Договор осаго заключается с

Заключение договора ОСАГО

В предыдущей статье было рассказано об изменении порядка прохождения ТО в 2012 году и недоработках в новом законе об ОСАГО и техосмотре. Но это не основные изменения, которые произошли с техосмотром. Автоинструкторы расскажут об изменениях в порядке заключения договора ОСАГО.

Основные изменения

Главным нововведением является изменение порядка оформления документов, если ранее полис ОСАГО требовался для прохождения ТО, то с 2012 года, наоборот, талон техосмотра необходим для заключения договора ОСАГО.

Полис ОСАГО может быть продан только на автомобиль, который прошел техосмотр.

Причем на момент заключения договора со страховой компанией, до окончания срока действия техосмотра должно оставаться не менее полугода.

В этом году факт прохождения ТО будет подтверждаться талоном, в дальнейшем вся информация о пройденном техосмотре будет браться из ЕАИС ТО, о которой говорилось в прошлой статье.

Ряд ТС имеет право приобретать полис ОСАГО без пройденного техосмотра, сюда относятся:

Следующие ТС, в первые три года после выпуска:

  • Легковые автомобили, с разрешенной максимальной массой менее трех с половиной тонн.
  • Грузовые автомобили, с разрешенной максимальной массой менее трех с половиной тонн.
  • Полуприцепы и прицепы, с разрешенной максимальной массой менее трех с половиной тонн.
  • Мототранспортные средства.

ТС, периодичность ТО который составляет полгода:

  • Легковые такси.
  • Грузовые авто, предназначенные для перевозки пассажиров, с числом мест более 8.
  • Автобусы.
  • Специализированные ТС и прицепы для них, предназначенные для перевозки опасных грузов, и оборудованных соответствующим образом.

Полуприцепы и прицепы, с разрешенной максимальной массой более трех с половиной тонн.

  • Грузовые автомобили, с разрешенной максимальной массой более трех с половиной тонн.
  • ТС, которые в соответствии с законами РФ оборудованы устройствами для подачи световых и звуковых сигналов.
  • ТС, которые предназначены для обучения вождению.

ТС, которые оборудованы ДВС, объемом менее 50 куб. см, или электродвигателем мощностью менее 4 киловатт, максимальная конструктивная скорость которых не превышает 50 км в час, и прицепы для них.

ТС, городского наземного электрического транспорта; ТС, зарегистрированные на силовые структуры или находящиеся на военной службе; трактора и самоходные установки, используемые в дорожных и других работах, с ДВС объемом более 50 куб. см или электродвигателем мощностью более 4 киловатт; и прицепы для них, зарегистрированные в контролирующих их ведомствах.

Изменения в документах

В связи с проведенными изменениями в бланк Заявления на заключение ОСАГО добавлены новые разделы, куда следует внести информацию о талоне ТО:

  1. Номер и серия талона ТО и срок прохождения очередного ТО.
  2. Если предъявления ТО не требуется, то в графе ставится прочерк, а причина указывается в разделе «Особые отметки».

Не лишним будет еще раз напомнить, что договор ОСАГО заключается и перезаключается на основании письменного заявления Страхователя. Вместе с полисом сдается и Заявление, подписанное страхователем, причем все поля Заявления должны быть заполнены.

Продление срока действия талона ТО

Согласно 3 пункту 32-ой статьи Федерального Закона №170-ФЗ, талоны техосмотра для ТС, с разрешенной максимальной массой менее 3,5 тонн, полуприцепов и прицепов с аналогичным максимальным ограничением по массе, не применяемые для перевозки людей, и мототранспортных средств, выданные ликвидными организациями, срок действия которых закончился в 2011 году, продлевается до истечения срока действия полиса ОСАГО.

Эта же статья обязывает страховщиков передавать все данные, содержащиеся в бланке Заявления и все изменения этих данных в РСА. В следующей статье автоинструкторы расскажут о сроках прохождения ТО, его стоимости и где его можно будет пройти.

Удачного вам прохождения техосмотра и заключения ОСАГО!

В соответствии с абзацем 8 статьи 1 федерального закона № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (об ОСАГО), договор ОСАГО является публичным. Согласно пункту 3 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказ коммерческой организации от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается.

Каков срок заключения договора ОСАГО?

