Кредит под залог квартиры процедура

Оглавление:

Кредит под залог недвижимости для физических лиц

Кредит под залог недвижимости по праву считается самым выгодным для заемщика предложением. Он отличается низкими ставками, большими суммами и лояльным отношением банков. Такого рода программы предлагают только крупные банковские учреждения, включая и Сбербанк. Итак, как оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

В Сбербанке этот вид кредита относится к категории «Потребительское кредитование», вся информация о выдаче займа под залог находится там.

Условия кредитования

Требования к недвижимости. Это может быть дом, квартира, таун-хаус, земельный участок или даже гараж. Главное условие — объект залога должен быть оформлен на заявителя.

Остальные условия можно также посмотреть на сайте Сбербанка

  • выдача происходит по выбору заявителя в рублях, долларах либо евро;
  • сумма кредитования — от 1000000 до 10000000 рублей или валютного эквивалента;
  • оформляется сроком до семи лет;
  • если заемщик состоит в браке, то его супруг(га) должен выступить созаемщиком;
  • возможно привлечение поручителей.

Процентные ставки и документы

Ставка не будет зависеть ни от категории залога, ни от выбранного заемщиком срока. Единственное, что может повлиять на размер ставки, — это категория заявителя. Так, если это простой клиент, то Сбербанк установит ставку 14,5% в рублях. А если это зарплатный клиент, то ставка будет уже 13,5% в рублях. В валюте ставка устанавливается на два пункта ниже.

Требуемые документы — здесь ничего сложного. Нужна анкета, паспорт, документ о занятости и о размере получаемого дохода, документация на залоговую недвижимость.

Процедура получения кредита

Самое главное — недвижимость, оставляемая в залог, обязательно подлежит оценки независимым экспертом. Именно от результата оценки зависит максимально возможная сумма выдачи кредита. Сбербанк выдает не более 70% от оценочной стоимости залога. Остальные этапы увидим на сайте Сбербанка:

После сбора всей документации, заемщик приходит в банк и подает заявку на выдачу кредита под залог недвижимости. Сбербанк будет рассматривать заявку до 10-ти дней.

Если пришло одобрение, то заемщик может воспользоваться предложением в течении 45-ти дней, одобренная сумма зачисляется на счет, открытый на имя заявителя.

Где взять кредит под залог недвижимости?

В Совкомбанке уже давно действует несколько видов потребительских займов для самых различных категорий заемщиков. Клиентам доступны быстрые денежные займы на кратковременный период для покрытия текущих потребностей, потребительские кредиты для совершения покупок в магазинах, нецелевые займы по льготным условиям для пенсионеров и другие банковские кредитные продукты.

Содержание

Все предлагаемые виды кредитов имеют четко фиксированные параметры и условия, согласно которым клиенту не требуется предоставлять дополнительное обеспечение.

Как известно, при оформлении кредита, клиент подает банку определенный пакет документов и личную информацию, включающую паспортные и контактные данные, сведения о работодателе и уровне доходов, и другое.

Если потенциальный заемщик не в полной мере соответствует требованиям банка в части его возраста, адреса регистрации, уровня получаемых доходов или кредитного рейтинга, то банк расценивает сотрудничество с таким клиентом, как рискованное.

Уже в зависимости от полученного клиентом после проверки кредитного рейтинга, банком принимается решение о выдаче запрашиваемого клиентом кредита или корректировке его параметров — уменьшения суммы или срока предоставления.

Чтобы увеличить шансы на получение ссуды, если клиент заранее знает о том, что его данные не соответствуют условиям и правилам выдачи займов, ему стоит рассмотреть возможность предоставления банку залогового имущества.

Одним из самых простых вариантов выглядит залог в виде жилой недвижимости, в которой и проживает или зарегистрирован клиент.

Не все заемщики могут прибегнуть к поручительству или привлечению созаемщиков, поскольку многими это рассматривается как дополнительные риски и лишние обязанности, даже при весьма близких отношениях.

Залог в виде недвижимости является наиболее привлекательным как с точки зрения банков-кредиторов, так и для клиентов.

