Типовые договор банковского вклада

Оглавление:

Договор банковского вклада: образец

Многие граждане размещают депозитные вклады в банках. Как правило, каждый банк имеет свою типовую форму (образец) договора банковского вклада. Именно договор в такой типовой форме банк предлагает заключить вкладчику. В настоящей статье вы познакомитесь с существенными условиями договора банковского вклада, а также сможете ознакомиться с образцами двух договоров банковского вклада.

Примеры (образцы) договоров банковского вклада

К основным (существенным) условиям депозитного договора (договора банковского вклада) относятся сумма денежных средств, которую банк принимает во вклад, срок вклада, размер процентной ставки по нему и порядок начисления процентов, а также порядок пополнения вклада и снятия денежных средств со счета вклада. Более детально с существенными условиями договора о банковском вкладе вы сможете в следующем разделе.

С образцом договора о банковском вкладе между физическим лицом и банком вы можете ознакомиться здесь . В данном примере показан типовой договор банковского вклада, содержащий все существенные условия.

С образцом депозитного договора (договора банковского вклада до востребования) вы можете ознакомиться здесь . Особенностью данного примера договора является то, что он заключается между юридическим лицом и банком. Но данный договор также включает все существенные, все необходимые условия договора банковского вклада.

Приведенные в качестве примеров договоров банковских вкладов образцы не являются единственно возможными. Если исходить из того, что у каждого банка имеются свои типовые формы договоров, то даже трудно представить, сколько существует форм (образцов) договоров. Но у всех этих договоров имеется одно объединяющее их свойство: все они содержат существенные условия, предусмотренные для договора банковского вклада.

Какие условия договора банковского вклада являются существенными

Давайте попробуем разобраться с существенными условиями договора банковского вклада. Но сразу отметим одно важное обстоятельство: договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма также будет считаться соблюденной (при отсутствии договора, как такового), если внесение вклада подтверждено, например, сберегательной книжкой или сберегательным сертификатом.

Первое существенное условие – это предмет договора банковского вклада. По договору банковского вклада банк принимает денежную сумму (вклад), поступившую от вкладчика, обязуется ее возвратить и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Второе условие – сумма банковского вклада

Сумма банковского вклада не только влияет на величину дохода вкладчика в виде процентов по вкладу (зачастую банки устанавливают процентную ставку в зависимости от суммы вклада), но и определяет сумму возмещения по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай.

Третье условие — срок банковского вклада

Договор банковского вклада может быть заключен на условиях до востребования (возврата вклада по первому требованию) либо возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Также договором могут быть предусмотрены иные условия возврата вклада, не противоречащие закону.

Если вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока (по наступлении предусмотренных договором обстоятельств), то договор считается продленным на условиях вклада до востребования (если иное не предусмотрено договором).

Четвертое условие — проценты по вкладу

Проценты по вкладу выплачиваются вкладчику в денежной форме и являются его доходом по договору банковского вклада. В договоре банковского вклада обычно содержится условие о размере процентной ставки по вкладу.

Проценты на сумму вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику (или дня ее списания со счета вкладчика по иным основаниям), включительно. Договором может быть предусмотрено, что проценты выплачиваются по требованию вкладчика по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а не востребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты. При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

Если вклад не является вкладом до востребования и возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока, то проценты по такому вкладу выплачиваются в размере, установленном для вкладов до востребования (если договором не предусмотрен иной размер процентов).

В соответствии с условиями договора банковского вклада начисление процентов может осуществляться по формуле простых или сложных (капитализированных) процентов, с использованием фиксированной либо плавающей процентной ставки. Если в договоре не указывается способ начисления процентов, они начисляются по формуле простых процентов с использованием фиксированной процентной ставки.

Пятое условие — валюта вклада

Вклад может быть как в рублях, так и в иностранной валюте. Причем страховка вкладов производится независимо от валюты вклада. Но если вклад открыт в иностранной валюте, то сумма страхового возмещения по нему рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Валюта, в которой открывается вклад, влияет на величину процентной ставки по нему.

Шестое условие — порядок снятия денежных средств и пополнения счета

Договор банковского вклада может содержать условия о возможности пополнения вклада и снятия части средств со счета по вкладу.

Как правило, частичное снятие средств со вклада допустимо, но ограничивается минимальной суммой первоначального взноса, установленной банком.

Седьмое условие — дополнительные услуги банка

При заключении договора банковского вклада банк может предложить вкладчику дополнительные услуги, которые могут повлечь дополнительные расходы вкладчика. Примером может быть договор страхования жизни вкладчика со страховой компанией. Но надо иметь в виду, что банк не вправе навязывать такие услуги.