Согласно части 1 статьи 445 ГК РФ, страховая компания обязана заключить договор ОСАГО в течение 30 дней со дня получения соответствующего обращения гражданина.

Договор обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) заключается на один год в отношении владельца транспортного средства и лиц, допущенных к его управлению, путем оформления страхового полиса на бумажном носителе или в виде электронного документа.

Бланк полиса ОСАГО имеет единую форму на всей территории Российской Федерации.

Для заключения договора страхователь (как правило, владелец авто) предоставляет в выбранную страховую компанию необходимые документы, указанные в статье 15 федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Круг лиц, допущенных к управлению транспортным средством, может быть ограниченным или нет. В течение срока действия договора в список лиц, имеющих право управлять автомобилем, могут вноситься изменения. А вот изменить в действующем полисе само транспортное средство, срок страхования или страхователя невозможно.

Типовой договор страхования ОСАГО содержит наименование сторон, срок действия договора, страховую сумму, объект страхования, размер страховой премии, подписи сторон и другие данные.

Договор ОСАГО может быть расторгнут досрочно, по инициативе как страховой компании, так и страхователя, в предусмотренных законодательством случаях. При этом часть страховой премии возвращается страхователю.

Образец страхового полиса можно посмотреть здесь.

Существенные условия договора ОСАГО и других видов страхования регламентированы статьей 942 ГК РФ.

Форма договора ОСАГО и его типовые условия

Юридическая сила договора зависит от правильности и грамотности его составления и заключения. Действующее гражданское законодательство предусматривает порядок и форму заключения договора ОСАГО и определяет обязательные условия, которые должны в нем содержаться.

В какой форме заключается договор ОСАГО? Какой нормативный акт содержит требования к такому договору? Какие типовые условия в обязательном порядке должны быть в нем прописаны? В каких случаях и при не соблюдении каких условий договор ОСАГО будет считаться недействительным? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Договор обязательного страхования является публичным, т.е. любой желающий может обратиться к страховщику, который, в свою очередь, обязан заключить соответствующее соглашение. Необоснованный отказ недопустим и влечет ответственность страховщика. Скачать типовую форму договора ОСАГО можно по ссылке.

Общие положения страхования гражданской ответственности водителями транспортного средства прописаны в 940 статье ГК РФ. Согласно данному положению, договоры страхования ОСАГО заключаются только в письменной форме. При этом страхователю в обязательном порядке выдается страховой полис, который подписывается страховщиком. Полис выдается на каждое транспортное средство. Прицепы также являются самостоятельным транспортным средством, на которое должен быть оформлен полис.

Более детально вопросы обязательного страхования предусмотрены в законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ с последними изменениями 2017 года, а также Правилах ОСАГО.

Если сведения, отраженные в полисе в процессе действия соглашения изменялись, на страхователе лежит обязанность незамедлительно уведомить письменно об этом страховщика. Страховщик производит соответствующие изменения в договоре. В случае, если эти изменения влияют на размер ежегодной страховой премии, то производится перерасчет и страхователю предстоит произвести доплату.

Основания заключения

Для заключения договора страхователь предоставляет страховщику в момент заключения соглашения:

  • Заявление. Форма заявления является строгой, она определена Приказом Министерства финансов РФ от 01.07.2009 № 67н. Заявление должно содержать все сведения о страхователе (Ф.И.О. и т.д.), сведения об объекте страхования (модель, марка, год выпуска, цель использования), сведения о соглашениях, заключенных ранее, а также о произведенных страховых выплатах по ним и т.д.
  • Документы, удостоверяющие личность. От физлица требуется только паспорт, от юрлица – свидетельство о госрегистрации и доверенность представителя (не касается случаев обращения руководителя хоз.субъекта). Сведения из этих документов также позволят определить коэффициент для расчета страховой ежегодной премии.
  • Документ на транспортное средство (свидетельство о регистрации, тех.паспорт и т.д.). Предоставляется только один из вышеперечисленных.
  • Водительское удостоверение. Если управлять авто будет несколько водителей, то предоставить данный документ нужно на каждого из водителей. При этом не обязательно предоставлять оригиналы, достаточно копий.
  • Диагностическая карта.

Если сведения, отраженные в полисе в процессе действия соглашения изменялись, на страхователе лежит обязанность незамедлительно уведомить письменно об этом страховщика.