Большинство заемщиков имеют в собственности жилплощадь в квартирах или частных домах, в то время как автомобиля может не быть или он не подходит в качестве ликвидного залога.

Преимущество оформления залога в виде недвижимости в том, что банк в этой ситуации будет гораздо более лояльно рассматривать клиента как потенциального заемщика и может допустить несоответствие некоторым требованиям.

В особенности это актуально в случае недостаточного уровня доходов или преклонного возраста заявителя.

Залоговое кредитование в Совкомбанке доступно всем клиентам, но рассмотрение условий и предоставляемых залогов происходит в индивидуальном порядке.

Как и другие кредиты Совкомбанка, заем «Для ответственных плюс» предоставляется клиентам с положительной кредитной историей, которые не имели в прошлом значительных нарушений графиков выплат.

Очень желательно, чтобы кредитная история клиента отражала его прежние займы, оформленные именно в этом банке.

При этом банк сможет выдать кредит по упрощенной процедуре, без тщательной проверки.

Даже если в ранее взятых кредитах имелись некоторые нарушения выплат, то как раз оформление залога в виде недвижимости может существенно упростить ситуацию и позволит клиенту получить желаемый кредит.

Одной из особенностей кредита является возможность его оформления супружескими парами, когда банк будет учитывать совокупный доход семьи и имеющееся в наличии имущество.

Обязательным условием получения кредита — не только указанного, но и других, является наличие официального трудоустройства потенциального заемщика, о чем должна свидетельствовать копия трудовой книжки или трудового договора.

Банк также может потребовать предоставить дополнительные документы, например, диплом о высшем образовании или удостоверение водителя.

В дополнение к оформляемому кредиту Совкомбанк предлагает клиентам платежную карту мгновенного выпуска на базе платежной системы MasterCard, которая позволяет значительно упростить процедуру погашения кредита, обслуживания в банке, а также может быть использована для других целей — оплаты покупок, проведения иных расчетов и контроля за состоянием своего счета.

Если же вас интересует вопрос получения кредита наличными без трудовой книжки, то вам стоит перейти по следующей ссылке, и прочесть статью.

Способы оформления ↑

Традиционно, как и во многих других отечественных розничных банках, в Совкмобанке подать документы при оформлении кредита можно несколькими способами:

    с помощью формы для подачи онлайн-заявок. Заполнив все необходимые поля заявки, содержащие персональную информацию и данные об уровне доходов, регистрации и прочем, клиент отправляет ее в банк на обработку.

После получения решения о возможности выдачи кредита, сотрудник банка предложит заемщику подойти в удобное для посещения отделения банка и завершить оформление документов подписанием договора и получением индивидуального графика погашения кредита;

при личном присутствии в отделении банка. Заполнение заявки и проверка документов клиента будет происходить на месте, что может потребовать дополнительного времени.

Если заемщик имеет на руках все необходимые документы, то он может сразу получить решение банка и оформить кредит, получив средства любым доступным способом.

При оформлении залогового имущества может потребоваться дополнительное время на анализ объекта недвижимости, так что процедура получения кредита скорее всего растянется на несколько дней.

Ознакомьтесь так же:  Федеральный закон об основах туристской деятельности в российской федерации 2007

Об окончательном решении банк уведомляет клиента по телефону или с помощью СМС-информирования.

Кредит под залог квартиры в Совкомбанке ↑

Оформление кредита всегда должно быть взвешенным решением, о какой бы сумме не шла речь. Тем более, если это залоговое кредитование, когда обеспечением по займу выступает недвижимость.

Сложности в прогнозировании финансового состояния в будущем и другие факторы могут привести к тому, что оформленный кредит будет нести довольно сильную долговую нагрузку и заемщик не сможет исполнять взятые на себя обязанности перед банком.

Оформление кредита под залог недвижимости в Совкомбанке происходит исключительно в индивидуальном порядке.

Действующие кредиты не требуют обеспечения, но если клиенту понадобилась крупная сумма средств, то банк может рассмотреть дополнительное обеспечение.

В качестве залога рассматривается не только жилая недвижимость, включая квартиры в городской застройке и частные дома, но и коммерческая и нежилая недвижимость, оформленная на заявителя.

