного совета никто дать не может: одни предпочитают кредитоваться у крупных игроков рынка, другие – у малых. Но, как правило, самые мягкие требования к вам и самые низкие ставки предлагают финансовые учреждения, у которых ипотека является одним из профильных направлений.

Некоторые небольшие банки, чтобы завоевать свою нишу на рынке, также могут предлагать очень выгодные условия. Но менее рискованно все же сотрудничать с теми, чей профессиональный путь составляет не менее трёх лет.

Выбор кредитной организации, в которой стоит оформлять ипотеку – это личное дело каждого человека. Но чтобы потом не пожалеть о принятом решении, лучше не лениться и изучить плюсы и минусы банка ещё до подписания кредитного договора.

Совет Сравни.ру: Особое преимущество при оформлении кредита имеют клиент, получающие заработную плату в том в банке, где хотят оформить ипотеку. Если вы «зарплатник», то узнайте в своём банке о ставках по кредиту на жильё.

Ипотека в Россельхозбанке в 2019 году

Если Вам нужно построить дом или завершить уже начатое строительство, купить квартиру или частный дом, купить земельный участок, Россельхозбанк предлагает ипотеку на выгодных условиях. О его предложениях на 2019 год читайте дальше.

Основные характеристики ипотечных программ Россельхозбанка

Большинство россиян в вопросах приобретения жилья предпочитает доверяться крупным государственным компаниям, которые доказали свою надежность. Сюда входит тройка государственных банков, которые у всех на слуху — Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк. О предложениях последнего мы и поговорим сегодня.

Каковы преимущества жилищных кредитов:

  • Без дополнительных комиссий и взносов.
  • Две схемы погашения – аннуитетная и дифференцированная, из которых можно выбирать подходящую.
  • Нет моратория и штрафов при досрочном погашении.
  • Для молодых семей действуют особо выгодные условия, также возможна оплата материнским капиталом.

Величина кредитных средств – от 100 тысяч рубл. Эти средства можно потратить на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, на земельный участок или строительство жилого дома, на аренду участка. При этом нужно заплатить начальный взнос, минимальный размер которого – 20-30%.

Срок рассмотрения заявки на получение кредита – не больше 10 дней, комиссия за оформление кредита не взимается. Обеспечением по кредиту является недвижимость, полученная за счет кредитных средств банка.

Необходимо обязательное страхование залогового имущества, плюсом станет добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Могут привлекаться созаемщики в количестве не более 3 человек, положительное кредитное решение действует 90 дней.

Стандартные программы:

  1. Ипотечное жилищное кред-вание — можно купить квартиру, загородный дом, земельный участок, аппартаменты, взять кредит на строительство дома под ставку от 8,85%. Сумма — от 100 тыс. до 20 млн. рубл., кредитуют до 30лет, ПВ от 15 до 30%;
  2. Целевая — возможна выдача крупной суммы средств до 10 млн. рублей под ставку от 9,05% годовых. Период кредитования — от 1 года до 10лет, к стандартному списку документов добавляются документы по предоставляемому залогу. Сумма — до 70% от рыночной стоимости залога;
  3. По двум документам от 9,55% — выдается без подтверждения дохода и занятости, при этом по данной программе можно купить загородный дом (таунхаус), земельный участок, а также квартиру на первичном рынке, где дом был построен с использованием кредитных средств Россельхозбанка. Сумма — от 100 тыс. до 6 млн. рубл., при этом не более 60% от стоимости жилья. Период кредитования — до 25лет;
  4. Рефинансирование — если у вас есть жилищный кредит, оформленный в другом банке, вы можете перевести его в Россельхозбанк под более выгодные условия. В частности, вам предложат ставку от 9,05% годовых на период до 30 лет.

Для расчета ипотеки вы можете воспользоваться нашим калькулятором со с досрочным погашением:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Специальные программы на особых условиях:

  • Приобретение готового и строящегося жилья у застройщиков-партнеров банка. Ими являются: ООО «А101» (г. Москва), АО «А101 Девелопмент» (г. Москва), ЗАО «Ремстройсервис» в микрорайоне «Университетский» (г. Липецк), ООО «Регион-Инвест» (г. Ижевск), ООО «ОптимаСтрой» (г. Сыктывкар), ООО «Стройкомавтотранс» (г. Сыктывкар), ООО «Спецфундаментстрой» (г. Липецк). Вам будут предложены: сниженный процент от 5% годовых (фиксированный на весь период действия договора), отсутствие комиссий за выдачу и обслуживание займа, досрочное погашение без штрафов, возможность подтверждения дохода справкой по форме банка;
  • «Военная ипотека» — военнослужащим, состоящим в НИС предлагается кред-вание под минимальный процент от 9%. Выдается сумма от 300 тыс. до 1,95 млн. рублей на период до 24 лет, ПВ — от 10%;
  • Для молодых семей и семей с использованием средств материнского капитала – первоначальный взнос может быть оплачен средствами сертификата. Процентная ставка составляет минимально 8,85% годовых, получить можно до 20 млн. рубл. Минимальный первый взнос — от 15%, подробнее можно узнать здесь.
  • Кредитование с государственной поддержкой для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. В этом случае они смогут оформить жилищную ссуду на покупку жилья на первичном рынке под сниженный процент от 6% в год. При этом снижение идет лишь на первое время — на 3 или 5 лет соответственно. Узнать подробности предлагаем в этой статье.