Типовые условия

Для договоров ОСАГО предусмотрены типовые условия, которые в обязательном порядке должны присутствовать в документе, в противном случае он не будет иметь юридической силы. Таковыми условия являются:

  • сведения о сторонах (данные страхователя и страховщика);
  • сведения о транспортном средстве, водитель которого страхует свою ответственность;
  • сведения об объекте страхования;
  • сведения о случаях, которые будут признаваться страховыми (в договоре должны быть описаны характеристики события, с которым договор связывает выплаты страховых сумм). По договору ОСАГО возможно возмещение только ущерба, причиненного имуществу сторонних лиц, а также вреда их жизни или здоровью;
  • срок действия;
  • размер страховой суммы.

Этот перечень условий не исчерпывающий, страховщик вправе расширить перечень условий и отражать в документе иные условия, имеющие значения для ОСАГО. Уменьшить перечень условий по желанию сторон невозможно.

Выдаваемый на руки страхователю полис также должен содержать определенные сведения в обязательном порядке. К их числу относятся сведения о страховщике, как о субъекте хозяйствования (место нахождения, адрес для почтовой корреспонденции, в том числе и всех его филиалов и представительств на территории РФ, контактные номера телефонов, сведения о времени работы.

Нарушение условий заключения договора ОСАГО, влекущих признание его недействительным

Договор ОСАГО в установленном порядке может быть признан недействительным. Сделать это возможно только в судебном порядке. Истцом является страхователь или страховщик, чаще всего страховщик, который должен доказать наличие нарушения условий заключения договора.

Чаще всего страхователями допускается нарушение следующих условий:

  • предоставляются искаженные сведения о страхователе (возраст, стаж вождения, сведения о прошлых договорах и наступивших по ним страховых случаях и т.д);
  • сведения о транспортном средстве.
Ознакомьтесь так же:  Приказ мвд n 370

Эти недостоверные сведения ложатся в основу определения степени страховых рисков и влияют на расчет страховой премии. В случае изменения условий после заключения соглашения неинформирование об этом страховщика также может повлечь признание документа недействительным.

Страховщик также может нарушить условия заключения договора ОСАГО, если в нем прописываются недостоверные сведения о страховой компании, которая, например, не зарегистрирована или не имеет лицензии. Такое положение вещей, как правило, имеет место в случае мошеннических действий лиц, что образует состав уголовного преступления.

И лишь в последнем случае для признания договора страхования недействительным необходимо решение судебного органа. В случае обращения в суд с соответствующим заявлением и положительное его рассмотрение выносится одно из следующих решений:

  • документ признается ничтожным, таким образом фактически все остается, как будто его и не было;
  • страховщик выплачивает страхователю премию;
  • страхователь возвращает полученную страховую выплату, если таковая имела место.

Чаще всего суды идут по принципу восстановления права пострадавшей стороны, т.е. если такой документ заключен по вине страхователя, то последний возмещает все потери страховщику, и наоборот.

Если все же по договору, который был признан недействительным, оказывались услуги ввиду заблуждения страховщика, то страховщик за период оказания своих услуг страхования получает от страхователя страховую премию.

Договор ОСАГО обязателен для заключения всеми лицами, осуществляющими управление транспортом на территории РФ. Его отсутствие влечет административную ответственность, подделка полиса ОСАГО или иные противоправные действия с целью избежать заключения договора предусматривают уголовную ответственность.

Заключаем договор ОСАГО (Зернова И.)

Дата размещения статьи: 25.06.2015

В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, Федеральным законом N 40-ФЗ (далее — Закон об ОСАГО) установлена обязанность страхования автовладельцами своей гражданской ответственности. В этой статье ознакомимся с порядком заключения договоров ОСАГО, а также с порядком отражения в бухгалтерском учете бюджетных и автономных учреждений уплаченных сумм страховых премий и полученных страховых выплат.

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Общие положения

Основными документами, регулирующими вопросы страхования автогражданской ответственности, являются:

— Постановление Правительства РФ от 07.05.2003 N 263 «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Правила N 263).

Как указано выше, владельцы транспортных средств обязаны страховать риск наступления своей гражданской ответственности. Такая обязанность распространяется как на физических, так и на юридических лиц независимо от организационно-правовой формы собственности, за исключением владельцев транспортных средств, перечисленных в п. п. 3 и 4 ст. 4 Закона об ОСАГО.