Не все из перечисленных выше условий договора банковского вклада являются, строго говоря, существенными (если применять терминологию Гражданского кодекса РФ). Но мы посчитали полезным перечислить все включаемые в депозитный договор условия.

скачать — Договор банковского вклада; скачать — Договор банковского вклада до востребования (депозитный договор)

Образец договора банковского вклада

Понятие банковского вклада. Заполненный образец договора банковского вклада

Вклад — деньги, размещаемые в банках гражданами и организациями. Правовой природой договора банковского вклада в юридической доктрине признается заемное обязательство (должник, то есть банк, обязан оплачивать пользование деньгами вкладчика, начисляя проценты).

Договор вклада с гражданами является публичным, в связи с чем заключается банком со всеми гражданами на равных условиях. Оформляются отношения в письменном виде (ст. 836 ГК РФ) в одной из следующих форм:

  • как единый документ, подписываемый сторонами;
  • сберегательная книжка или сертификат;
  • иной документ, выдаваемый банком и соответствующий требованиям закона.

На что согласно договору банковского вклада банк имеет право и что обязан делать

После внесения клиентом денег на счет у банка появляется обязанность:

  • по возврату внесенных денежных средств в оговоренный срок;
  • выплате причитающихся процентов в размере, установленном договором, если со стороны вкладчика были соблюдены все условия.

При этом банк имеет правомочие понизить размер процентов, если вкладчик не исполнил свои обязательства, например закрыл вклад и снял деньги ранее срока, в том числе в случае невостребования денег клиентом после окончания пролонгированного договора (см. решение мирового судьи судебного участка № 26 Самарской области от 23.01.2015 по делу № 2-2/15).

Вопросы надлежащего исполнения банком обязательств подчиняются общим нормам ГК РФ, подробную информацию о которых можно получить, прочитав статьи Исполнение обязательств по договору согласно ГК РФ и Ненадлежащее исполнение обязательств — понятие.

Договор банковского счета: соотношение с банковским вкладом

Отношения, возникающие при совершении договора банковского счета, регламентируются гл. 45 ГК РФ. При этом ее правила распространяются на правоотношения по счету, на который зачислен вклад (п. 3 ст. 834 ГК РФ).

Банковский вклад используется с целью сберечь и увеличить свой капитал, а соглашение банковского счета имеет основной целью совершение безналичных операций, таких как:

  • прием и зачисление;
  • переводы;
  • списания;
  • иные операции.

Такой характер договора позволяет причислить его к договорам возмездного оказания услуг.

Итак, образец договора банковского вклада может быть разработан в виде единого, подписываемого сторонами документа, а также в форме сберкнижки или сертификата. Банковский вклад фактически является займом денег банком у вкладчика, договор банковского счета заключается для совершения безналичных операций с деньгами. В то же время к счету вкладчика субсидиарно применяются нормы о договоре банковского счета.

Договор банковского вклада.

Образцы типовых договор банковского вклада

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Ознакомьтесь так же:  Субсидия на строительство дома на селе

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета , если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам.

Скачать образцы типовых договоров банковского вклада можно по ссылкам ниже

Договор банковского вклада (образец)

Скачать Договор банковского вклада (образец)

  • Рубрикатор
  • Федеральное законодательство
  • Региональное законодательство
  • Налоговый учет
  • Бухгалтерский учет
  • Кадровое делопроизводство
  • Производственный календарь 2017
  • Образец договора дарения
  • Сервисы
  • Формы документов
  • Юридический словарь
  • Cоглашение о разделе имущества супругов
  • План счетов
  • Курсы, ставки, индекс
  • Правила бух. учета
  • Как оформить загранпаспорт
  • Навигация и возможности
  • Помощь
  • Поиск
  • Вступление в наследство по завещанию
  • Как получить материнский капитал
  • Как получить паспорт на квартиру
  • Как оформить развод
  • Образец нового полиса ОМС
  • О сайте
  • О системе
  • Условия использования сайта
  • Технические требования
  • Статьи и обзоры
  • Документы для открытия ИП
  • Регистрация граждан

Сайт использует файлы cookie.Продолжая просмотр сайта, вы соглашаетесь с использованием файлов cookie.
© 2010—2018. Справочно-правовая система «ЗаконПрост».

Что представляет собой договор о банковском вкладе

Финансовые учреждения, в частности, банки, на основании лицензии, имеют право привлекать от физических и юридических лиц средства на вклады. Договор о банковском вкладе имеет своей целью установить правовые отношения между сторонами, каждая из которых желает получить прибыль.

