Отзывы о кредите под залог квартиры

Оглавление:

Кредиты под залог жилья

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Небольшие займы иногда оформляют без подтверждения доходов и залога, но чтобы получить сумму побольше, можно оформить кредит под залог недвижимости — квартиры, дома или земельного участка. Здесь вы сможете узнать обо всех плюсах и минусах такого кредитования, а также найдете обновленную информацию о выгодных предложениях и выдержки из отзывов реальных заемщиков.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →
Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Положительные и отрицательные стороны услуги

Итак, если говорить о залоговых кредитах, то чаще всего они являются нецелевыми, т.е. полученные деньги клиент может потратить по своему усмотрению без документального подтверждения. И это огромный плюс, ведь, к примеру, если бы вы оформляли автокредит, то ваш автомобиль на время действия кредитного договора стал бы собственностью банка.

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора, сегодня если вам предлагают кредит со ставкой свыше 20% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Если же брать нецелевой займ, то его средства вы можете потратить на что угодно. Примечательно, что при наличии залога, кредиторы, как правило, более благосклонно относятся к заемщику, предлагая ему наиболее выгодные условия обслуживания.

  • Из плюсов: за счет наличия обеспечения, заемщик сможет не только получить крупную денежную сумму, но и кредитоваться на длительный срок под более низкий процент, чем обычные потребительские займы.
  • Из минусов можно отметить более долгую процедуру оформление, большое количество необходимых документов, оформление дополнительного страхования. Кроме того, вам придется дополнительно оплачивать оценку своего жилья, чтобы банк мог знать, какую сумму он сможет вам одобрить. Как правило, выдают не более 60-70% от оценочной стоимости квартиры\дома.

Конечно, при наличии залога вы значительно повышаете свои шансы на одобрение заявки, однако при этом вам следует помнить, что оформленная в качестве обеспечения недвижимость будет принадлежать банку. Пока вы не погасите долг и не закроете договор, вы не сможете ею распоряжаться — продавать, дарить, менять, делать перепланировку и т.д.

А в том случае, если вы по каким-либо причинам пропустите несколько платежей, банк будет иметь право подать на вас в суд, и требовать изъятия залога для его продажи. Поэтому перед тем, как оформлять подобный кредит, нужно внимательно просчитать все варианты и подумать, сможете ли вы без труда для себя и своего бюджета оплачивать заём без просрочек.

Какие банки готовы предложить выгодный кредит под залог жилья?

Мы подготовили для вас рейтинг наиболее выгодных программ, которыми вы сможете воспользоваться. Обратите внимание, что у каждой компании есть свои собственные требованию к объекту обеспечения, с которыми необходимо считаться (например, год постройки, материал стен, перекрытия и т.д.):

    Восточный Экспресс Банк — предлагает оформление кредита на сумму до 30 млн. рублей под минимальный процент от 9,9% в год. Вы можете оформить договор на период до 20-ти лет, подробности в этой статье;

Обратите внимание, что такое кредитование в любом банке сопряжено с дополнительными расходами, которые связаны с оценкой объекта залога и его страхованием. Без этого ни одна банковская компания вам не одобрит заявку.

Предварительный расчет кредита можно сделать на онлайн-калькуляторе:

Отзывы о кредите под залог квартиры

Пользуюсь услугами Сбербанка давно, в целом очень доволен. Тем неприятнее ложка дегтя. После того, как я выплатил полностью автокредит, СБ не оставляет попыток выдать мне еще какой-нибудь кредит. Я даже время от времени оставлял заявки, получал одобрения, но в итоге кредиты не брал, выкручивался на свои. Но вот теперь возникла необходимость взять довольно приличную сумму на длительный срок, чтобы сделать ремонт в новой квартире. Очевидное решение — эту новую квартиру отдать в залог, чтобы проценты были поменьше, а срок побольше. Стал изучать вопрос. Первым делом на сайте СБ нашел нужную кредитную программу, и подробно изучил условия. Всё устроило. Вторым делом позвонил в колл-центр, чтобы узнать, какие документы понадобятся. Уточнил, что я ИП, по найму не работаю, доходы перечисляю на карту СБ. Мне сказали, что достаточно для первичного обращения будет паспорта, карты и документов по квартире. Третьим делом, пошел в свое «домашнее» отделение СБ. Там прекраснейшая сотрудница кредитного закутка рассказала всё еще подробнее, уточнила подробности моих финансовых оборотов, посмотрела движение денег по карте, посчитала разные варианты на калькуляторе, и отправила в «центр ипотечного кредитования». Это, конечно, первый маленький недочет. В колл-центре я спрашивал, куда можно обратиться за кредитом, и мне назвали все отделения вокруг моей станции метро.

И вот я, наконец, добрался до ближайшего центра ипотечного кредитования на улице Никулинской, 25. И тут меня ждал удар ниже пояса. Оказалось, что именно по этой программе кредит не предоставляется предпринимателям, а также владельцам и менеджерам «малого бизнеса». Мои уговоры принять заявку сотрудница вежливо отбила, выразила сочувствие, записала ФИО и телефон «на всякий случай», и посоветовала брать обычный потребкредит «без обеспечения» или. обратиться в другой банк. По итогам, у меня осталось два вопроса:

1. Почему банк проводит такую странную политику в отношении данной категории клиентов? Притом, что ипотечные кредиты и необеспеченные потребительские им (нам!) дают без проблем, только с большим риском и несколько подороже.
2. Почему ни одна живая душа в банке, из числа тех, в чьи прямые обязанности входит информирование клиентов о продуктах банка, не знает о таком ограничении? Ладно сотрудник маленького доп. офиса — она не выдает эти кредиты, и информацию получает с того же сайта. Но уж в колл-центр и на сайт можно было бы эту информацию повесить? Честно говоря, я крайне возмущен!

Где взять кредит наличными под залог квартиры

Пожалуй, у каждого человека хоть раз в жизни случалась такая ситуация, когда срочно необходима крупная сумма денег под низкий процент. Брать обычный экспресс-кредит без залогов и поручителей или занимать у родственников – не вариант, так как скорее всего большую сумму получить не получится. Единственно, верным решением в этой ситуации станет кредит под залог квартиры (недвижимости).

Именно о таком виде кредитования, о том, где и как взять кредит под залог вашей квартиры будет рассказано в этой статье.

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

Итак, сначала необходимо понять в чем преимущества потребительского кредитования под залог квартиры.

  1. Низкая процентная ставка. При залоговом кредитовании, когда у банка в залоге находится квартира или другое ликвидное имущество заемщика, банк несет меньше рисков невозврата своих денег, так как как в случае неплатежеспособности клиента, он может реализовать эту недвижимость. В связи с тем, что рисков меньше, соответственно банк может предложить куда-более привлекательные ставки по кредиту, нежели при беззалоговом кредите.
  2. Крупная сумма кредита. Так как сейчас стоимость недвижимости сейчас относительно большая, соответственно, взяв кредит под залог квартиры можно получить до 70-80% от стоимости вашей квартиры или другого недвижимого имущества.
  3. Длинный срок кредитования. Как правило, большинство банков при таком кредитовании предлагают займ на срок до 30 лет.
  4. Быстрое рассмотрение. Как правило, при залоговом кредитовании, каким является кредит под залог квартиры, банки, как правило, рассматривают заявки на кредит относительно быстро.
  5. Высокая вероятность одобрения кредита. Так как, при таком виде кредитования у банка остается в залоге недвижимость, то он в первую очередь проверяет законность залоговой недвижимости, а во вторую-очередь кредитную историю клиента. Так как банк в любом случае, ничего не теряет если имеет залог, он может более лояльно относиться к кредитной истории потенциального заемщика. То есть, при таком кредитовании, есть больше шансов получить кредит без отказа, в том числе и людям с испорченной кредитной историей (но в случае, если злостные неплательщики, то скорее банк может отказать).