К сведению. Под владельцем транспортного средства понимается собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве оперативного управления либо на ином законном основании (праве аренды, доверенности на право управления транспортным средством, распоряжения соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и т.п.) (ст. 1 Закона об ОСАГО).

При возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и т.п.) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через 10 дней после возникновения права владения им (п. 2 ст. 4 Закона об ОСАГО).

Документальное оформление страховки

Страхование гражданской ответственности оформляется путем заключения договора (далее — договор страхования). В рамках договора страхования страховщик — страховая организация обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (ст. 1 Закона об ОСАГО).

При этом владелец транспортного средства имеет право на свободный выбор страховщика, осуществляющего обязательное страхование, а страховщик не вправе отказать ему в заключении договора (п. 14 Правил N 263). Для заключения договора с выбранным страховщиком учреждение должно представить ему следующие документы (п. 15 Правил N 263):

— заявление о заключении договора обязательного страхования по форме, установленной в соответствии с законодательством РФ;

— свидетельство о государственной регистрации учреждения;

— документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт, технический талон или аналогичный документ);

— водительское удостоверение или копию водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (если договор обязательного страхования будет предусматривать допуск к управлению транспортным средством определенных лиц);

— диагностическую карту, содержащую сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств. До 01.08.2015 наряду с диагностической картой допускается предъявление талона технического осмотра или талона о прохождении государственного технического осмотра транспортного средства, выданных до 30.07.2012 (п. 8 ст. 5 Федерального закона от 28.07.2012 N 130-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты»).

Вместе с заявлением о заключении договора обязательного страхования учреждение должно представить страховщику сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных и о предстоящих страховых выплатах, сроке страхования, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших, касающихся страховых выплат, и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования, предоставленные страховщиком, с которым был заключен последний договор обязательного страхования (п. 20 Правил N 263).

Согласно п. 24 Правил N 263 документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, является страховой полис обязательного страхования, оформляемый страховщиком по форме, утвержденной Приказом Минфина России от 01.07.2009 N 67н.

Выдача страхового полиса обязательного страхования производится непосредственно при уплате учреждением страховой премии наличными деньгами, а в случае ее уплаты по безналичному расчету — не позднее рабочего дня, следующего за днем ее перечисления на расчетный счет страховщика.

Сумма страховой премии определяется в соответствии со Страховыми тарифами, установленными в соответствии с законодательством РФ (п. 10 Правил N 263).

При утрате страхового полиса обязательного страхования страхователь имеет право на получение его дубликата бесплатно.

В период действия договора обязательного страхования учреждение обязано незамедлительно сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования (п. 22 Правил N 263).

Согласно п. 13 Правил N 263 договор страхования заключается на год. Продление договора обязательного страхования осуществляется путем заключения договора обязательного страхования по истечении срока его действия на новый срок со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор страхования (п. 28 Правил N 263).

Кроме того, Правилами N 263 предусмотрено, что действие договора может быть досрочно прекращено или расторгнуто.

Так, досрочное прекращение действия договора страхования учреждения может осуществляться в случае (п. 33 Правил N 263):

— гибели или утраты транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования.

Досрочное расторжение договора страхования может быть произведено (п. п. 33.1 — 33.2 Правил N 263):

1) по инициативе страхователя. Основаниями являются:

— отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством РФ;

— замена собственника транспортного средства;

— иные случаи, предусмотренные законодательством РФ;

2) по инициативе страховщика. Основаниями являются:

— выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;

— иные случаи, предусмотренные законодательством РФ.

Согласно введенному Федеральным законом N 223-ФЗ п. 4 в ст. 10 Закона об ОСАГО при досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Федеральный закон от 21.07.2014 N 223-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Наступление страхового случая

При наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) страховщик обязан возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В то же время п. 9 Правил N 263 определено, что не является страховым случаем наступление гражданской ответственности вследствие:

— причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;

— причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;

— загрязнения окружающей природной среды;

— причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;

— причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;

— возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;

— причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;

— причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;

— повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;

— возникновения обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный Законом об ОСАГО и гл. 59 ГК РФ (если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором).

Кроме того, согласно п. 8 Правил N 263 не подлежит возмещению вред, причиненный вследствие:

1) непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;

2) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

3) военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

Ознакомьтесь так же:  Как оформить модель месяца

4) гражданской войны, народных волнений или забастовок.