Требования банка ↑

В отношении потенциальных заемщиков в Совкомбанке действуют следующие требования:

  • обязательное гражданство Российской Федерации;
  • наличие постоянной регистрации длительностью не менее 4 месяцев в регионе, где представлен Совкомбанк;
  • возраст клиента на момент подачи заявления на кредит и его полного погашения по графику должен составлять от 20 до 85 лет соответственно;
  • стаж трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 4 месяцев;
  • подтвержденный официальный доход;
  • обязательное наличие домашнего стационарного или рабочего номера телефона для связи.

Процентные ставки ↑

Размер действующих ставок зависит от кредитного рейтинга клиента, уровня его доходов, наличия обеспечения, а также от финансовой защиты в виде страховки.

К тому же в Совкомбанке действует программа снижения процентной ставки, если заемщик указывает цель получения кредита и использует на нее не менее 80% полученных средств. В таком случае ставку банк автоматически понижает.

При целевом использовании кредитных средств по договору устанавливается фиксированная ставка в размере 19,9% годовых.

Если заемщик не использует полученные средства по целевому предназначению или не указывает его — ставка будет установлена на уровне 24,9% годовых.

При оформлении залогового имущества и получении кредита в сумме, превышающей 200 000 рублей, уровень процентных ставок оговаривается индивидуально.

Список документов ↑

Заемщик при оформлении кредита обязан подать следующие документы:

  • оригинал гражданского паспорта с отметкой о регистрации;
  • копию трудовой книжки или трудового договора;
  • анкету на получение ссуды;

справку по форме 2-НДФЛ, скачать бланк которой, вы можете по ссылке, или аналог, выполненный по форме банка;

  • диплом о высшем образовании (при необходимости).
  • Помимо указанных выше документов, в Совкомбанке могут потребовать от клиента предоставить на выбор один из дополнительных документов:

    • удостоверение водителя;
    • военный билет или удостоверение военнослужащего;
    • паспорт для заграничных поездок;
    • свидетельство пенсионного страхования;
    • полис медицинского страхования;
    • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

    А для того, чтобы узнать, что представляет собой образовательный кредит с государственной поддержкой, вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

    Максимальная и минимальная сумма ↑

    Стандартными условиями по кредиту банком установлен его допустимый размер от 30 000 до 200 000 рублей.

    Но при наличии обеспечения — сумма кредита может быть увеличена, но не более чем 50-70% от оценочной стоимости объекта залогового имущества.

    Кредит предоставляется клиентам на срок от 6 до 36 месяцев по базовым условиям продукта.

    При залоговом обеспечении период кредитования может быть пролонгирован на срок до 10 и более лет.

    Как выплачивать долг? ↑

    Внесение регулярных платежей по кредиту может происходить следующими способами, выбор которых остается за клиентом:

    • через кассу отделений Совкомбанка;
    • в филиалах и отделениях «Почты России»;
    • платежом по реквизитам заемщика из другого банка на территории России;
    • через систему интернет-банкинга;
    • в терминалах и устройствах самообслуживания Совкомбанка;
    • в других сетях платежных терминалов и денежных переводов, но при этом клиенту необходимо будет учитывать размер комиссии, которая взимается сторонними организациями.

    Главным недостатком кредита под залог недвижимости в Совкомбанке является непрозрачность условий, которые оговариваются индивидуально в каждом конкретном случае и у потенциального клиента нет возможности планировать расходы и изучить параметры займа.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Как оформить кредит под залог квартиры?

    Оформление кредита под залог квартиры — процесс более сложный и долгий, чем выдача потребительского кредита наличными без обеспечения. В сделке участвует недвижимость, которая проверяется банком на ликвидность и соответствие установленным критериям. Процедура оформления долгая, она может занять несколько недель.

    Шаг №1. Выбор банка

    Для начала следует определиться с банком, в который вы будете обращаться. Соответственно, вам нужен банк, который предлагает получение наличных ссуд под залог недвижимости. Подбор банков можно совершить в интернете. Сейчас все кредиторы размещают на своих сайтах исчерпывающую информацию относительно предлагаемых программ. Вас должны интересовать следующие параметры:

    • требования к заемщику;
    • требования к квартире;
    • основные параметры кредитования.