Исходя из плюсов залогового кредитования можно определить, когда стоит оформить кредит под залог квартиры:

  • Когда нужна большая сумма наличных денег под низкий процент.
  • Когда нужна ссуда на долгий срок.
  • Если плохая кредитная история, а также если все банки отказывают.
  • Финансирование необходимо срочно.

ТОП-5 банков для кредита под залог квартиры

Изучив условия банков по кредитованию под залог квартир, можно выделить лишь несколько банков, у которых условия являются наиболее выгодными и интересными в 2017 году. В нижеприведенном списке-рейтинге представлены банки, где можно оформить кредит под залог квартиры на выгодных условиях.

Лучший кредит под залог квартиры под низкий процент от БЖФ

На первом месте среди выгодных банков, выделяется кредитное предложение банка Жилищного Финансирования, который специализируется именно на жилищном кредитовании. В данном банке можно оформить кредит наличными под залог квартиры по очень красивой ставке 12,49% годовых.

Что касается суммы кредита, то она может доходить до 8 млн. рублей, а срок до 20 лет. И все это без справок и поручителей. Согласитесь, что это очень привлекательные условия?

Узнать подробнее и оформить заявку в БЖФ

Выгодный кредит под залог недвижимости от Совкомбанка

В коммерческом Совкомбанке уже несколько лет действует выгодные условия по кредиту под залог недвижимости по ставке от 14,99%. Примечательно что, здесь можно получить деньги на сумму до 30 млн. рублей (но не более 60% от стоимости квартиры) и на срок до 30 лет.

Из требований и условий банка к заёмщику выделим что кредит можно получить с 20 до 85 лет; квартира должна быть расположена в Москве или в Подмосковье; должна принадлежать заемщику. И особенно многих порадует, что здесь действует упрощенная система проверки доходов, то есть справка 2-НДФЛ не требуется.

Оставить заявку можно онлайн и получить решение можно уже в течении 2-3 дней.

Узнать подробнее и оформить заявку в Совкомбанк

Кредит наличными в залог квартиры от банка Восточный

Следующая кредитная организация в рейтинг самых выгодных предложений – это потребительский кредит в залог квартиры от банка Восточный. В данном банке можно оформить займ на сумму до 15 млн. рублей по минимальной ставке от 15% годовых. Срок кредитования составляет до 20 лет.

Преимуществом банка является то, что здесь нет необходимости собирать большой список документы, достаточно минимального пакета документов. Решение принимает в очень короткие сроки, причем могут и одобрить определенную сумму и без залога.

Узнать подробнее и оформить кредит в банке Восточный

Кредит на квартиру под залог от банка Открытие

Если Вам необходимы деньги на покупку квартиры или дома, то можно оформить кредит в банке «Открытие» под залог имеющейся квартиры под маленький процент. Он предлагает оформить целевой кредит на покупку квартиры под залог имеющегося в собственности жилья или другого имущества под минимальный процент от 11% годовых на срок до 30 лет.

Предложение выделяется тем, что оно действует практически во всех регионах России, где присутствуют отделения банка. Также особенностью предложения является то, что деньги выдаются под определенные цели, которые необходимо подтвердить.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимого имущества от Сбербанка

Ну и замыкает список банков, выдающих кредит под залог квартиры, гаража или другой недвижимости Сбербанк России. Условия в этом банке также очень привлекательны:

  • Лимит кредитования до 10 млн. рублей (60% от стоимости недвижимости)
  • Продолжительность срока кредитования до 20 лет.
  • Кредит выдается под залог квартиры, частного дома, земельного участка или участка.
  • Ставка процента от 12% годовых + 1% при отказе от страхования жизни заемщика.
  • Максимальный возраст на момент возврата кредита должен составлять не более 75 лет. Как видим, кредит здесь может оформить в том, числе пенсионер.

Несмотря на интересные условия, Сбербанк расположился на последнем месте в связи с тем, что там по отзывам клиентов навязывают дополнительные услуги, а также более длительное и тщательное рассмотрение заявки заемщика.

Кредит под залог квартиры отзывы

Хелп по кредитованию . Недвижимость. Конференции на 7я.ру

Помогите с ситуацией: у меня есть в собственности квартира, я хочу купить квартиру в новостройке. Но! имеющуюся квартиру пока не продаю, потому что надо где-то жить. Доход не сказать чтобы большой — по стандартной ипотеке сложно пройти. Неужели нет такой схемы, чтобы банк дал деньги под имеющуюся квартиру. Через 1-2 года все построится, я продам эту квартиру и все отдам.

Кредит под залог недвижимости. Недвижимость. Конференции.

Кто-нибудь занимался? Интересуют подробности. Я имела дело, но давно и тогда были такие договора, что я удивлялась только, как народ может такое подписывать. Потому как, если внимательно читать, то получалось, что квартиру продал частному лицу да еще и банку должен.

Развод, раздел имущества, квартира в ипотеку: как правильно?

Совместно нажитое имущество при разводе: квартира в ипотеку тоже считается

Получить кредит по паспорту просто.

Получить кредит по паспорту просто. Достаточно придти в банк, подать копию паспортf и через полчаса-час забрать деньги. Но как получить такой займ с наибольшей выгодой для себя? Сделать это просто — необходимо обращаться в крупный банк, а не в маленькую фирму, занимающуяся непосредственно микрозаймами. Почему? Потому что в маленькой фирме процентная ставка может превышать 100-200%, а штрафы за просрочки будут невероятно высокими. Разве стоит таких денег какая-нибудь сумка и компьютер? Но.

Покупка жилья за рубежом — осторожно!.

НЕ СОВЕТУЮ покупать недвижимость в агентствах, где сотрудники русские. Есть печальный опыт покупки недвижимости в Испании, в Аликанте, в агентстве «КОСТА-ГАРАНТ». Коста-гарант ничего вам не гарантирует. Черт дёрнул обратиться за помощью к русским.. Проживаю в Норвегии и слюной здесь брызжу, что Россия изменилась.. Россия, наверно, изменилась, но уровень россиян, открывших бизнес за рубежом, в частности в Испании, остался на уровне беспредельных 90-х. Посмотрев квартиры вместе с агентом.

Квартира в новостройке «черновая» отделка. Недвижимость

Добрый день! У меня такая проблема, может, кто подскажет что-то более умное, до чего я не могу додуматься. Куплена квартира в новостройке без отделки (почему, зачем и т.п. — прошу не спрашивать) на последние сбережения. Где жить — есть (не аренда). Денег на ремонт нет от слова «совсем» (и не будет пару лет, например). Сегодня пришла первая квитанция за квартиру, плата за «Содержание и ремонт» для меня сейчас немаленькая. Вот скажите — могу ли я попытаться сдать эту квартиру, ну не знаю.

Ознакомьтесь так же:  Новости по переселению 2 семей из барака ревда

Собираемся покупать квартиру . Юридическая

Кто уже покупал себе квартиру? Подскажите пожалуйста, как правильно оформить покупку квартиры, чтобы не лишиться ее в будущем? Ситуация такая: молодая семья (мы) решили купить квартиру. Половину суммы берем в банке (кредит на недвижимость), остальные наличные. С мужем являемся созаемщиками, следовательно оформлять ее будем на двоих. В квартире, которую собираемся покупать, никто не прописан, она перешла по наследству детям, приватизированная. Так как мы молодые и не опытные, очень боимся что.

50+ секретных страниц банков с залоговой недвижимостью.

Долго собирали эту информацию в один материал. Меня многие спрашивают про залоговую недвижимость банков — выгодно или не выгодно, насколько сложно и т.д. Сразу скажу — на 50% скидку можно не надеяться. Но, покопавшись в вариантах, найти что-то можно. Тем более банки прямо предлагают торговаться и льготную ипотеку на подобную недвижимость. В общем смотрите, список банков и описание — по ссылке. Есть ещё желание покупать недвижимость?

Чем в Сбере кредит лучше?. Недвижимость. Конференции на 7я.ру

Подскажите, плиз, везде в обсуждениях пишут, что самый выгодный ипотечный кредит в Сербанке. По процентам разницы особой не увидела, объясните, кто в курсе, чем он так хорош? Всем заранее спасибо за ответы.