Этот документ следует отличать от других, на основании которых могут привлекаться финансы. Согласно депозитному договору, одна сторона отдает финансы, а другая принимает, обязуется сохранить и вернуть с процентами в установленном порядке.

Различные вклады отличаются друг от друга, все нюансы сбережения и возвращения поступивших средств оговариваются в договорах, регулирующих взаимоотношения между сторонами. Основным отличием договора физических лиц является наличие пункта по обеспечению возврата депозита при наступлении страхового случая благодаря тому, что он подлежит обязательному страхованию за счет Федерального фонда.

Возврат депозита юр.лицу также оговаривается в договоре, но при этом вкладчика информируют о том, как будет осуществляться возврат.

Банковским депозитным договором является официальный документ, на основании которого вкладчик на счете кредитного учреждения размещает финансы, которые поступают от него лично или на его имя от третьего лица. Документ оформляется на определенный срок, по окончании которого средства возвращаются.

Полагающиеся вознаграждения могут, по условиям договора, возвращаться в конце срока или в течение всего периода. Размещаемая на счете сумма является предметом договора. Фактическое содержание правового документа можно охарактеризовать, как одностороннее соглашение обязательного характера.

Вкладчик имеет право востребовать, а учреждение обязуется вернуть финансы с вознаграждением, которое начинает начисляться с момента заключения сделки и заканчивается в день, предшествующий окончанию депозита.

Средства могут располагаться в национальной или иностранной валюте, а также в нескольких.

В статьях Гражданского кодекса РФ с 834 по 844 регулируется содержание банковских депозитных договоров

Главные положения

Каждый депозит размещается на определенных условиях. Для их выполнения в документе отображаются права и обязанности сторон, зависящие от вида размещенного вклада.

Правовые основы

Правовой природой договора является оказание финансовых услуг вкладчику-потребителю банком-исполнителем, поэтому на документ распространяется действие Закона о защите прав потребителей (1996 г.).

Договор устанавливает отношения на основании нормативно-правовых документов:

  • Постановления № 7 (1994–1995 гг.), рассматривающего вопросы защиты прав потребителей в суде;
  • статьи 779 (2 часть) ГК РФ;
  • Приказа ГАК РФ № 160 (1998 г.), где разъясняются вопросы, связанные с Законом о защите прав потребителей;
  • ФЗ № 2, в котором рассматриваются изменения и дополнения к Закону о правах потребителей и ГК в отношении административных правонарушений;
  • статьи ГК 426, где указано, что типовой договор на депозит является публичным, поэтому банк не может отказать никому, кто желает сделать вклад;
  • пункта 1 статьи 428 ГК, где говорится, что документ можно рассматривать в качестве договора присоединения публичного характера с условиями, изложенными в стандартной форме;
  • Постановления КС № 4-П (1999 г.), где говорится, что вкладчики не могут влиять на содержание договора, поэтому являются слабой стороной и должны быть защищены;
  • статьи 310 ГК, рассматривающей возможность досрочного возврата средств юр.лицу, занимающемуся предпринимательской деятельностью, и невозможности возвращения финансов, если организация является некоммерческой.

Естественным сопровождением заключенного депозитного договора является счёт, на который вкладчик перечисляет средства. Статья 834 ГК накладывает ограничения на юр.лиц, указывая, что они не имеют права совершать расчетные операции с депозита.

Депозитные договоры можно рассматривать в зависимости от даты расторжения:

Одновременно срочные договоры делятся на виды:

  • условные, когда досрочное расторжение может произойти на основании заранее оговоренных ситуаций, связанных с жизненными вопросами;
  • целевые, к ним можно, например, отнести детские вклады до достижения определенного возраста, 16–18 лет, или другие.

Также договора бывают:

  • с фиксированной или «плавающей» процентной ставкой;
  • с возможностью изменения первоначальной суммы (пополнение/частичное снятие средств) или без нее.

Вариант оформления договоров может быть в виде:

  • письменного документа, удостоверенного сторонами, когда на руки клиенту отдается первый экземпляр, а в банке остается второй;
  • сберкнижки, когда операции возможны только после предъявления ее вкладчиком;
  • депозитного сертификата.

Он является ценной бумагой, может быть предъявительским и именным. В нем указывается размер вложения и права вкладчика, срок действия, накопительная ставка. Обычно денежный сертификат выдается на 1 год юр.лицам и 3 физ.лицам.

Основные условия

В договоре прописываются необходимые условия размещения и сбережения средств, порядок возвращения и многое другое.