В настоящее время ст. 7 Закона об ОСАГО установлены ограничения в отношении страховых сумм, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (ДТП) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, а именно:

— в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, выплата составляет не более 160 тыс. руб.;

— в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, — не более 160 тыс. руб.;

— в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более — 120 тыс. руб.

Обратите внимание! Согласно изменениям, вносимым в ст. 7 Закона об ОСАГО Федеральным законом N 223-ФЗ, максимальные страховые суммы, в пределах которых страховщик обязуется возместить ущерб, увеличатся, а именно они будут составлять:

— с 1 апреля 2015 г. — 500 тыс. руб. на каждого потерпевшего в случае вреда, причиненного его жизни или здоровью;

— с 1 октября 2014 г. — 400 тыс. руб. на каждого потерпевшего в случае вреда, причиненного его имуществу.

В том случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, учреждение, застраховавшее свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего, возмещает разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба (ст. 1072 ГК РФ) в добровольном или принудительном (через суд) порядке.

Для того чтобы воспользоваться своим правом на страховую выплату, учреждение (потерпевшая сторона) обязано при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая (п. 3 ст. 11 Закона об ОСАГО) и предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, в пределах страховой суммы.

Для реализации данного права потерпевший должен представить страховщику заявление о страховой выплате, к которому следует приложить (п. п. 44, 61 Правил N 263):

— справку о дорожно-транспортном происшествии, выданную подразделением полиции, отвечающим за безопасность дорожного движения, по форме, утвержденной Приказом МВД России от 01.04.2011 N 154, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции;

— извещение о дорожно-транспортном происшествии;

— документы, подтверждающие право собственности учреждения на поврежденное имущество либо право на страховую выплату при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица;

— заключение независимой экспертизы о размере причиненного вреда, если проводилась независимая экспертиза, или заключение независимой технической экспертизы об обстоятельствах и размере вреда, причиненного транспортному средству, если такая экспертиза организована самостоятельно потерпевшим (если экспертиза организована страховщиком, заключения экспертов находятся у него);

— документы, подтверждающие оплату услуг независимого эксперта, если экспертиза проводилась и оплата произведена потерпевшим;

— документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по эвакуации поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов. Подлежат возмещению расходы на эвакуацию транспортного средства от места дорожно-транспортного происшествия до места его ремонта или хранения;

— документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по хранению поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов. При этом расходы на хранение возмещаются со дня дорожно-транспортного происшествия до дня проведения страховщиком осмотра или независимой экспертизы;

— иные документы, которые учреждение вправе представить в обоснование своего требования о возмещении причиненного ему вреда, в том числе сметы и счета, подтверждающие стоимость ремонта поврежденного имущества.

После получения документов страховщик в 30-дневный срок составляет акт о страховом случае, на основании которого принимается решение об осуществлении страховой выплаты потерпевшему либо о полном или частичном отказе в страховой выплате с указанием причин отказа (п. 70 Правил N 263).

На основании имеющихся у страховщика документов производится расчет страховой выплаты, размер которой указывается в акте о страховом случае. Копия акта о страховом случае должна быть передана учреждению по его письменному требованию не позднее трех дней с даты получения страховщиком такого требования (при получении требования после составления акта о страховом случае) или не позднее трех дней с даты составления акта о страховом случае (при получении требования до составления акта о страховом случае) (п. 71 Правил N 263).

Бухгалтерский учет

Учет страховой премии. Согласно Указаниям о порядке применения бюджетной классификации РФ, утвержденным Приказом Минфина России от 01.07.2013 N 65н, расходы на уплату страховой премии следует относить на подстатью 226 «Прочие работы, услуги» КОСГУ.

Поскольку договор ОСАГО заключается сроком на один год, расходы на уплату страховой премии сразу относить на расходы учреждения нельзя. Изначально их учет следует организовать на счете 0 401 50 226 «Расходы будущих периодов на прочие работы, услуги».

На этом счете учитываются затраты, произведенные учреждением в отчетном периоде, но относящиеся к следующим отчетным периодам. Расходы на уплату страховой премии подлежат отнесению на финансовый результат текущего финансового года в порядке, устанавливаемом учреждением (равномерно, пропорционально объему продукции (работ, услуг) и др.), в течение периода, к которому они относятся (п. 302 Инструкции N 157н ).