Посоветуйте где взять кредит . Недвижимость

Исходные данные — официальный доход 11-14 тыс. руб. 2 детей, не работающая супруга. Где дадут кредит на уеличение ж/п около 30 тыс без поручителей и залога квартиры?

кто покупал квартиры по ипотеке?. Недвижимость

расскажите пожалуйста, как это происходит. Какой вы выбрали банк, почему именно этот? Где и как нашли вашу новую квартиру? Сколько был первоначальный взнос ( в процентах) или вы взяли кредит на всю квартиру целиком? Давно весит в воздухе вопрос о том, что квартиру неплохо бы прикупить :), но никак до дела не дойдет. Пошли в сбербанк, там кредит уже не ипотечный, т.е не под залог новой квартиры.

Заложить недвижимость в москве и мо: дом, квартиру , долю.

Крупная финансовая компания! Кредит, заем под залог недвижимости! Рефинансирование! Низкие процентные ставки, на срок до 25 лет! Суммы до 80% от стоимости недвижимости! Вам не потребуются справки о доходах и не имеет значения ваша кредитная история. Звоните и расскажите свою ситуацию, мы обязательно поможем! Все этапы сделки прозрачны и официальны! Гарантируем: без выписки прописанных в том числе детей и пенсионеров, Вы остаётесь полноправным собственником недвижимости, конфиденциальность.

Чем ипотека отличается от кредита на покупку кв-ры?

ипотека, ипотека. а что это за зверь такой и где ее берут?! И что такое кредит на квартиру тогда? Это разные вещи? Мы созрели влезть в долги и купить:( вот только как — незнаем. Опытные люди — дайте добрый совет.

Кто брал займ под залог недвижимости: отзывы о процедуре. Как взять заем под залог недвижимости?

Кто брал займ под залог недвижимости? Отзывы подтверждают, что получить средства таким способом довольно просто. Разберемся в этом вопросе подробнее. Займы под залог в виде недвижимого имущества предоставляют различного вида кредитные организации и частные лица. Для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования, физическому лицу необходимо иметь в собственности квартиру, дом либо земельный участок – любой вид недвижимости.

Кем предоставляются?

МФО и частные лица предоставляют подобные займы под залог недвижимости по упрощенной системе. Для этого потребуется минимальный пакет документации, привлечение поручителей не обязательно. В этом случае специалисты в срочном порядке выезжают к месту нахождения объекта недвижимости и делают заключение о его стоимости. При этом сделка может быть осуществлена даже при наличии долгов за коммунальные услуги. Кредитора не интересует уровень дохода и платежеспособность заемщика, а снимать с регистрационного учета прописанных в жилом помещении граждан не требуется. Помимо этого, имеется возможность взять займ под залог недвижимости, если вы являетесь владельцем лишь ее доли.

Данная сделка оформляется в виде договора залога, в условия которого входит то, что объект недвижимости обременяется кредитором, а заемщик с этого момента не имеет права совершать в отношении данного имущества никаких операций до истечения срока подобного соглашения. Тем не менее собственник жилья может проживать в этом доме или квартире. Какие имеются тех, кто брал займ под залог недвижимости, отзывы? Об этом далее.

Предложения МФО

Примерно половина всех микрофинансовых организаций предлагают физическим лицам кредиты под залог имущества. Подобные программы привлекают клиентов простотой процедуры оформления, а наличие в собственности недвижимости значительно увеличивает размер денежной суммы, которая может быть предоставлена им в качестве займа.

Для того чтобы оформить подобную сделку, потребуются следующие документы:

  • договор приватизации либо наследования, дарения, купли-продажи конкретного объекта;
  • справка, подтверждающая регистрацию недвижимости.

К условиям, на которых можно получить кредитные займы под залог недвижимости, относятся период от 1 месяца до 1 года, процентные ставки от 10 %, денежная сумма в размере 80 % от стоимости объекта недвижимости. Срок выдачи денег до 7 дней. График погашения подобных кредитов может быть установлен индивидуально для каждого конкретного клиента, а также возможно досрочное погашение задолженности либо отсрочка выплаты на срок до нескольких лет. Займ под залог недвижимости выдается в наличной форме либо в виде перевода на счет или пластиковую карту получателя.

Кредитование под залог имущества от частных инвесторов

Услуги физических лиц, которые предоставляют займ под залог недвижимости, также имеют некоторые преимущества. К ним относятся:

  • Получение большой суммы денежных средств без учета официальных доходов.
  • Если риски покрыты кредитной суммой, отсутствие всевозможных ограничений на ее размер.
  • Помощь кредитора при оформлении сделки.
  • Возможность индивидуальных условий погашения займа.

Займы под залог недвижимости между физическими лицами оформляются, как правило, на следующих условиях:

  • процентные ставки – 13-25 % годовых;
  • размер денежной суммы займа составляет от 60 до 90 % рыночной стоимости объекта недвижимого имущества;
  • срок предоставления займа – до 5 лет;
  • договор о кредитовании является основным гарантом подобной сделки.

Тем не менее, несмотря на все преимущества данного вида кредитования, физические лица, которые желают взять займ под залог недвижимости, имеют огромный риск стать жертвами мошенничества. Поэтому подобные сделки следует заключать с привлечением нотариусов, а также внимательно вникать в суть кредитного договора.

Оформление недвижимости под залог: что необходимо знать

Существует множество нюансов, которые нужно знать гражданам, желающим получить такой заем. К некоторым из них можно отнести следующее:

  • Недвижимость, собственниками которой являются несовершеннолетние и недееспособные граждане, заложить весьма проблематично. Также редким случаем приема в качестве залога по кредиту являются коммунальные квартиры.
  • Физические лица, закладывающие свою недвижимость, должны учитывать дополнительные расходы, связанные со страхованием данных объектов собственности, чего часто требуют кредиторы.
  • При оформлении подобной сделки необходимо пригласить квалифицированного юриста, который будет ее свидетелем и сможет тщательно проверить все условия договора. Это также предполагает дополнительные расходы для заемщика.
  • При оценке объекта недвижимости кредиторы часто занижают его рыночную стоимость. Для того чтобы этого не произошло, заемщик имеет право пригласить независимого оценщика.

Чем может грозить физическому лицу займ под залог недвижимости?

Особенности сделок с МФО

МФО одобрят практически 90 % заявок по займам под залог недвижимости. Это объясняется тем, что для них такие сделки весьма выгодны. Порядок рассмотрения здесь таков:

  • Заемщик должен заполнить анкету, представленную на официальном сайте организации, где обязательно следует указать сумму кредита и информацию о залоговой недвижимости.
  • После этого должен быть получен ответ о предварительном решении кредитной организации.
  • Производится оценка рыночной стоимости имущества.
  • Подписание договора займа.
  • Государственная регистрация данного договора.
  • Составление всех необходимых графиков погашения кредита и выдача клиенту денежной суммы.

По отзывам, займы под залог недвижимости в Тюмени оформляют быстро. Многочисленные отклики подтверждают, что такая практика здесь распространена.

Документами, которые заемщик должен предоставить МФО, являются выписка из домовой книги, а также свидетельство о праве собственности на конкретный объект недвижимого имущества. В день подачи данных документов физическому лицу могут выдать половину денежной суммы займа, а остальную часть — после государственной регистрации кредитного договора.

Особенности сделок с частными инвесторами

Физические лица, желающие оформить такого рода заем, могут сотрудничать с частными инвесторами, особенно если в их приоритетах – срочность получения на руки определенной суммы денежных средств, а также минимальный пакет документации. Частные кредиторы могут предложить им оформить подобную сделку двумя способами:

  • При помощи договора залога, когда объект недвижимости остается в собственности у заемщика, однако предусмотрены определенные ограничения при распоряжении этим объектом.
  • При заключении договора купли-продажи либо дарения недвижимого имущества с наймом и первоочередным правом его покупки.