Например, наиболее существенными являются:

  • валюта, в которой сделан вклад;
  • сумма депозита;
  • срок начала и окончания договора;
  • процентная ставка, по которой клиенту будет начисляться вознаграждение за то, что банк пользуется его деньгами;
  • порядок выплаты вознаграждения;
  • как вкладчику будут возвращены средства, через кассу банка, на его счет или на пластик;
  • личные данные вкладчика, согласно предъявленному паспорту;
  • в случае открытия депозита на третье лицо, его данные.

К дополнительным моментам можно отнести:

  • опции пополнения депозита и частичного снятия;
  • размер неснижаемого остатка;
  • условия досрочного прекращения действия, если договор срочный;
  • как будет обеспечено возвращение средств при наступлении страхового случая;
  • наличие у клиента удостоверительного документа.

В договоре обязательно указывается, как будут выплачиваться проценты, каждый месяц, квартал, год или в конце срока. Согласно некоторым договорам может проводиться капитализация процентов, когда начисляемые каждый месяц проценты добавляются к основному депозиту, тем самым увеличивая его.

В следующий раз начисление производится на увеличенную сумму. В этом случае вклад и проценты аккумулируются на одном счете, при начислении простых процентов они хранятся на отдельном счете. Если предусмотрен неснижаемый остаток, то снимать частично можно, но только до этого порога, тогда на депозит могут начисляться проценты.

Текст договора в первую очередь зависит от вида депозита, но общими данными для всех правовых документов, регулирующих отношения сторон, является идентификация.

Форма типового депозитного договора предусматривает следующие основные пункты:

  • принять и хранить финансы вкладчика;
  • оформить договорные отношения надлежащим образом, выдать документ, подтверждающий сумму вложения;
  • в пределах суммы депозита выполнять указания вкладчика по безналичному расчету;
  • возвратить депозит с накопленными процентами в срок, указанный в договоре, или досрочно.
  • он может лично или через доверенное лицо распоряжаться депозитом;
  • получать прибыль по депозиту в виде накопительных процентов или ином, что предусмотрено договором;
  • производить безналичные расчеты;
  • написать завещание на всю сумму депозита или отдельную его часть, с процентами или без.
  • передает банку финансы в сумме, оговоренной договором и в установленный срок;
  • уведомляет банк о пролонгации договора, если это предусмотрено одним из пунктов правового документа, в установленный срок;
  • предупреждает банк в срок, предусмотренный договором, о желании досрочно расторгнуть депозит.
  • если банк несвоевременно вернет вкладчику депозит и начисленные проценты, он обязывается заплатить неустойку, размер и порядок начисления которой предусматривается договором;
  • пострадавшая сторона в результате неисполнения другой стороной своих обязательств, вправе претендовать на возмещение ущерба, материального и морального;
  • возникающие споры решаются в порядке, который установлен законами РФ;
  • вопросы, которые не находят решения в рамках договора, но вытекают из него, решаются в соответствии с законодательством РФ;
  • банк может вносить изменения в договор, они будут иметь юридическую силу, если каждая сторона даст на это согласие и подпишет его;
  • об изменениях и дополнениях к договору банк должен заранее уведомлять вкладчика, но он может не делать этого, если обязанность не предусмотрена условиями правового документа.
  • по окончании срока его действия;
  • по согласию сторон;
  • в судебном порядке.

Вопрос снижения процентной ставки подлежит рассмотрению особым образом. Некоторые законодательные акты гласят о том, что кредитное учреждение в одностороннем порядке не вправе этого делать, особенно если это срочный договор о банковском вкладе в Сбербанке, например. Согласно этому запрещается вносить в договор пункт об уменьшении ставки на случай инфляции или другие.

Вклады в Русский Стандарт на сегодня — это четыре программы с различными условиями по начислению процентов и возможностью досрочного снятия средств.

Ознакомьтесь так же:  Налог на прибыль что относится к прямым расходам

Как работает система страхования вкладов на практике, рассмотрено здесь.

Детали составления договоров с банком о вкладе

Важные моменты, которые относятся к составлению депозитных договоров, необходимо предусмотреть на этапе заключения и расторжения документов. Главная роль принадлежит сторонам, участвующим в правовых отношениях.

При заключении договора банк открывает клиенту депозитный счет, правовой документ, регулирующий отношения сторон, подписывается вкладчиком и банком в лице уполномоченного сотрудника.

Заключение договора состоит из этапов:

  • изучения потенциальным вкладчиком тарифов в отношении конкретных программ;
  • информирования сотрудником вкладчика о его правах и действующем законодательстве;
  • подписания договора на тех условиях, которые выберет вкладчик, из предложенных;
  • внесения клиентом финансов через кассу или посредством перевода со счета на счет;
  • передачу клиенту первого экземпляра договора, если заключение отношений происходит в письменной форме, в других случаях сберкнижки или сертификата.