Инструкция по применению Единого плана счетов бухгалтерского учета для органов государственной власти (государственных органов), органов местного самоуправления, органов управления государственными внебюджетными фондами, государственных академий наук, государственных (муниципальных) учреждений, утв. Приказом Минфина России от 01.12.2010 N 157н.

Пример 1. Театром, имеющим статус бюджетного учреждения, заключен со страховой компанией договор ОСАГО сроком на один год по транспортному средству, числящемуся на его балансе. Размер установленной страховой премии составил 6000 руб. С лицевого счета учреждения, открытого в ОФК, произведена уплата страховой премии за счет средств от приносящей доход деятельности. Получен страховой полис. Затраты на уплату страховой премии отнесены на расходы текущего отчетного периода равномерно в течение срока действия договора.

В бухгалтерском учете указанные операции отражаются следующим образом:

Форма и порядок заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Исходя из общих положений ст. 940 ГК РФ, договор об обязательном страховании заключается только в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.
Письменная форма договора страхования считается соблюденной, если письменное предложение страховщика страхователю заключить договор (оферта) принято в форме акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 434, 438 ГК РФ). Согласно ч. 3 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (ч. 3 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Обязательное страхование осуществляется посредством выдачи страхователю на основании его заявления страхового полиса.

Законом об изменении ОСАГО от 1 декабря 2007 г. N 306-ФЗ уточнен порядок заключения договора обязательного страхования.
Порядок и условия, на которых заключается договор обязательного страхования, определяются в первую очередь Законом об ОСАГО, а также Правилами ОСАГО. Кроме того, основы заключения договора обязательного страхования, как и любого страхового договора, определяются ГК РФ и Законом о страховании.

С принятием указанных изменений в Законе об ОСАГО был закреплен перечень документов, необходимый для заключения договора обязательного страхования, ранее предусматриваемый лишь в Правилах ОСАГО. В соответствии с установленным порядком страхователь должен представить страховщику следующие оригиналы документов (или по согласию со страховщиком — копии документов):

1. Заявление о заключении договора обязательного страхования по форме, утверждаемой федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере страховой деятельности (п. 15 Правил ОСАГО). Данная форма утверждена Приказом Министерства финансов РФ от 01.07.2009 N 67н «Об установлении формы заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, формы страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, формы документа, содержащего сведения о страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств по договору обязательного страхования» (зарег. в Минюсте России от 28.07.2009 N 14427) (с изм. от 02.08.2011).

До момента вступления в силу Изменений, внесенных в Правила ОСАГО Постановлением Правительства РФ от 08.08.2009 N 653 (Постановление Правительства РФ от 08.08.2009 N 653 «О внесении изменений в Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), вступивших в силу 24 августа 2009 г., принятых в развитие новой редакции п. 11 ст. 15 Закона об ОСАГО, форма заявления утверждалась Правительством РФ и устанавливалась в приложении N 1 к Правилам ОСАГО. Однако со сменой органа, уполномоченного на утверждение формы заявления на заключение договора, сама форма изменений не претерпела.

В заявлении должны быть указаны все необходимые сведения относительно объекта страхования: полные сведения о страхователе и транспортном средстве, в том числе цели его использования, о фактах заключения предыдущих договоров и фактах осуществления предыдущих страховых выплат, о водителях — лицах, допущенных к управлению транспортным средством, о расчете страховой премии. Заполнение страхователем заявления на страхование следует признать его офертой страховщику. Поэтому заявление о заключении договора является важной частью договора обязательного страхования, а содержащиеся в нем условия индивидуализируют содержание договора об обязательном страховании и важны для определения объемов регламентации взаимоотношений сторон.

2. Документы, подтверждающие правосубъектность страхователя:

  • паспорт или иной удостоверяющий личность документ, если страхователем является физическое лицо;
  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица — о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, если страхователем является юридическое лицо.

Данные документы необходимы также для определения коэффициента страховых тарифов, определяемого в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, принадлежащего гражданину. Коэффициент устанавливается в зависимости от места жительства гражданина, а в отношении транспортных средств, принадлежащих организации, — по месту регистрации транспортного средства.

3. Документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средств (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы).