Частные инвесторы, как правило, предлагают своим клиентам выбирать условия погашения подобных займов – по завершении срока договора, ежеквартально, ежемесячно и т. п.

Итак, что говорят те, кто брал займ под залог недвижимости?

Иногда при оформлении небольших займов подтверждение залога и доходов физического лица не требуется. Однако граждане, которые однажды уже пользовались подобными услугами, замечают, что если в кредит нужна большая сумма денежных средств, то залог по недвижимости – единственное решение данной проблемы. Таким объектом может выступать как квартира или частный дом, так и участок земли.

Все способы кредитования, особенно с привлечением залоговых возможностей заемщиков, как утверждают клиенты банковских и иных кредитных организаций, имеют как плюсы, так и минусы.

Какие еще имеются отзывы? Кто брал займ под залог недвижимости и остался доволен?

Плюсы кредитования с залогом

Итак, когда речь идет о кредитах с использованием залогов, они обычно являются нецелевыми. Поскольку полученные в заем денежные средства клиент может тратить по собственному усмотрению, документального подтверждения не требуется.

Плюсом подобного варианта кредитования является то, что заемщик в данном случае может получить в долг довольно крупную сумму финансовых средств, но и получить наиболее выгодные для себя условия кредитования, например такие, как низкий процент и отсутствие документального обеспечения по займу под залог недвижимости.

Отзывы граждан, воспользовавшихся данной возможностью, говорят о том, что это очень удобно и выгодно в ситуациях, когда предоставить все необходимые для кредитования в банке документы не представляется возможным, а деньги нужны в срочном порядке.

Минусы кредитования с залогом

Минусами граждане, кредитовавшиеся в организациях подобного типа, считают более длительную процедуру оформления кредитов, оформление дополнительных услуг по страхованию и оценке рыночной стоимости недвижимой собственности и т. п.

Естественно, при наличии залога, у клиента значительно повышаются шансы на одобрение заявки на кредит, однако следует понимать, что имущество, находящееся в залоге, будет принадлежать кредитной организации. Пока клиент не погасит задолженность и не закроет кредитный договор, он не сможет распоряжаться данным имуществом на личных правах. То есть он не сможет такую недвижимость продать, подарить третьему лицу, обменять, сделать перепланировку и т. п. Это также является минусом такого кредитования.

Следующий минус – если клиент несколько месяцев пропускает платежи по займу, кредитная организация имеет право подать на него в суд, а также потребовать изъятие недвижимости для ее продажи. Поэтому перед тем, как начать оформление подобных займов, необходимо реально оценить свои возможности по уплате долга, иначе можно потерпеть огромный убыток в виде потери своей недвижимости.

Перечень банков, предоставляющих кредит под залог недвижимости

Следуя информации, изложенной в отзывах клиентов банков, пользовавшихся подобными программами кредитования, к банкам, предоставляющим займы под залог недвижимого имущества, относятся:

  • «Восточный Экспресс Банк». Здесь можно взять кредит на сумму свыше 15 млн рублей под 10 % годовых на период до 20 лет.
  • «Газпромбанк». В данной организации существует программы, согласно которым клиентам могут выдавать суммы более 30 млн рублей на срок до 15 лет под процентную ставку 11 %. Комиссии за выдачу кредитов здесь не предусмотрены.
  • «Банк Жилищного Финансирования». Здесь можно оформить кредитный договор под залог недвижимости под 13 % в год, где максимальная сумма такого займа не превышает 6 млн рублей на срок до 20 лет.
  • «Сбербанк России». Оформляет займы под залог недвижимости на сберкнижку. По отзывам, этот вариант самый выгодный для клиентов. Процентные ставки здесь небольшие – от 13 % в год, сумма кредита не более 1 млн рублей на максимальный срок 10 лет. Минусом кредитования в данном банке является то, что предложить здесь могут денежную сумму, которая составит не более 50 % рыночной стоимости конкретного объекта.
  • Выдать займ под залог недвижимости может «Промсвязьбанк». Здесь существует программа «Альтернатива», согласно которой можно получить займы в размерах до 10 млн рублей по ставке 14 % в год, на срок до 15 лет. Комиссий и дополнительных платежей по данной программе не предусмотрено.

В отзывах граждан, воспользовавшихся этими и иными программами кредитования под залог имущества недвижимого характера, содержится много различной информации о том, как происходит процедура оформления займа в конкретных банках. Однако у каждой компании существуют собственные требования как к объекту обеспечения кредитов, так и к клиентам, их документации и обязанностям по выплате задолженностей. То есть в каждой кредитной организации существуют свои нюансы и сложности, которые также необходимо учитывать.

Кто брал кредит под залог недвижимости? Отзывы, советы, комментарии

Приветствую, дорогие читатели! Вспомнился мне случай, когда на протяжении года, а то и двух, мне постоянно звонила женщина и расспрашивала все подробности о кредитах под залог недвижимости.

Все условия она прекрасно знала – просто-напросто никак не могла решиться на оформление сделки.

Вполне допускаю, что у многих людей могут быть сомнения по данному вопросу. Предлагаю вам обратиться к опыту тех, кто брал кредит под залог недвижимости: почитать отзывы и узнать о важных моментах, на которые нужно обращать внимание при оформлении такой сделки.

Опасно ли брать кредит под залог квартиры?

Всем известно, что чем выше риски кредитора, тем выше процентная ставка, а значит и переплата по кредиту. Таким образом, в интересах заемщика всячески снизить риски кредитора — одним из наиболее распространенных способов сделать это является залог.

Многих сегодня пугает перспектива взять кредит под залог квартиры, но давайте тогда разберемся, что же такое залог и рискует ли заемщик.

Другими словами, если заемщик почему-то решил не платить по кредиту и делает это несколько месяцев, то кредитор вправе продать залог для погашения долга.

Таким образом, для добросовестного заемщика залог — отличный способ снизить процентную ставку по кредиту, ведь никаких иных ограничений на квартиру не накладывается. Вы также продолжите в ней проживать, можете прописывать родственников, делать ремонт и менять мебель.

Если вы взяли деньги под залог квартиры, то временно вы не сможете ее продать или снова заложить, что никак не назовешь ущемлением прав заемщика.

Где же взять кредит под залог квартиры? Конечно, в банке! Но в таком случае заемщику необходимо быть готовым к следующему:

  • длительное время рассмотрения заявки (минимум — 2–3 недели);
  • тщательная проверка и необходимость страхования объекта залога;
  • проверка финансового состояния заемщика (большой стаж, белая з/п);
  • рассмотрение кредитной истории (не только отношения с банками, но и ЖКХ, телефон);
  • контроль службы безопасности банка (судимости, военкомат, алименты).

В банке практически невозможно получить деньги под залог квартиры, если вы студент или пенсионер. Существенные ограничения есть и по самому имуществу — редко рассматриваются в качестве залога комнаты и долевая собственность.

Разумным шагом будет рассмотреть возможность обращения к частным инвесторам с хорошей репутацией — это быстро, просто и безопасно. 95% заявок от реальных собственников квартир и другого недвижимого имущества одобряются и они получают деньги прямо в день обращения.

Какие же требования необходимо выполнить чтобы получить кредит под залог квартиры в «Едином Центре Залогов»? К числу основных условий относятся:

  1. Заемщик должен иметь действующий (не просроченный) паспорт гражданина Российской Федерации и документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
  2. Квартира должна быть приватизирована и оформлена в единоличную или долевую собственность заемщика (в случае с долей – не менее 1 комнаты в собственности);
  3. Квартира должна быть свободна от любых обременений (не находится в залоге, не является арестованным имуществом, не заключен договор пожизненной ренты).

“Единый Центр Залогов” зарекомендовал себя как надежный партнер, который уже помог многим людям справиться со временными финансовыми трудностями.

Если же вы взяли кредит под залог квартиры и больше не можете его обслуживать, то “Единый Центр Залогов” поможет вам подобрать оптимальный вариант жилого помещения меньшего метража (например, двухкомнатную квартиру вместо трехкомнатной). Каждому клиенту компания гарантирует выгодные индивидуальные условия.