    Смотрите на минимальные и максимальные суммы выдачи залогового кредита, а также на сетку процентных ставок. Минимальные размеры такого вида ссуд обычно начинаются от 400 000-500 000 рублей, а ограничиваются стоимостью оставляемой в залог квартиры (50-70% от цены). Процентные ставки в банках разные, но даже разница в 0,5% годовых может серьезно отразиться на итоговой переплате. Не спешите делать выбор в пользу определенного банка, внимательно изучите все условия оформления, делайте предварительные расчеты графиков платежей.

    Шаг №2.Подготовка документов на самого заемщика

    Если банк выбран, то следующим шагом станет сбор первоначального пакета документов. Каждый банк применяет свой алгоритм приема документов и оформления кредита под залог квартиры в целом. Стандартно основные этапы оформления делятся на два этапа — сначала следует определить платежеспособность заявителя, и если она достаточная, то тогда уже банк будет рассматривать документы на квартиру с целью определения, подходит ли она в качестве залога. Но есть банки, которые просят сразу приносить для рассмотрения и документы заемщика, и документы на квартиру. Просто следуйте алгоритму, предлагаемому выбранным вами банком.

    Самое главное — это доказать банку, что вы — достаточно платежеспособный клиент. Наличие залога не исключает необходимость иметь достаточный для погашения ссуды доход, залог служит лишь гарантией возвратности. Поэтому, если вы берете в долг, допустим, 2 миллиона рублей, то ваш доход должен позволять выплачивать задолженность.

    Основные документы для первого этапа оформления:

    • оригинал паспорта, плюс некоторые банки просят предоставить копии всех его страниц;
    • справка о доходах 2НФДЛ или справка по форме банка, если кредитор это допускает;
    • документальное подтверждение дополнительных источников дохода;
    • если в сделке участвует поручитель, нужны его документы (те же, что и на самого заемщика);
    • если заемщик состоит в браке, документы супруга/супруги (будет выступать в качестве созаемщика, его доходы учитываются при рассмотрении).

    На основании первичного пакета документов банк определяет платежеспособность заявителя. Если она признается достаточной, то банк может принять положительное решение. Решение принимается комплексно на основании многих факторов, включая кредитную историю заявителя. По итогу оценки платежеспособности также устанавливается и максимально возможная сумма выдачи этому заемщику.

    Шаг №3 Подготовка документов на недвижимость

    Если согласно первичному пакету документов банк выносит предварительное положительное решение, то далее необходимо предоставить банку документы на квартиру. Это также важная часть сделки, потому что кредитор должен убедиться, что объект подходит под его критерии. Критерии у всех банков практически идентичные, с ними лучше ознакомится заранее.

    Потребуются следующие документы на квартиру:

    • если заемщик женат/замужем, требуется нотариально заверенное согласие супруга на сделку. Если заемщик не женат, банк также может потребовать нотариального подтверждения этого факта;
    • документ, послуживший основанием возникновения права собственности заявителя на данный объект (договор дарения, купли-продажи и пр.);
    • акт оценки квартиры, оценка проводится силами заемщика и за его счет;
    • свидетельство о собственности, выписка из ЕГРП;
    • справка из ЖКО о прописанных лицах;
    • иные документы по требованию банка.
    Ознакомьтесь так же:  Страховые компании осаго в тамбове адреса

    Банки весьма придирчиво рассматривают объект, проверяя его на юридическую чистоту, поэтому рассмотрение пакета документов на квартиру может занять 3-7 дней (зависит от банка). Обратите внимание, что некоторые банки не принимают в качестве залога квартиры, в которых прописаны несовершеннолетние. А если обнаруживаются временно выписанные граждане, то это 100% оборачивается отказом.

    Шаг №4. Если и заемщик, и квартира устраивают банк

    В этом случае сделка подходит к завершению. Перед подписанием кредитного договора заемщик должен застраховать квартиру. Это обязательное условие кредитования, так банк защищает залог на случай возможной утраты (от пожара, землетрясения и пр.). Страховку оплачивает заемщик, стандартно ее требуется продлевать ежегодно, регулярно внося страховые взносы. Страховщика выбирает заемщик.