В связи с тем что в Законе об ОСАГО содержится указание на то, что представляется документ о регистрации транспортного средства, а не документы, то достаточно представить не все, а один из документов о регистрации транспортного средства. Данный документ подтверждает факт наличия транспортного средства и важен при расчете размера страховой премии и определения базового страхового тарифа и страховых коэффициентов.

Ознакомьтесь так же:  Исковое заявление осаго образец

4. Документы, подтверждающие правомочие лиц управления транспортным средством данной категории, — водительское удостоверение страхователя и (или) копии водительских удостоверений лиц, допущенных к управлению транспортным средством. (Последнее — в том случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица.)

В том случае, когда договор обязательного страхования заключается владельцем транспортного средства, зарегистрированного в иностранном государстве, страховщику должны быть представлены паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя, документ о регистрации транспортного средства, водительское удостоверение лица, которое будет управлять транспортным средством.

Указанные документы необходимы для заполнения графы полиса о водителях — лицах, допущенных к управлению транспортным средством, и правильного расчета страховой премии с учетом применяемых коэффициентов страховых тарифов в зависимости от ограничения числа лиц, допущенных к управлению, а также возраста и стажа водителей.

Из перечня документов, представляемых при заключении первоначального договора обязательного страхования, Законом об изменении ОСАГО от 1 декабря 2007 г. исключен документ, содержащий сведения о предыдущем страховании, в частности информацию о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных и предстоящих страховых выплатах, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших, страховых выплатах в период действия прежнего договора обязательного страхования.

Эти сведения предоставляются страховщиком страхователю при прекращении договора обязательного страхования.

Впоследствии эти сведения предоставляются владельцем транспортного средства — страхователем страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования.

На практике даже в том случае, когда страхователь меняет страховую компанию и заключает новый договор страхования на следующий период и подтверждает, что в предыдущем периоде выплат по его вине не было, новый страховщик нередко сам запрашивает от прежнего страховщика соответствующую информацию, избавляя страхователя от необходимости похода в прежнюю компанию, а равно преследуя цель перепроверить предоставленную информацию.

5. В связи с вступлением в силу Закона о техническом осмотре с 1 января 2012 г. к указанным документам добавился также документ о техническом осмотре.

Отметим, что в период с 1 января 2012 г. по 30 июля 2012 г. к таким документам относился талон технического осмотра, или талон о прохождении государственного технического осмотра транспортного средства (за исключением случаев, когда в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев).

Однако в связи с вступлением в силу Закона об изменении технического осмотра от 28 июля 2012 г. N 130-ФЗ и исключением процедуры выдачи талонов технического осмотра основанием для заключения договора ОСАГО в этой части будет представление страхователем диагностической карты — документа, содержащего сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, когда в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев, а также за исключением случаев, предусмотренных в п. 3 ст. 10 Закона об ОСАГО).

Кроме того, до 1 августа 2015 г. при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств наряду с диагностической картой, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, допускается предъявление талона технического осмотра или талона о прохождении государственного технического осмотра транспортного средства, выданных до дня вступления в силу Закона об изменении технического осмотра от 28 июля 2012 г. N 130-ФЗ (п. 8 ст. 5 данного Закона).

При заключении договора страховщик вправе провести осмотр транспортного средства по месту жительства страхователя (по месту нахождения юридического лица), если иное не вытекает из соглашения сторон (п. 19 Правил ОСАГО). Однако не совсем понятен смысл этой обязанности, ибо вред, причиненный имуществу страхователя, обязательным страхованием не покрывается. Хотя страховщик может пожелать убедиться в соответствии транспортного средства заявленным о нем сведениям.

В случае изменения у страхователя сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, страхователь обязан незамедлительно уведомить об этом в письменной форме страховщика.

В частности, если при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования транспортное средство не зарегистрировано в ГИБДД, то соответствующая строка заявления и полиса не заполняется. После государственной регистрации транспортного средства и получения государственного регистрационного знака страхователь обязан сообщить номер государственного регистрационного знака в течение 3 рабочих дней страховщику, который на основании полученных данных вносит соответствующую запись в бланк страхового полиса и включает сведения в автоматизированную систему страхования (п. 17 Правил ОСАГО).

Соответственно, при получении от страхователя сообщения об изменении указанных в заявлении сведений страховщик вносит изменения в страховой полис обязательного страхования. Можно предположить, что в случае если это влечет изменение страховых тарифов (например, по причине того, что страхователь решил изменить договор без ограничения лиц, допущенных к управлению транспортным средством), то страхователь должен будет уплатить дополнительные страховые взносы.