Кредит под залог недвижимости, квартиры: отзывы

Первое, на что обращают внимание люди, когда планируют взять кредит под залог недвижимости, — отзывы. Мнения уже состоявшихся клиентов помогают выбрать надежного партнера и убедиться в компетентности сотрудников фирмы.

На данной странице вы найдете различные отзывы: кредит по залог квартиры, машины или комнаты, выкуп загородного дома и т. д. Благодаря мнениям клиентов мы совершенствуем свою работу и добиваемся новых высот.

Елена Ивантеева . Понадобились деньги в срочном порядке, а где их взять, когда зарплата официальная небольшая, хороший кредит ни один банк не даст. Хорошо еще, что есть машина, смогла получить деньги под залог авто. Большое спасибо специалистам компании «Альянс Финанс» за помощь в выдаче необходимой мне суммы. Финансовый вопрос удалось оперативно решить, я очень довольна предоставленным сервисом.

Алексей П.. Мог получить кредит в банке, но долго надо было ждать. С компанией Альянс Финанс всё значительно быстрее и удобнее, надо только заложить мой Форд Мондео, что и было сделано. Деньги получил относительно быстро, смог сразу их использовать.

Наталия Николаевна. Дочь собралась замуж. Узнав, сколько стоят услуги фотографа, ведущего, аренда кафе и т. д, мы поняли, что собрать необходимую сумму нереально. Поэтому решили с мужем заложить квартиру. Боялись жутко, вдруг останемся без жилья, и что потом делать? Пришли в компанию «Альянс Финанс», там нам все рассказали и пояснили, что квартирой мы пользуемся, как и раньше, что даже можем ее сдавать.

Мы хотим от всего сердца поблагодарить сотрудников «Альянс Финанс», что помогли нам устроить роскошную свадьбу для дочери. Успехов вам и процветания!

Виктор. Решил открыть собственный бизнес, сначала думал в банке взять кредит под залог недвижимости, отзывы от друзей были хорошие, но мне отказали, поскольку был низкий доход. Узнал от друга про компанию «Альянс Финанс», что они дают деньги под залог недвижимости. Сходил за консультацией, сразу вызвали оценщика. Тот сказал, что за мою 2-комнатную квартиру процентов 70% от рыночной стоимости можно получить.

Большой плюс — сотрудники сами собирают все документы и подбирают реально выгодные условия. Срок дали 10 лет, но сказали, что можно будет продлить, если потребуется. Спасибо штату компании «Альянс Финанс», что оказали помощь и дали возможность открыть собственное дело

Александр Шубин. Мною через вашу компанию был получен доступный займ под залог недвижимости. Деньги были предоставлены в кратчайшие сроки, оценка жилья произведено грамотно. Я получил именно ту сумму, на которую и рассчитывал. Большое спасибо за такую оперативную помощь. Думаю, наше сотрудничество оказалось взаимовыгодным и планирую обратиться к вам еще в будущем. Благодарю за внимательное отношение и отличный сервис.

Дмитрий Сотников. У меня есть небольшая комната в Подмосковье и не хотелось ее продавать, чтобы получить нужные мне деньги. Тогда друг посоветовал мне обратиться в вашу компанию, сказал, здесь можно взять кредит под залог комнаты. Я связался с вашими специалистами, приехал в офис и мы обсудили вопрос предоставления заемных средств.

На мое удивление, нужную сумму согласились выдать практически сразу, каких-то серьезных проверок не было. Альянс Финанс – отличная компания, побольше бы таких надежных партнеров. Мне очень понравилось с вами работать.

Андрей Полежнев. Срочно нужны были деньги. Обратился в вашу компанию и заложил автомобиль. Выдали достаточную для меня сумму, под весьма привлекательный процент. Уже через год я смог все вернуть. Ваша компания просто супер, мне очень повезло, что я обратился именно к вам. Хотелось бы отдельно поблагодарить менеджеров, которые консультировали меня на начальном этапе, когда мне все казалось каким-то сложным и непонятным.

Игорь Скворцов. Хороший автотранспорт, приемлемые цены. Тот факт, что машины когда-то находились под залогом, даже плюс, так как они более тщательно проверялись. Спасибо за помощь и консультации!

Залог недвижимости или как правильно одолжить крупную сумму денег?

Привычное мнение о том, что ипотечный кредит может помочь только в случае покупки жилья, не всегда соответствует действительности. Ипотечный кредит подразумевает лишь кредит, залогом которого выступает недвижимость.

В наше время, все большую популярность приобретает кредит под залог имеющейся недвижимости, при котором полученные денежные средства можно потратить на собственные нужды. При этом значительным спросом пользуется именно ломбардное кредитование под залог недвижимости.

Здесь остановимся подробней. Существует обычное банковское кредитование, когда Вы предоставляете в залог дом, квартиру или офис, запрашивая у банка кредит на четко определенные цели.

При этом к Вам, как к заемщику, выдвигаются стандартные требования, такие как официальные доходы, положительная кредитная история, наличие поручителя и другого ликвидного имущества и т.д. Рассмотрение Вашей заявки на кредит занимает в среднем две недели.

С другой стороны, существует так называемое ломбардное кредитование под залог недвижимости, когда единственным условием получения кредита является наличие этого самого залога. Если недвижимость юридически правильного оформлена и имеет четкую рыночную стоимость, то можно рассчитывать на сумму кредита, в среднем, в размере 40-60% от её стоимости.

При этом нет никаких требований к Вашему финансовому положению, наличию поручителей и хорошей кредитной истории. Срок рассмотрения такого кредита занимает, как правило, не более 2 рабочих дней.

Кроме банков и ломбардов, существуют еще так называемые «частные инвесторы». Это физические лица, предоставляющие ссуды от своего имени. Оформляются данные ссуды по-разному – от договора ипотеки до договора купли-продажи с условием обратного выкупа.

Пользуются ломбардным кредитованием под залог недвижимости, когда, например, деньги уже сейчас нужно потратить на покупку новой квартиры или ремонт, после чего можно переехать в новое жилье, а продав старое — расплатится с кредитором.

Также это может помочь предпринимателям, испытующим недостаток оборотных средств. В любом случае, ломбардный кредит решает вопрос срочной финансовой подпитки, когда платить за что-то нужно уже сейчас, а доходы поступят немного позже.

Если говорить о преимуществах данной услуги, то ими является:

  • скорость получения денег;
  • отсутствие целевого назначения (ломбарду все равно на что будут потрачены деньги);
  • нет необходимости предоставлять документы о доходах и кредитной истории.

Комментарии и советы

михэля: Я бы не рискнула, даже если бы было стабильное финансовое положение, так хоть что-то есть, а потом может не стать ни того, ни другого.

ЗлЛи: Я бы не советовал брать кредит под залог недвижимости. Без кредита худо-бедно прожить можно, а вот без недвижимости тяжеловато будет, а если есть семья, дети, то и подавно. Чтобы я взял кредит, то меня должна жизнь так взять за горло…, что другого выхода нет. И то перед тем как брать, надо на 200% быть уверенным, что Вы его вовремя вернете.

julia240786: Двоякое ситуация. Каждый человек который попадает в это ситуацию должен сам себе ответить, может он себе это позволить или нет. С 1 стороны это не страшно, и даже удобно. Человек взял кредит под залог недвижимости. ( это может быть: квартира, офис,ангар….)Он свободно платит банку кредит и в то же время живет в своей кв или работает в офисе. Кредит погасит, залог расторгают и все довольны и квартира цела.

Но бывает и не так все хорошо. Работал ты работал и бац тебя сократили. От несвоевременной оплаты кредита могут начаться проблемы.А если не будет возможности платить, ни дадут ни какой отсрочки и в праве будут забрать свой залог. В любом случае нужно просчитать все ходы по 10 раз, а потом только давать ответ.

viktoriya02: Если Ваша недвижимость не подпадает под подобного рода ограничения, то она может служить залогом (банку между прочим залог всегда выгоднее поручительства) . Далее нужно посмотреть, на какую сумму Вы хотите брать кредит. Банк сначала оценит РЫНОЧНУЮ стоимость недвижимости (стоимость залога) и сообщит Вам ее.