В последнее время многие банки предлагают потенциальным клиентам оформить вклад через Интернет-банкинг, без необходимости посещать отделение.

Для оформления депозита онлайн вкладчику достаточно подключиться к Интернет-банкингу, заполнить необходимые данные о себе и перечислить средства на счет банка со своей карты

Закон о банковской деятельности гласит, что банку, для привлечения денежных средств вкладчиков, необходима лицензия, но получить он может ее, только соблюдая определенные условия. Они должны говорить о его стабильности, возможности выполнять требования, установленные Банком России.

Банк не должен иметь долгов перед бюджетом, быть организованной структурой, осуществлять свою деятельность уже на протяжении 2 лет и другие. Закон не разрешает небанковским кредитным организациям привлекать средства вкладчиков.

Образец типового договора, который заключают стороны, может содержать возможность замены одной из сторон. Это происходит на правах уступки требования или при переводе долга, когда новым должником также является банк.

Если между коммерческим банком и вкладчиком возникнут правонарушения, к ним будут применены правила 1 части ГК РФ.

Например, если вклад от физ.лица примет учреждение, не имеющее на это право, или при оформлении будут допущены ошибки, гражданин вправе потребовать немедленного возвращения депозита с начисленными процентами и дополнительного возмещения причиненных убытков. Если средства будут приняты от юр.лица с теми же нарушениями, заключенный договор будет считаться недействительным.

Законом разрешено внесение финансов на счет вкладчика третьим лицом. В этом случае третье лицо не сможет, если захочет, расторгнуть депозитный договор без согласия вкладчика.

Также разрешается открытие вклада на третье лицо, после чего оно приобретет права вкладчика. При этом в обязательном порядке должны быть указаны данные гражданина или название юр.лица, в чью пользу сделан вклад.

Если данные будут отсутствовать, сделка будет считаться ничтожной. В этом случае договор, по соглашению между банком и внесшим финансы лицом, может быть преждевременно расторгнут или изменен. Но это можно сделать до того момента, пока получатель вклада не воспользовался своими правами.

Когда происходит расторжение депозитного договора, срок по которому истек, вкладчик имеет право посетить отделение банка в день закрытия документа или на следующий ближайший.

По желанию клиента договор может быть пролонгирован на тех же условиях, если это оговорено заранее документом, тогда присутствие вкладчика необязательно.

Клиент также может расторгнуть договор в любой момент, независимо от того, является он срочным или до востребования. Причем ставить банк в известность о причинах необязательно. Если договор срочный, проценты будут пересчитаны, и вклад вместе с накоплениями возвращен клиенту.

Для досрочного прекращения действия договора следует:

  • прийти лично в отделение, имея на руках паспорт и договор;
  • оформить заявление об изъятии средств;
  • получить вклад с процентами.

Ответственность

Заключение депозитного договора предполагает наступление ответственности у стороны, принявшей средства.

Поэтому банк на основании договора обязан:

  • застраховать вклад клиента, выполняя требования закона об обязательном страховании депозитов;
  • выплачивать проценты;
  • вернуть полученные деньги вместе с накоплениями по первому требования вкладчика.

Банк может нарушить свои обязательства, за что к нему будут применены соответствующие санкции в виде неустойки и других, если:

  • не выполнит обеспечение возврата депозита в срок (не застрахует вклад);
  • утратит возможность обеспечения;
  • совершит нарушения при заключении договора;
  • не выплатит проценты и не вернет вклад вовремя.

В некоторых случаях банк может потерять возможность вернуть финансы вкладчику, если будет признан неплатежеспособным. Тогда он признается банкротом. В результате ликвидации его имущество распродается, а средства возвращаются вкладчикам и другим кредиторам.

Вкладчик после подписания договора также принимает на себя обязательства:

  • внести, указанную в договоре сумму на счет банка;
  • предупредить банк о намерении досрочно расторгнуть договор.

Советы по принятию

При составлении договора стороны должны быть осведомлены о некоторых правилах:

  • для того чтобы третье лицо внесло финансы на счет вкладчика, ему не требуется его согласие;
  • процентная ставка не может быть изменена банком в одностороннем порядке в отношении действующего договора;
  • если клиент заключил депозит до востребования, его обязаны уведомить о введении новых тарифов примерно за месяц;
  • физлицо может по окончании действия договора изъять депозит или перепоручить банку его перечисление третьему лицу, на юрлиц такое правило не распространяется;
  • вклад может быть застрахован только на сумму, не выше 1,4 млн руб., если предполагается положить на депозит средств больше, их лучше разделить и оформить договорами на третьих лиц;
  • арест на вклад налагается только решением суда или с разрешения прокурора, расходные операции запрещаются в пределах суммы, оговоренной в предъявленном банку документе.