Закон возлагает на владельцев транспортных средств, используемых для перевозок пассажиров по маршрутам регулярного сообщения, обязанность по информированию пассажиров об их правах и обязанностях, вытекающих из договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средства (п. 6 ст. 15 Закона об ОСАГО). Эта обязанность похожа на обязанность перевозчика информировать пассажиров о правилах перевозки.

Требования к информированию пассажиров об их правах и обязанностях по обязательному страхованию будут устанавливаться федеральным органом исполнительной власти в области транспорта.

Подтверждением заключения договора об ОСАГО является выдача страхователю страхового полиса, что является акцептом страховщика. В нем на основании заявления страхователя определены и рассчитаны все необходимые условия страхования. Значение полиса заключается еще и в том, что он удостоверяет (легитимирует) личность страхователя (выгодоприобретателя, застрахованного лица) для порядка осуществления страховых выплат в связи с наступившим страховым случаем.

Страховой полис по обязательному страхованию выдается на каждое транспортное средство, в том числе прицеп. В отличие от российской системы обязательного страхования, относящейся к европейской континентальной системе, в американской системе страхования страховой полис приобретается каждым водителем один раз, безотносительно к количеству имеющихся у него автомобилей.

Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности, имеет единую форму на всей территории Российской Федерации и утверждается федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере страховой деятельности (п. 24 Правил ОСАГО). Форма полиса утверждена Приказом Министерства финансов РФ от 01.07.2009 N 67н «Об установлении формы заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, формы страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, формы документа, содержащего сведения о страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств по договору обязательного страхования» (зарег. в Минюсте РФ от 28.07.2009 N 14427) (с изм. от 02.08.2011).

Как и в отношении формы заявления на страхование, до момента вступления в силу Изменений, внесенных в Правила ОСАГО Постановлением Правительства РФ от 08.08.2009 N 653 (Постановление Правительства РФ от 08.08.2009 N 653 «О внесении изменений в Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), форма страхового полиса утверждалась Правительством РФ и устанавливалась в приложении N 2 к Правилам ОСАГО. Анализ формы страхового полиса по новому Приказу Минфина РФ и прежней формы страхового полиса показывает их практически полную идентичность.

В страховом полисе указываются сведения о страхователе, страховщике, сроке страхования, модели транспортного средства, лицах, допущенных к управлению, периоде использования транспортного средства, размерах страховой суммы, определении страхового случая, информация о техническом осмотре, особые отметки.

В развитие нормы ст. 940 ГК РФ о том, что страховой полис должен быть подписан обеими сторонами, либо быть подписанным страховщиком и иметь письменное подтверждение страхователя о принятии страхового полиса и иных необходимых документов страховой полис, в Правилах ОСАГО закреплено положение об обязательном его подписании обеими сторонами.

В форме бланка полиса имеется отметка о том, что при заключении договора обязательного страхования страхователю должны выдаваться Правила обязательного страхования, а кроме того — перечень представителей страховщика в субъектах Российской Федерации и бланки извещения о ДТП. Данная отметка появилась в связи с принятием Изменений в Правила ОСАГО от 29 февраля 2008 г. и является реализацией п. 2 ст. 943 ГК РФ о том, что вручение правил страхования должно удостоверяться записью в договоре. Несмотря на то что Правила ОСАГО представляют собой нормативный правовой акт, обязательный для применения (с учетом того, что в них регламентируются все особенности порядка заключения и исполнения договора об обязательном страховании), об этом должен быть извещен страхователь.

До 1 марта 2008 г. при заключении договора обязательного страхования одновременно со страховым полисом страхователю вручался специальный знак государственного образца (в виде стикера) по установленной в приложении N 3 к Правилам ОСАГО форме. Указанный знак ежегодно выдавался на срок действия договора обязательного страхования и согласно Правилам дорожного движения должен был размещаться в правом нижнем углу ветрового стекла транспортного средства. Однако владельцы транспортных средств редко размещали его на стекле автомобиля. В связи с вступлением в силу Постановления Правительства Российской Федерации от 29 февраля 2008 г. N 129 «О внесении изменений в Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» приложение N 3 утратило силу и специальные знаки перестали выдаваться.