    После составления договора со страховой компанией составляется закладная и кредитный договор. После сбора и подписания полного пакета документов происходит передаче средств заемщику. Обычно это безналичный перевод на счет, открытый в этом же банке.

    Нюансы оформления

    Оформление кредита под залог квартиры — сложный процесс, который часто требует сопровождения специалистами. Собираясь оформлять кредит такого типа, можно обратиться в финансовую компанию, которая помогает быстро заключить сделку на максимально выгодных условиях. В компетенции компании подбор оптимальной кредитной программы, объективная оценка возможностей заемщика, помощь в сборе документов, в том числе и на квартиру. Обращение к специалистам способствует выгодному заключению кредитного договора.

    ПРОЦЕСС ОФОРМЛЕНИЯ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

    Кредит под залог недвижимости – это обычный потребительский кредит, только залог в данном случае выступает гарантом возврата кредитных средств. В случае невозврата банковских средств, кредитор имеет полное право воспользоваться залоговой недвижимостью по своему усмотрению.

    Кредит под залог – это гарантия для банка

    Предоставляя кредит, соответственно, кредитор желает иметь гарантию своевременного возврата денег в объеме, прописанном в кредитном договоре. Для получения желаемого банки используют разные меры, одним из наиболее действенных рычагов влияния на заёмщика является обеспечение займа взамен на предоставление кредитных средств. Совершенно не означает, что если банк взял залог, значит, он непременно его заберёт, просто физическое лицо будет гораздо серьёзнее относится к своему кредиту и, опасаясь потерять ценное имущество, будет стараться производить платежи в срок.

    Кроме того, залоговый кредит обеспечивает финансовой организации предоставляющей денежный заём дополнительную защиту. В случае если физическое лицо имеет несколько кредитов, и он не в состоянии их погасить, в таком случае в первую очередь удовлетворяются интересы организации, которая предоставила кредит под залог недвижимости.

    Основные особенности кредита под залог недвижимости

    Чтобы получить положительный ответ кредитора на предоставление заявленной суммы необходимо заявителем предоставить все необходимые документы, подтверждающие собственность физического лица. В качестве залоговой недвижимости может быть: коммерческая недвижимость, квартира, загородный дом, гараж, дачный коттедж. Кредит под залог недвижимости предоставляется в том случае если недвижимость соответствует всем санитарно-техническим нормам, то есть не находится в аварийном состоянии, все основные коммуникации должны действовать, все имеющиеся перепланировки должны быть обязательно заверены. Перед оформлением договора кредитования, производится оценка недвижимости независимым экспертом. Оценочная стоимость предоставляемого залога после подписания договора уже не будет меняться и останется неизменной до конца кредитного срока.

    Плюсы и минуты залогового кредита

    Очевидным для каждого потребителя является то, что оформить кредит под залог недвижимости возможно не так быстро. Этот кредитный продукт не входит в число кредитов быстрого займа. В некоторых случаях процедура оформления может длиться до месяца. Также физическое лицо в случае не погашения денежных средств рискует потерять имеющуюся недвижимость и испортить свою кредитную историю и стать в будущем не желательным клиентом для финансовых организаций.

    Не смотря на это, кредит под залог недвижимости имеет свои положительные стороны:

    • Недвижимость под залог для банка является достаточной гарантией, поэтому в таком случае обычно назначается маленькая процентная ставка по кредиту;
    • Возможность получить крупную сумму в кредит. Это может быть сумма до 70% от оценочной стоимости недвижимости;
    • Возможность получить денежные средства без справки о доходах.

    Процесс оформления кредита под залог недвижимости

    Чтобы оформить кредит под залог недвижимости необходимо проделать некоторые действия:

    Процедура получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке

    Не зря кредит под залог недвижимости специалисты называют самым выгодным предложением от российских банков. Некоторые условия отличают кредит в Сбербанке под залог квартиры от другого вида кредитов. Большие суммы, низкие процентные ставки и лояльное отношение банка – вот что является отличительной чертой таких программ. Предложить кредит под залог недвижимости могут позволить только такие крупные финансовые организации, как Сбербанк. В последнее время можно отыскать все больше россиян, планирующих взять кредит в залог недвижимости в Сбербанке.