Максимальная страховая сумма по вкладам в 2018 году равняется 1,4 000 000 рублей.

Особенности договора на вклады в Сбербанк проанализированы в этой статье.

Читайте также о правовых аспектах страхования вкладов физических лиц в банках.

Договор банковского вклада, образец и советы по оформлению

Компания намерена стать вкладчиком и получать проценты с суммы, которую передала банку. Чтобы в договоре банковского вклада не упустить важные детали, проверьте текст по образцу документа.

Когда компания передает свои средства на хранение банку, она становится его вкладчиком. Сделку оформляют договором банковского вклада. Соглашение составляют в соответствии с указаниями главы 44 ГК РФ. В качестве одной стороны договора выступает банк. Второй стороной может быть организация или физическое лицо. Если в сделке участвует гражданин, договор признают публичным (ч. 2 ст. 834 ГК РФ). Помимо ГК, учитывайте нормы закона о банковской деятельности, а также акты ЦБ РФ и другие нормативные акты.

При оформлении банковского вклада проверьте условия по образцу договора

Договор подтверждает, что вкладчик передал, а банк принял на хранение денежную сумму. В отношении этих средств у банка возникают обязанности:

  1. Выплачивать проценты с суммы.
  2. Осуществить ее возврат в срок, который стороны оговорили, или досрочно (ч. 1 ст. 834 ГК РФ).

Когда компания передает деньги банку, для нее открывают счет. Отношения между компанией-вкладчиком и кредитной организацией регулируют нормы главы 45 ГК РФ, если договор не требует иного (ч. 3 ст. 834 ГК РФ).

Образец договора с банком о вкладе

Гость, знакомьтесь — Правобот!

В договоре пишут, от кого именно банк получил вклад. Это может быть как сама компания-вкладчик, так и третье лицо. Действует правило, что вклад пополняет не только сам вкладчик, но и другие лица. Банк зачислит на счет любые средства, которые поступят на имя вкладчика, если данные указали верно. Предполагается, что вкладчик согласен с такой схемой пополнения и предоставил третьим лицам данные о своем счете (ст. 841 ГК РФ). Поэтому первичный вклад тоже может поступить не от самой компании. Если компания хочет ограничить возможность пополнять счет или предусмотреть иную схему, об этом в договор банковского вклада включают соответствующие условия. А вот перечислять средства с этого счета другим лицам компания не вправе (ч. 3 ст. 834 ГК РФ). Она может только закрыть вклад и забрать деньги.

Нормы ГК РФ о банковском вкладе предъявляют особые требования к форме договора. Соглашение обязательно должно быть письменным. Если договор заключили с нарушением формы, он является ничтожным (ст. 836 ГК РФ). Подтверждением, что требование закона выполнили, послужит документ, который вкладчик получил от банка при оформлении сделки. Это может быть:

  • сберегательная книжка, если второй стороной договора является физическое лицо;
  • сберегательный сертификат;
  • депозитный сертификат;
  • другой документ, который удостоверяет заключение сделки.

Документ должен соответствовать требованиям закона к оформлению и содержанию таких документов, а также банковским правилам и обычаям деловой практики.

Пропишите в договоре банковского вклада проценты и условия об ответственности

Соглашение с банком подчиняется общим требованиям к ведению договорной работы. В частности, это касается условий сделки. В тексте договора банковского вклада перечисляют существенные и дополнительные условия. К существенным условиям относится предмет сделки. Обязательно укажите в разделе о предмете, что банк:

  1. Получает данную сумму. Здесь пишут, от кого именно поступил вклад.
  2. Обязуется вернуть ее в конкретный срок или до его наступления по требованию владельца счета в соответствии с условиями сделки. Условие о периоде действия соглашения включают в текст, если вклад срочный (ч. 1 ст. 837 ГК РФ). Компания вправе оформить вклад до востребования. Также проверьте условия о возврате. По общему правилу банк обязан выдать сумму вклада и ее часть по первому требованию, но в тексте могут присутствовать и иные положения (ч. 2 ст. 837 ГК РФ).
  3. Не вправе в одностороннем порядке изменять величину процентов за пользование вкладом. Если вклад до востребования, чтобы банк не мог уменьшить процент без согласования, включите запрет в текст договора (ч. 2 ст. 838 ГК РФ).
  4. Обладает правом привлекать средства. Здесь вписывают реквизиты лицензии банка.
Ознакомьтесь так же:  Борьба за испанское наследство кратко

У банка должно быть право привлекать средства во вклады. Это право подтверждают лицензией, которую оформляют в порядке, установленном законом. Если деньги от компании получит организация без соответствующего разрешения, договор является недействительным (ст. 835 ГК РФ).