Какие банк выдвигает требования?

Заемщиком может стать:

  1. гражданин РФ в возрасте от 21 до 65лет,
  2. подтвердивший свои доходы справкой с места работы,
  3. необходимо наличие общего стажа работы от 1 года и от 6 месяцев на последнем месте работы,
  4. можно привлечь до 3-ех созаемщиков.

Какие понадобятся документы? Для каждой программы действует свой список, но обязательным к сбору является следующий перечень:

  • заявление-анкета,
  • паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (для военнослужащих),
  • для мужчин до 27 лет включительно — военный билет,
  • документы о семейном положении и наличии детей,
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость. Примечательно, что платежеспособность можно подтвердить справкой по форме банка, образец есть на официальном сайте банка.

Документы по кредитуемому объекту недвижимости — предоставляются уже после одобрения заявки. У вас будет 90 дней на то, чтобы подобрать подходящее жилье.

Ипотека на вторичном рынке

Ипотека на цели приобретения уже готового жилья представляет собой выдачу кредита для приобретения недвижимости, которая на данный момент уже полностью построена и сдана в эксплуатацию более 1 года. Сюда могу относиться как новостройки, так и просто готовые жилые многоквартирные дома.

Плюсы и минусы покупки готового жилья

Чем хороши подобные предложения? Вам не нужно будет изначально вкладываться в свое жилье, как это было бы при покупке недвижимости на первичном рынке, делать ремонт, покупать мебель и т.д. Есть очень много в продаже вариантов под девизом: «Заезжай и живи».

Кроме того, как правило, подобные варианты будут намного дешевле, нежели «первичка», т.к. всегда есть такое понятие, как срок эксплуатации. Тем не менее, они определенно заслуживают внимания в том случае, если вы выбрали хороший кирпичный дом в удачном месте с развитой инфраструктурой и недавно сделанным ремонтом.

Что нужно учитывать при подборе квартиры? Чаще всего, у каждого банка есть свои критерии для недвижимости, которая подходит под ипотеку, ознакомиться с ними можно в отделениях выбранной вами компании или в этой статье. Зачастую, это дома не старше 10-15 лет, без деревянных перекрытий, с санузлом.

Есть ли минусы у подобных сделок? Здесь все индивидуально: если вам нужно было жилье для вложения свободных средств, тогда лучше выбирать первичку — её потом легче будет продать по более привлекательной цене. А во всем остальном квартиры в уже готовом доме значительно выгоднее для семей, которые хотят заехать и жить там сами.

Какие банки выдают ипотеку на вторичном рынке?

Мы подобрали для вас несколько наиболее выгодных предложений с минимальными процентами. Обратите внимание, что указанные условия актуальны на момент написания статьи:

  1. НС банк по программе «Квартира и ремонт за маленькую ипотеку» кредитует под ставку от 3% в год. По ней можно приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке, а также сделать ремонт. Сумма начинается от 100 тыс. рубл., от клиента требуется минимальный взнос от 10%, срок возврата — до 25 лет. Полные условия описаны в этом обзоре;
  2. Банк «ФК Открытие» и его программа «Квартира». По ней предлагают получение до 30 миллионов рублей под ставку от 9,3% в год, требуется внесение первого взноса от 10%. Договор можно заключить на период до 30 лет, возможно без подтверждения дохода получить заём;
  3. В Бинбанке есть продукт «Квартира на вторичном рынке» для покупки жилья у партнеров банка. Вы можете оформить ссуду под ставку от 9,3%, у партнеров — от 8,9% годовых. Срок действия — от 3 до 30 лет, сумма — от 500 тыс. до 30 млн. рублей;

Помните, что вам одобрят кредит только при условии наличия официального трудоустройства и наличия заработка, который минимум в 2 раза превышает затраты. Мы рекомендуем заранее рассчитать ваш платеж при помощи онлайн-калькулятора:

Ознакомьтесь так же:  Налоговый кодекс рф 2019 налог на имущество физических лиц