Потом вам сообщают, либо 1) можно получить кредит под залог недвижимости, 2) либо нет, 3) либо потребуется дополнительное обеспечение к залогу в виде поручителей. Например, кредит на 80% будет обеспечен залогом, а на остаток 20% могут потребовать обеспечение в виде поручительства.

Petr Sun: Кредиты, да ещё под залог недвижимости, — нет не рекомендую! Это не разумно.

gromozeka: недвижимость ни в коем случае нельзя ни закладывать не продавать, недвижимость лучше всего сдавать в аренду, и безопасней и прибыльней.

Платочек: Ни в крем случае,чтоб на улице не очутиться Там есть такие вещи ими придуманные что можно запросто всё это подписать и на улице очутиться.

Константин Лавриненко: это большой риск, в случае не выплаты можно остаться на улице.

Кредит под залог недвижимости – рискуйте с умом

В наше время взять кредит под залог недвижимости – не проблема. Получить кредит наличными под залог сейчас можно не только в любом банке, но и во многих ломбардах. Популярность схемы «кредит под залог недвижимости» объясняется просто – этот вид кредитования весьма привлекателен как для заемщиков, так и для кредиторов.

Заемщик получает денежные средства, которые он может использовать по своему усмотрению, а кредитор – гарантию возврата кредита и процентов по нему.

То есть в ломбарде можно взять кредит под залог на короткий срок – всего несколько месяцев, а в банке можно получить кредит долгосрочный. Вследствие этого банки и ломбарды не являются конкурентами в кредитовании под залог недвижимости, – у них просто разная целевая аудитория.

Взять потребительский кредит можно под залог любой недвижимости: домов, квартир, земельных участков, объектов коммерческой недвижимости. Главное условие – чтобы это была высоколиквидная недвижимость.

Низколиквидной считается недвижимость, расположенная более чем в 30км от областных центров (50км – от столицы), а также старые дома, квартиры в старых домах, коммерческая недвижимость в плохом состоянии и т.п.

Многие банки не требуют, чтобы заемщик являлся собственником залоговой недвижимости, и выдают кредит под залог недвижимости давшего на это согласие залогодателя.

Сумма кредита зависит от оценочной стоимости недвижимости и в среднем составляет 65-80%. Существует ограничение по максимальной сумме кредита, которое в разных банках может быть разным.

Процентные ставки по кредиту могут варьироваться в пределах 12-15% годовых в долларах США и от 18% в местной валюте, что в среднем чуть больше, чем при классическом ипотечном кредитовании, но гораздо меньше, чем при беззалоговом кредитовании.

Теоретически максимальным сроком кредитования считается 25 лет, но обычно этот срок меньше – 7-20 лет. Важным достоинством кредитования под залог недвижимости является то, что получить кредит можно без предоставления справки о доходах. Нет ограничений по целевому использованию кредита, сроки его оформления меньше, чем при классическом ипотечном кредитовании.

Таким образом, кредит под залог недвижимости имеет массу преимуществ перед другими видами кредитования, а недостаток у него только один – риск потери заложенной недвижимости, который при отсутствии стабильно высоких доходов может быть весьма высоким.

Следует учесть, что помимо ежемесячных платежей по кредиту и процентам, необходимо также выплачивать страховку жилья и страховку жизни заемщика (не во всех банках). Чтобы избежать риска потери собственности, перед тем, как взять кредит под залог недвижимости, нужно тщательно взвесить свои финансовые возможности.

Деньги под залог недвижимости

В данной статье мы не будем рассматривать ипотечные кредиты в смысле приобретения жилья в кредит. Сейчас другая ситуация. Допустим, нам нужна определенная сумма, и мы готовы взять эти деньги под залог недвижимости уже имеющейся в нашей собственности.

К данному вопросу нужно подходить обдуманно, поэтому давайте сначала оценим, чем мы рискуем, и какие подводные камни могут встретиться на нашем пути.

В данном случае договор залога имеющегося у нас жилья также будет называться ипотекой, со всеми вытекающими отсюда последствиями, то есть возможным обращением взыскания на него в случае, если мы не сможем расплатиться по кредиту. Это, конечно, серьезный риск и большой минус для принятия решения, брать ли деньги под залог недвижимости.

Далее, Вам придется побегать и собрать довольно внушительный пакет документов. Будет нелишним прикинуть заранее, готовы ли Вы на такие жертвы.

«Зеленка не недвижку» у Вас, конечно, имеется. Чтобы получить деньги под залог этой недвижимости, прикладываем к ней документы, подтверждающие переход права собственности на недвижимость с отметками о регистрации в органах муниципального жилья.

Если купили – договор купли-продажи, если вступили в наследство – свидетельство о наследовании, если приватизировали – договор передачи от РЭП, ну и тому подобное.

Далее Вы несете выписку из домовой книги, нотариально удостоверенные обязательства всех проживающих об освобождении закладываемой жилой недвижимости на случай обращения взыскания на предмет ипотеки и справку из органов опеки и попечительства о гарантированном новом жилье для несовершеннолетних и недееспособных лиц.

Забыл указать нотариально заверенные заявления о согласии на совершение залоговой сделки от всех иных собственников закладываемой квартиры или дома.

Нужна будет выписка из единого госреестра об отсутствии обременений (получается через неделю после запроса и действительна, кажется, в течение месяца).

Также ограничена по срокам и справка БТИ по форме 11-а. Заодно прихватите технический паспорт БТИ или выписку из него с поэтажным планом и экспликацией.

К тому же, при залоге частного дома несете выписку из поземельной книги с планом земельного участка и справкой о нормативной стоимости земельного участка для залога.

Потребуется акт оценки жилого помещения организацией, с которой имеются соответствующие отношения с банком, где Вы собираетесь кредитоваться.

Да, и совсем забыл о справке из психоневрологического диспансера.

Это краткий перечень необходимых документов. У каждого банка могут быть свои дополнения в этот список. Поэтому оцените сначала, так ли уж выгодно будет Вам брать деньги под залог недвижимости.

Bohdan. Ситуация такая: Взяли кредит 80 тысяч долларов под залог единственного жилья 2х комнатной квартиры, нужно было на лечение срочно, инвалид 3гр, брали до кризиса в 2008, после доллар удвоился, потеря одного из членов семьи работы, итд.не могли платить полностью.

Сейчас у нас на руках оригиналы и разорванный договор с при ведущим банком, а новый банк подал в суд и требует 150000 долларов + процент,суда еще не было. Но на март назначено заседание, кто что может подсказать, подскажите, если что знаете, заранее благодарны!

Елена Никитина. Залог имущества — это очень серьезный шаг. Особенно, если это квартира, которая является единственным местом для проживания. Единственным веским аргументом для залога квартиры может быть следующая ситуация. Когда, например, очень много потребительских кредитов и карт и по всем вместе взятым в месяц приходится платить большую сумму.

И на некоторые денег не хватает. Платить нужно тысяч 80-90. Допустим, есть возможность платить безболезненно тысяч 35. Вот тогда можно сделать залог, расплатиться с кредитами и платить только его. А если закладывать квартиру ради того, чтоб потратить деньги на покупку вещей, путешествия и прочую ерунду, это уже глупость просто.

Анна. Ужас! Ну, возьмешь ты деньги. А что потом? Бомжевать пойдешь? Скорее всего, так. Народ совсем не хочет головой думать. Тратят деньги, берут кредиты, играют в казино и карты. А потом — гол, как сокол!

Василий. Ох и стрёмное это дело, деньги под залог брать… действительно нужно спецом быть в этом… Я так думаю…

Чем опасны кредиты под залог квартир?