    В ходе оформления займа от клиента банка требуют предоставить различные справки и документы с места работы. Но иногда этих документов недостаточно, в этой ситуации банк предложит клиенту получить крупную сумму под залог недвижимости, которая находится в собственности у клиента. На случай, если клиент оформит займ средств под залог недвижимости, но не сможет выполнять свои долговые обязательства, то банк заберет недвижимость недобросовестного плательщика в собственность для последующей реализации. Если взвесить все «за» и «против» и судить по отзывам клиентов, кредит в Сбербанке под залог недвижимости — самый выгодный финансовый продукт.

    Виды кредитов от Сбербанка

    Сбербанк выдает несколько типов кредитных продуктов под залог:

    • Нецелевой кредит под залог недвижимости – выдается для «личных» целей заемщика.
    • Ипотечный кредит под залог уже имеющегося жилья – выдается для приобретения недвижимости.

    Нецелевой кредит под залог недвижимости условия выдачи

    Требования к заёмщику

    • Потенциальному заёмщику — не менее 21 года. Важно наличие хотя бы одного платежеспособного созаемщика. В роли созаемщиков могут выступать близкие родственники заемщика, супруги и т.д.
    • Созаемщик, как и заемщик не должны быть собственниками малого предпринимательства (исключение: владение 5% от доли в бизнесе), членами фермерских хозяйств, руководителями предприятий;
    • До того, как обращаться в Сбербанк за нецелевым кредитом под залог недвижимости, заемщик должен убедиться, что на момент окончания действия кредитного договора его возврат не будет превышать в 65 лет. Если же заемщик сможет предоставить бумаги, подтверждающие наличие постоянного заработка и стабильного высокого дохода, то возрастное ограничение повышается до 75 лет. Этому требованию должны соответствовать и заемщик и созаемщик.
    • Общий трудовой стаж заемщика должен быть не менее 5 лет. Текущий стаж на месте работы на данный момент не должен быть менее, чем полгода.

    Перед обращением в банк, чтобы получить нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанк, потребуется предоставить большой пакет документов. Их стоит подготовить заранее.

    Следует учитывать, что сумма кредита в любом случае не может превышать 70% оценочной стоимости имущества.

    Требования к документам

    Чтобы потребительский кредит под залог недвижимости в Сбербанке был предварительно одобрен, предоставьте следующие документы:

    • Заявление от клиента, а также от его созаемщика.
    • Паспорта заявителя и созаемщика с обязательной регистрацией в РФ.
    • Документы, которые подтвердят финансовую состоятельность и трудовую занятость заемщика и созаемщика (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки).
    • Если займ берет пенсионер, требуется справка о начислении пенсии за месяц.
    • Предпринимателю, чтобы получить деньги под залог недвижимости Сбербанк, потребуется предоставить в банк справку 2-НФЛ.

    После первичного одобрения заявки в Сбербанк не позднее 60 дней нужно предоставить следующие документы на недвижимость, которая будет залогом:

    • Документы, которые подтверждают наличие собственности на квартиру (свидетельство о собственности, договор купли продажи.
    • Отчет о стоимости объекта на рынке недвижимости.
    • Выписку по залогу из ЕГРП.
    • Кадастровый либо технический паспорт на квартиру.
    • Разрешение из органов опеки, если в квартире прописаны дети до 18 лет.
    • Справка из ЖЭКа о прописанных жильцах.
    Ознакомьтесь так же:  Заявление о продление отпуска по уходу за ребенком до 3 лет

    Кредит под залог квартиры в сбербанке условия

    • Кредит в залог квартиры в Сбербанке выдается исключительно в рублях.
    • Мин. размер кредита – 500 тыс. руб.
    • Срок выдачи займа – до 20 лет.
    • Банк при оформлении займа предлагает страхование залоговой недвижимости.
    • Базовая ставка по кредиту под залог недвижимости – 15,5 процентов в год.
    • В качестве залога можно предоставить квартиры и дома, земельные участки, гаражи.
    • Полное отсутствие комиссионных сборов.