Банк обязуется выплачивать проценты по вкладу

В условиях договора банковского вклада закрепите размер процентов, который будете получать от банка, а также схему их выплаты (ст. 839 ГК РФ). Условие прописывают в разделе «Права и обязанности сторон». Например, это может быть ежеквартальная выплата в размере 8% годовых от величины вклада. Эти проценты начисляют:

  • со следующего дня после даты поступления денег,
  • до дня возврата или дня списания включительно.

Если иного не указали в договоре, проценты выплачивают по запросу компании-вкладчика в конце каждого квартала отдельно от суммы вклада. Проценты, которые клиент не затребовал в этот срок, увеличивают основную сумму. Когда вклад вернут, банк выплатит все начисленные проценты, которые начислит к этому времени (ст. 839 ГК РФ).

Банк может задержать выплату денег, когда они потребуются клиенту. Тогда проценты по ст. 395 ГК РФ начисляют не на исходную сумму, а с учетом увеличения ее на сумму невостребованных процентов (п. 15.1постановления ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14).

Включите в договор банковского вклада положения об ответственности сторон (ст. 840 ГК РФ). Проверьте, каким способом банк обеспечит исполнение своих обязательств. Сведения об этом банк обязан передать компании. Если кредитная организация нарушит обязанность по обеспечению возврата вклада, компания сможет потребовать:

  • вернуть вклад немедленно,
  • выплатить причитающиеся проценты,
  • возместить убытки (ч. 4 ст. 840 ГК РФ).

После того как договор оформили и подписали, компания должна передать деньги в течение срока, который указали в разделе о правах и обязанностях. Сделку считают заключенной в момент передачи денег, а не в момент подписания договора.

Читайте на тему

Самые популярные рекомендации в Системе Юрист в этом месяце

Восемь опасных условий договоров аренды, услуг и подряда
Смотрите, какие условия суды чаще всего оценивают по-разному. Возьмите в договор безопасные формулировки таких условий. Используйте позитивную практику, чтобы убедить контрагента включить условие в договор, а негативную – чтобы убедить отказаться от условия.

Как судиться с приставами: алгоритм работы
Оспаривайте постановления, действия и бездействие пристава. Освобождайте имущество от ареста. Взыскивайте убытки. В этой рекомендации все, что нужно: четкий алгоритм, подборка судебной практики и готовые образцы жалоб.

Как налоговая на самом деле проверяет сведения в ЕГРЮЛ
Читайте восемь негласных правил регистрации. Основано на показаниях инспекторов и регистраторов. Подойдет для компаний, которым ИФНС поставила метку о недостоверности.

20 новых правовых позиций судов о взыскании судебных расходов
Свежие позиции судов по неоднозначным вопросам взыскания судебных расходов в одном обзоре. Проблема в том, что множество деталей до сих пор не прописано в законе. Поэтому в спорных случаях ориентируйтесь на судебную практику.

Обзор практики по уведомлению контрагентов
Отправляйте уведомление на сотовый, по e-mail или бандеролью.

Типовые договор банковского вклада

г. _______________ «___» __________ 200__ г.

(наименование банка или кредитного учреждения)

в дальнейшем «Банк», в лице ________________________________,

действующего на основании _____________________, с одной стороны,

(Устава, положения, доверенности)

и ______________________________, именуемый(ая) в дальнейшем

«Вкладчик», с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. Предмет Договора

1.1. Банк принимает вносимую Вкладчиком сумму вклада в размере ____

сроком на __________________ с __________ по ___________ включительно, обязуется возвратить по истечении данного срока сумму вклада и выплатить проценты в порядке, указанном в п. 2.1.1 настоящего Договора.

2. Права и обязанности Сторон

2.1. Банк обязуется:

2.1.1. Начислять и выплачивать Вкладчику _____________________

проценты на сумму вклада, исходя из ставки ________________ процентов годовых.

2.1.2. Выдать Вкладчику документ, удостоверяющий факт внесения вклада.

2.1.3. В случае досрочного востребования вклада выдать Вкладчику сумму вклада и проценты по нему в соответствии с п. 3.2 настоящего Договора.

2.1.4. Все операции по вкладу производить в соответствии с действующим в Банке порядком идентификации личности Вкладчика.