Оформление любого кредита всегда сопровождается определенными рисками. А если речь о кредите под залог квартиры или иного вида собственности, то сомнения заемщиков еще более актуальные. Главный риск залогового кредита — это потеря собственного имущества, которое гражданин оставил в залог при оформлении.

Опасен ли кредит под залог квартиры? Безусловно, он сопровождается рисками. Но они актуальны только в том случае, если заемщик перестанет платить по счетам.

Если заемщик в течение всего срока выплаты кредита соблюдает установленный график платежей, то никаких проблем у него не возникнет. После погашения кредитного долга в полном объеме банк снимает обременение с недвижимости, после чего гражданин вновь вправе совершать со своей недвижимостью сделки.

Но если заемщик совершает нарушения кредитного договора, тогда возникают риски потерять квартиру. При невыполнении гражданином своих обязательств банк может инициировать процесс изъятия заложенного имущества.

Когда банк может забрать квартиру?

Не нужно думать, что как только вы совершите просрочку, банк кинется скорее забирать у вас квартиру. Это не так. Банку совершенно неинтересно заниматься судебными процессами и реализацией объекта, поэтому он до последнего будет стараться вернуть заемщика в график платежей.

Если заемщик совершает просрочку, то для начала начинает работать специальная служба банка, которая занимается проблемными договорами. Она ведет диалог с заемщиком, узнает причины просрочки. По идее, если заемщик действительно попал в сложную финансовую ситуацию, то банк может предложить кредитные каникулы или проведение реструктуризации.

Если должник идет на контакт, банк будет стараться помочь ему — в последнее время кредиторами применяется именно такая практика.

Если заемщик уклоняется от выплаты кредита

Если заемщик не идет на контакт, просрочка растет, то рано или поздно банк будет вынужден организовать обращение в суд с целью изъятия имущества должника. Некоторые граждане ошибочно считают, что кредитор не сможет забрать квартиру в счет погашения долга в следующих случаях:

  • Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.
  • Если у должника нет иной жилой собственности.

Но это не актуально, если квартира официально числится в залоге банка. Ни дети, ни отсутствие жилья не станут препятствием на пути выселения.

До момента судебного заседания и даже во время него у заемщика еще есть шансы договориться с банком, но после вынесения решения суда обратного пути уже не будет. Должник выселяется из жилья, порой применяется принудительное выселение с привлечением судебных приставов, а далее имущество отправляется на торги.

Как избежать риска потери недвижимости?

Самое главное — не совершать просрочек. Финансисты рекомендуют при наличии таких крупных кредитов создавать себе подушку безопасности, состоящую из 2–3-х ежемесячных платежей.

И даже если вы вынуждены совершить просрочку или просто понимаете, что не сможете внести очередной платеж, следует заблаговременно обратиться в банк и рассказать о своих проблемах. Сейчас кредиторы лояльны в этих вопросах и помогают таким заемщикам, предлагая кредитные каникулы либо реструктуризацию задолженности.

Остерегайтесь мошенников!

Граждане, которые не могут получить банковский кредит, прибегают к услугам различных финансовых организаций, занимающихся тем, что предоставляют кредиты под залог недвижимости. Чаще всего невозможность получения ссуды в банке связана с закредитованностью заемщика, с наличием у него плохой кредитной истории или с невозможностью подтвердить доход официальными справками.

Среди небанковских организаций очень часто встречаются мошенники, цель которых — завладеть чужим имуществом. Под видом кредитной компании или кредитного кооператива мошенники привлекают потенциальных заемщиков рекламой на листовках или в интернете.

Мошенники — отличные психологи. В итоге вместе с якобы кредитным договором гражданин может подписать дарственную или договор купли-продажи. Соответственно, и денег в итоге гражданин не получает, и квартиры своей лишается.

Есть и еще один распространенный вид мошенничества. Финансовая организация прописывает содержание кредитного договора таким образом, что заемщик все равно его нарушит. Ну а при нарушении договора кредитор сразу же оперативно начинает процесс изъятия имущества.

Как безопасно совершить сделку?

Если вы не уверены в своих силах, то лучше обратиться за помощью к специалистам. Сейчас на рынке востребованы услуги фирм, которые занимаются помощью в оформлении кредитов. И кредит под залог квартиры — именно тот случай, когда следует воспользоваться их услугами.

  1. подбор кредитной программы;
  2. помощь в сборе документов;
  3. сопровождение сделки.

Сам по себе кредит под залог недвижимости не опасен, если грамотно подойти к его оформлению и дальнейшему погашения. Если после оформления вносить платежи без нареканий, то никаких проблем не будет, опасности нет никакой. Кроме того, вы всегда можете обратиться за помощью в фирмы, которые помогают выгодно заключить кредитный договор.

Чем опасен и чем неопасен кредит под залог квартиры?

Собираясь оформить кредит под залог квартиры, обязательно нужно оценить все возможные риски. Помните, что вы оставляете в залог свое имущество. Если вы не будете исполнять свои обязательства перед кредитной организацией, то это может привести к потере собственности.

Такая сделка является максимально защищенной, банк точно останется при своих деньгах, даже если клиент перестанет платить. За счет этого формируются выгодные условия сотрудничества, ссуда выдается под минимальные проценты.

Ограничения, которые следуют после наложения обременения:

  • невозможно продать квартиру, информация об обременении отражается в выписке ЕГРП;
  • нельзя подарить кому-либо имущество или иным методом сменить собственника;
  • необходимость ежегодно страховать недвижимость, пока долг не будет закрыт полностью;
  • возможные ограничения в прописке (не касаются самого заемщиков и его семьи).

Несмотря на существенные ограничения, которые возникнут после оформления залогового кредита, в остальном собственник не будет иметь никаких ограничений. Ему не нужно выписываться или лишаться права собственности.

Он и его семья могут беспрепятственно пользоваться своей квартирой, никто их трогать не будет. Банк может предъявить свои права и претензии только в случае игнорирования уплаты долга.

Что будет, если заемщик перестанет платить. Если вы пропустите ежемесячный платеж, банк не поспешит забирать вашу квартиру. Кредитной организации все же больше интересен доход в виде процентов, чем недвижимость на своем балансе. Для начала банк попробует разобраться в ситуации, возможно, поможет заемщику справиться с тяжелой финансовой ситуацией, если она возникла.

При возникновении просрочки более чем три месяца банк обратится к коллекторам. И только если заемщик злостно уклоняется от уплаты длительное время, кредитор будет вынужден организовать процесс изъятия заложенной квартиры.

Обратите внимание, что вышеуказанный алгоритм применяется в банках, МФО и частные инвесторы могут действовать по-другому. Например, не передавать дело коллекторам, а сразу обращаться в суд для изъятия имущества. Обязательно учитывайте это, если берете заем в одной из этих структур.

Какую сумму можно получить, заложив квартиру?

Кредит под залог квартиры — это прекрасная возможность получить большую сумму в долг под низкие проценты. Сделка обеспечивается залогом, поэтому банк снижает ставки и готов кредитовать граждан на максимально возможные лимиты.

Роль стоимости квартиры. Это главный аспект при назначении максимально допустимой суммы кредита. Банки готовы выдать до 70–80% от рыночной стоимости квартиры. Чтобы определить эту стоимость, обязательно проводится экспертная оценка объекта.

Эта процедура всегда сопровождает оформление кредита под залог квартиры и любой другой недвижимости. Вам не нужно беспокоиться о проведении оценки, так как наши специалисты помогут вам ее оперативно организовать.

От цены, указанной в отчете, и будет зависеть максимально допустимая сумма выдачи. Например, если стоимость объекта — 3000000 рублей, реально получить 80% от этой цены, то есть 2,4 миллиона рублей. Но обратите внимание, речь идет не о точной сумме, а о возможной.

Платежеспособность заемщика. Для банка при определении суммы выдачи важна не только стоимость квартиры, но и платежеспособность заемщика. Залог — это дополнительная гарантия возврата, не более.