    В таблице указанны ставки в рублях, которые действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке (зарплатных клиентов).

    Закон, которым регулируется процедура оформления кредита под залог недвижимости

    Оформление договора о выдаче кредита под залог недвижимости регулируется федеральным законом №102 «Об ипотеке». Закон разъясняет права обеих сторон при составлении договора, предусматривает чистоту проведения процедуры и законность мероприятия. При оформлении кредита в каком либо банке или фирме настоятельно рекомендуется ознакомиться со всеми положениями и статьями, которые включены в закон. Это поможет избежать лишних проблем в случае несоблюдения условий договора одной из сторон.

    Закон состоит из 13 глав, включающих в себя 79 статей. При нарушении определенных моментов подписанного документа одна из сторон может расторгнуть договор через суд с получением компенсационных выплат, либо возвратом средств.

    Что можно узнать из закона

    Первая глава закона посвящена обязательствам сторон, удовлетворение требований по выплате ипотеки, описание имущества, которое можно использовать в качестве залога, особенности передачи имущества под залог при наличии или отсутствии прав собственности. Строго рекомендуется ознакомиться с этими моментами перед заключением договора.

    Во второй главе четко разъясняются особенности заключения договора об ипотеке, что должно быть указано в документах, а также разъяснения по поводу участия третьих лиц в договоре. Если есть совладельцы недвижимости, которую вы хотите использовать в качестве залога, ознакомьтесь с этим пунктом.
    Четвертая глава объясняет, как правильно оформлять ипотеку и что необходимо для ее официальной регистрации.

    В пятой главе описаны особенности пользования заложенного имущества и необходимость его страхования. Остальные главы описывают важные составляющие документа и его последствий, например, взыскания на имущество по закладной на ипотеку, передача прав имущества, используемого в качестве залога и прочего.

    Не рекомендуется связываться с фирмами и юридическими лицами, которые не руководствуются данным сводом правил при составлении договора на выдачу кредита под залог.

    Приобретение просторной квартиры для семьи, живущей в Санкт-Петербурге, не прихоть, а острая необходимость. Но столкнувшись с квартирным вопросом, не все […]

    На сегодняшний день одной из самых стабильных валют российского рынка можно назвать недвижимость. Закономерность этого утверждения очень хорошо видна на […]

    Для комфортной жизни в Санкт-Петербурге, совсем не обязательно покупать огромные квартиры и дорогие машины, создать комфортную и уютную атмосферу можно […]

    Наличие собственного жилья после свадьбы для молодых семей становится главенствующей задачей, которую молодожены стремятся воплотить в реальность в ближайший год […]

    Рынок кредитования в Санкт-Петербурге серьезно видоизменяется и приобретает еще не совсем привычные большинству формы. Для того, чтобы пополнить свой персональный […]

    Кредит под залог квартиры в Сбербанке: ставка, сумма

    Перечень продуктов Сбербанка впечатляет своим разнообразием. Финансовая организация предлагает заемщикам широкий спектр кредитных предложений на различных условиях.

    Для клиентов, которым необходимо получить крупную сумму средств по нецелевой программе, в ПАО Сбербанк предусмотрен специальный продукт: «Кредит на любые цели под залог недвижимости». Рассмотрим его условия.

    Кредит под залог квартиры: условия

    Кредит под залог квартиры в Сбербанке предоставляется по более выгодным условиям, чем кредит без обеспечения. По продуктам без обеспечения процентная ставка составляет от 13,9% и выше, а при передаче в залог банку квартиры – от 12% годовых.

    Рассмотрим условия нецелевого кредитования под залог недвижимости подробнее.

    • Название продукта: «Кредит на любые цели», то есть о том, куда будут потрачены кредитные средства, заемщику говорить (и подтверждать докмуентально) не нужно.
    • Процентная ставка: от 12%. Может изменяться в зависимости от некоторых обстоятельств:
      • если клиент не получает зарплату на счет в ПАО Сбербанк, к этому значению прибавляется еще 0,5%,
      • и дополнительно + 1%, если заемщик не желает присоединяться к программе добровольного страхования жизни и здоровья.
    • Срок, на который предоставляется денежный займ – до 20 лет включительно.
    • Максимальная сумма, возможная к получению по данному продукту – до 10 000 000 рублей, минимальная сумма – 500 000 рублей.
    • Страхование предусмотрено только добровольное, заемщик вправе застраховать жизнь и здоровье в соответствии с банковскими требованиями.