2.2. Вкладчик обязуется:

2.2.1. Письменно уведомить Банк о своем требовании по досрочному возврату суммы вклада (в том числе в случае автоматически продленного срока вклада в соответствии с п. 3.3 настоящего Договора) не позднее __________ банковских дней до даты возврата.

2.3. Вкладчик вправе:

2.3.1. Получить начисленные проценты по вкладу в любой момент в течение срока вклада.

2.3.2. По своему усмотрению в любой момент продлить срок вклада путем заключения дополнительного соглашения, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора.

2.4. Внесение дополнительных взносов и проведение операций по счету (кроме выплат процентов и досрочного возврата вклада) не допускаются.

3. Условия и порядок расчетов

3.1. Проценты по вкладу начисляются со дня, следующего за днем его поступления на счет, до дня, предшествующего его возврату Вкладчику.

Не востребованные Вкладчиком начисленные проценты не увеличивают сумму вклада, на которую производится дальнейшее начисление процентов, кроме случая, указанного в п. 3.4.1 настоящего Договора.

3.2. В случае досрочного возврата вклада проценты по нему выплачиваются из расчета ____________ ставки вклада до востребования, действующей в Банке на момент досрочного возврата вклада, за вычетом ранее выплаченных в соответствии с п. 2.1.1 настоящего Договора процентов.

3.3. По истечении указанного в п. 1.1 настоящего Договора срока в случае, если вклад не будет востребован Вкладчиком и не было дополнительных поручений от Вкладчика на продление срока вклада, этот срок автоматически продлевается на срок, указанный в п. 1.1 настоящего Договора, на условиях, предусмотренных в п. 3.4 настоящего Договора.

Аналогичное продление срока вклада происходит в случае последующего невостребования Вкладчиком вклада по окончании продленного срока вклада.

3.4. При продлении срока вклада в порядке, предусмотренном в п. 3.3 настоящего Договора, а также по поручению Вкладчика проценты по вкладу начисляются и выплачиваются следующим образом:

3.4.1. На сумму вклада, а также начисленные, но не выплаченные проценты, хранившиеся в Банке более указанного в п. 1.1 настоящего Договора срока, проценты будут начисляться и выплачиваться исходя из процентной ставки _________ вклада, действующей в Банке на момент продления срока вклада.

3.4.2. Проценты будут выплачиваться:

– при автоматическом продлении – с периодичностью, указанной в

п. 2.1.1 настоящего Договора;

– при подписании дополнительного соглашения – с периодичностью, указанной в дополнительном соглашении;

– в случае возврата Вкладчику вклада до истечения срока, на который был продлен срок вклада, проценты на сумму вклада, а также на ранее начисленные, но не выплаченные проценты будут выплачиваться из расчета _________ ставки вклада до востребования, действующей в Банке на момент возврата за вычетом ранее выплаченных в соответствии с п. 3.4.2 настоящего Договора процентов.

4. Гарантии Сторон

4.1. Банк гарантирует возврат вклада и процентов по нему всем имуществом, на которое по законодательству РФ может быть обращено взыскание.

4.2. Банк гарантирует Вкладчику тайну вклада и сведений о Вкладчике, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ.

4.3. Банк не может в одностороннем порядке изменить размер процентов по вкладу в течение срока вклада, указанного в п. 1.1 настоящего Договора.

5. Ответственность Сторон

5.1. При нарушении Банком обязанностей, определенных в п. 1.1 и п. 2.1.3 настоящего Договора, Банк обязуется выплатить Вкладчику неустойку в размере:

– _______% от суммы фактически просроченной задолженности за каждый день просрочки в том случае, если вклад внесен в иностранной валюте (неустойка выплачивается в российских рублях по курсу ЦБ РФ на день выплаты);

– _______% от суммы фактически просроченной задолженности за каждый день просрочки в том случае, если вклад внесен в российских рублях.

6. Разрешение споров

6.1. Споры, возникающие по вопросам исполнения настоящего Договора, Вкладчик и Банк разрешают путем переговоров. В случае невозможности достижения обоюдного согласия указанные споры разрешаются в порядке, установленном законодательством РФ.

7. Срок действия Договора

7.1. Срок действия настоящего Договора устанавливается с момента поступления денежных средств на счет до полного выполнения Сторонами обязательств по настоящему Договору.

8. Прочие условия

8.1. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством РФ.

8.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору будут оформляться в письменном виде и подписываться обеими Сторонами.

8.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, один из которых хранится у Вкладчика, второй – у Банка. Оба экземпляра имеют равную юридическую силу.