Заемщик в любом случае должен обладать доходом, который позволит и кредит выплачивать, и с другими финансовыми обязательствами справляться, и нормально существовать. Обычно банки указывают, что на внесение ежемесячного платежа должно уходить не более 50% от чистого дохода. При этом учитываются еще и другие обязательства гражданина.

Если вы хотите получить большую сумму в банке на выгодных условиях, то, как вариант, можно оформить кредит на большой срок в 10–20 лет, чтобы ежемесячный платеж был посильным. Среди наших партнеров есть банки с такими предложениями.

Суммы кредита при обращении в МФО или к частному инвестору. Эти компании более лояльны, для них вообще может не играть большой роли платежеспособность заемщика. Поэтому, если вы имеете небольшой официальный доход или трудитесь без оформления, то для вас будут актуальны предложения именно МФО и частных инвесторов.

Для этих структур ведущую роль играет именно стоимость квартиры, для ее определения также проводится экспертная оценка. Но если банки выдают до 70–80% от стоимости объекта, то МФО и частные инвесторы чаще всего не готовы предоставить в кредит более 50–60%.

Опасно ли брать кредит под залог недвижимости

Перед тем как обращаться в банк с целью оформить кредит, потенциальный заемщик, как правило “взвешивает все за и против”, и анализирует предполагаемые риски в случае невозможности выполнить обязательства по кредитному договору.

Когда же речь идет о залоге недвижимого имущества в качестве обеспечения по кредиту, то вопросов рождается намного больше, а потенциальные риски куда существенней.

Неблагоприятные последствия

Начнем с того, что кредит под залог квартиры подразумевает получение довольно крупной суммы денег. Обычно это 85–95% от рыночной стоимости жилья.

Естественно, что человек решается на подобный шаг только в крайних случаях, ведь в большинстве случаев закладываемое жилье является единственной недвижимостью.

Общие правила оформления

Процедура оформления подобных кредитов в принципе стандартная. Вы подыскиваете банк, с наиболее оптимальными для вас условиями, и подаете заявку. При этом сумму, в случае одобрения заявки вам озвучивают только после проведения оценки объекта залога. С этой целью банк обращается в специализированные организации.

После проведения оценки, банк собирает в одну базу все известные данные о квартире (выписки из ЕГРП; архивные выписки перехода права собственности; количество зарегистрированных жильцов и т.д.), которые имеют отношение к кредитному договору, и только потом называет окончательную (одобренную) сумму, либо отказывает без объяснения причин.

Поэтому что-то скрыть от банка (к примеру недобросовестно проведенную приватизацию) не получится.

В случае одобрения заявки, права собственности на квартиру не затрагиваются. Заемщик остается собственником жилья как и ранее, а все прописанные в квартире люди также продолжают в ней жить.

Дело в данном случае заключается в наложенном обременении в виде залога. Т.е. пока квартира находится в залоге у банка, любые сделки в отношении нее невозможны. Либо возможны, но только с разрешения залогодержателя (банка).

Что на этот счет говорит законодательство

Федеральные законы “О банках и банковской деятельности”, “Об исполнительном производстве” и “Об ипотеке” довольно подробно регулируют данный вопрос. В соответствии с данными документами, арест и последующее взыскание недвижимого имущества невозможно в следующих случаях:

  • если жилье является единственным у заемщика;
  • если выплачено 75% тела кредита;
  • в случаях когда долг несоразмерен с объектом взыскания.

Рассмотрим стандартную ситуацию: заемщик оформил потребительский кредит на сумму в 1 млн. рублей. Через некоторого времени произошли форс-мажорные обстоятельства, и платить попросту стало нечем. Кредитор после продолжительного ожидания подал иск в суд. У заемщика нет ни машины, ни каких-либо других ценных вещей.

Ситуация кардинально меняется, когда в качестве обеспечения по кредиту, квартира была оформлена в залог.

В таком случае, все складывается не самым лучшим образом для заемщика, т.к. в соответствии с положениями приведенных выше нормативно-правовых актов, если недвижимость была объектом залога, то она может быть взыскана в рамках исполнительного производства, независимо от того, единственное ли оно у должника или нет, прописаны ли там дети и пенсионеры и т.д.

Такая квартира будет конфискована и продана с молотка, а несчастный заемщик, некогда оформивший кредит с залогом, в итоге остается на улице.

Всякие попытки как-то остановить данный процесс тщетны. Если нет оплаты, то залоговая квартира перейдет в собственность залогодержателя. Поэтому, переде тем, как оформлять кредит под залог квартиры, следует тщательно проанализировать ситуацию и трезво оценивать свои возможности. Иначе, вы останетесь без крыши над головой.

Насколько опасно ли брать кредит в Сбербанке под залог недвижимости

Кредитная политика банка №1 мало чем отличается от банков из “второй сотни”. Основными преимуществами кредита с залогом недвижимости в Сбербанке являются следующие:

  1. низкая процентная ставка (на сегодняшний день она начинается от 15,5%);
  2. банк может себе позволить проведение всевозможных акций и разработку специальных программ для заемщиков;
  3. льготные условия кредитования для отдельных категорий граждан;
  4. ну и конечно, это полная прозрачность всех проводимых сделок.

К основным преимуществам добавим также и развитую сеть представительств. В каждом, даже маленьком городе найдется несколько отделений Сбербанка, где заемщик всегда может задать интересующие его вопросы.

Работает круглосуточная горячая линия, и существует множество способов внесения периодических платежей. Относительно сервиса конечно банк прочно удерживает первое место а стране.

Но вышеперечисленное никак не влияет на поведение банка, в случае если залогодателю попросту будет нечем платить. И надеяться на то, что Сбербанк, как полугосударственное учреждение ““простит”” вам ваш долг, не стоит. Процедура взыскания вполне стандартная:

  • досудебное взыскание (предупреждения, звонки);
  • процедура судебного взыскания (исполнительное производство).

Т.е. как и любой другой банк, Сбербанк заинтересован в возврате средств, и в получении прибыли от сделки, а значит залоговая квартира в итоге будет арестована и конфискована. Сумма от ее последующей реализации пойдет на покрытие понесенных убытков.

Поэтому, можно с уверенностью сказать, что залог недвижимости — процедура сама по себе опасная, и особого значения нет, в каком банке будет оформлен подобный кредит. Но это не означает, что следует обращаться в сомнительные банки.

Чем опасно брать кредит под залог доли в квартире. Каковы риски при невозврате средств

Данная сделка собственно практически ничем не отличается от оформления в залог квартиры целиком. Единственное, что не все банки охотно оформляют подобные договора.

Сами же банки отмечают, что доля в квартире — как залог, далеко не самый интересный вариант, т.к. подобную недвижимость довольно трудно реализовать.

Т.к. перед обращением в банк, мы выделили нашу долю в натуре (в отличии от идеальной доли, которая предполагает право собственности на квартиру в общем, совместно с остальными дольщиками, доля в натуре предполагает выделение в собственность конкретных квадратных метров в квартире), нам не требуется получать разрешение второго собственника на оформление договора залога.

Следовательно права второго владельца, в случае взыскания никак не нарушаются. Он продолжает пользоваться своими квадратными метрами, а вот доля заемщика, который перестал платить будет сначала арестована (на время действия ареста заемщик также продолжает пользоваться своей долей), а затем реализована на публичных торгах.

При этом, у второго владельца по прежнему имеется право преимущественной покупки доли. В противном случае, к нему “подселят” нового соседа. А прежний собственник в принудительном порядке будет выселен из данной квартиры (по крайней мере со своей доли точно). До того, как на долю будет найден покупатель, она будет опечатана.

Поэтому, перед тем как оформлять кредит с залогом доли в квартире, следует подумать о себе, что вы просто можете остаться на улице, а также о своем бывшем соседе (как правило близком родственнике), который скорее всего будет вынужден делить квартиру с абсолютно посторонним человеком. Это и есть наиболее неблагоприятные обстоятельства.

Ознакомьтесь так же:  Муниципальная собственность в многоквартирном доме