    Требования, предъявляемые банком к заемщикам при кредитовании под залог жилья следующие:

    • Возрастные ограничения: не моложе 21 года и не старше 75 лет.
    • Длительность общего трудового стажа – не менее 12 мес., из которых не менее 6 мес. – на последнем месте трудоустройства. Для клиентов – зарплатников – 6 и 3 мес. соответственно.
    • В круг заемщиков входит не только сам клиент, но и его платежеспособный супруг (супруга). Базой для расчета максимальной суммы займа, возможной к одобрению, служат заработки обоих созаемщиков.
    • Займ по этой программе не будет предоставлен тем, кто владеет собственным бизнесом, зарегистрирован как ИП, имеет членство в КФХ, занимает руководящие должности в фирмах с общей численностью сотрудников до 30 человек.

    Таким образом, программа «Кредит на любые цели» — хорошая альтернатива привычной ипотеке, без необходимости внесения первоначального денежного взноса и страхования недвижимости.

    Требования к жилью

    Квартира, предоставляемая в залог по данному продукту, должна отвечать следующим требованиям:

    • Не быть обремененной залогами, арестами, прочими ограничениями;
    • Быть оснащенной водопроводом, канализацией, газом и прочими коммуникациями;
    • Технические данные жилья должны соответствовать предоставленной документации:
      • кадастровому и техническому паспорту,
      • правоустанавливающим документам;
    • Дом, в котором находится квартира, должен быть построен не ранее 1950 года и иметь не менее пяти этажей;
    • Жилье не должно иметь статус «ветхое», быть отдано под снос.

    Данной программой не предусмотрено такое ограничение, как кредитование под залог единственного жилья. Исходя из сложившейся судебной практики, обращение взыскания на такой предмет недвижимости возможно, даже если займ имеет нецелевой характер. Однако процедура обращения взыскания в таком случае будет более сложной, состоящей из двух этапов:

    • Обращение взыскания на недвижимость,
    • Выселение проживающих в ней лиц.

    Поэтому, если квартира – единственное жилье заемщика, кредитной организацией может быть принято решение об отказе в выдаче займа либо в его предоставлении по более высокой процентной ставке.

    Кредит под залог доли в квартире — еще более сложная процедура, требующая согласия всех прописанных членов на оформление займа в банке. Подробности кредитования при таких обстоятельствах читайте здесь:

    Порядок оформления кредита под залог недвижимости в Сбербанке

    Процедура оформления займа предполагает следующие этапы:

    1. Визит заемщика в подразделение банка;
    2. Подача заявления на кредит с приложением требуемой документации;
    3. В случае, если заявка одобрена – оформление кредитного и ипотечного договоров;
    4. Регистрация ипотечного обременения в Росреестре;
    5. Получение денежных средств.

    Оформление онлайн – заявки на кредит под залог жилья в Сбербанке не предусмотрено.

    Список необходимых документов

    Для рассмотрения кредитной заявки от потенциального заемщика требуются:

    • Анкеты – заявления от основного заемщика и созаемщика;
    • Паспорта обоих заемщиков со штампом, подтверждающим регистрацию по месту жительства. Если такая регистрация носит временный характер – документальное ее подтверждение;
    • Документация в подтверждение трудовой деятельности и размера дохода обоих созаемщиков;
    • Документы на недвижимость:
      • Правоустанавливающая документация:
        • договоры купли – продажи,
        • судебные акты,
        • свидетельства о праве собственности,
        • наследования и т. д.;
      • Оригинал отчета об оценке квартиры;
      • Актуальная выписка из реестра прав на недвижимое имущество (не старше 30 дней с даты получения данных);
      • Техпаспорт недвижимости вместе с экспликацией (могут быть представлены как отдельные документы).