Через сколько месяцев банк может подать в суд на должника

Оглавление:

Когда банк подает в суд за неуплату кредита

Если ваша задолженность достаточно велика, и вы не можете договориться с банком о ее реструктуризации, то почти наверняка дело закончится судом. Какую сумму считать достаточно большой для обращения в суд – этот вопрос существенно зависит от конкретного банка и от региона России. Например, в Москве судом обычно заканчиваются те кредиты, по которым общая задолженность (включая проценты и штрафы) превышает 50-100 тысяч рублей.

Что касается сроков обращения банком в суд, то здесь никакой определенности нет, и можно говорить только о примерных ориентирах. По ипотечным кредитам банки обычно подают иск относительно быстро, в среднем через 3-6 месяцев после образования задолженности. По автокредитам срок больше, обычно в диапазоне 4-12 месяцев после того, как заемщик перестал платить. Естественно, если должник пытается наладить диалог с банком или вносит какие-то платежи, указанные сроки могут существенно возрастать. В редких случаях банк может просто «забыть» про задолженность на многие месяцы, вплоть до истечения срока исковой давности по кредиту.

Для простых потребительских кредитов разброс по срокам еще больше, чем для ипотеки и автокредитов. Через сколько банк подает в суд за неуплату кредита – это определяется множеством факторов: размером задолженности, спецификой банка, особенностями работы коллекторов, поведением заемщика и т.д. Крупные банки (например, Сбербанк) обращаются в суд достаточно быстро – буквально через 3-5 месяцев после того, как заемщик перестал платить. Банки поменьше, особенно если они активно используют коллекторов, обращаются в суд заметно медленнее – через полгода, год и даже более.

Приведем несколько примеров, характерных для Москвы; для других регионов эти данные, разумеется, могут не соответствовать действительности. Допустим, у вас кредит в Московском кредитном банке, остаток долга около 300 тысяч рублей, вы перестали платить и больше не идете на контакт ни с банком, ни с коллекторами – в этом случае ждите обращения в суд примерно через полгода. Если в той же исходной ситуации как-то общаться с банком и периодически отвечать на звонки коллекторов (обещая выплатить всё-всё, но позже), то срок обращения в суд может увеличиться до полутора-двух лет.
Сколько длится суд с банком по кредиту

Дальнейшие шаги после того момента, когда банк подал в суд за неуплату кредита, четко определяются ГПК – Гражданским процессуальным кодексом. Однако срок этих шагов на практике может значительно отличаться от зафиксированного в законе, и особенно ярко это проявляется в перегруженных судах Москвы. В регионах нагрузка на суды обычно меньше, поэтому там сроки ГПК более-менее соблюдаются. Если вы хотите узнать реальный прогноз, вам нужно обратиться к адвокату, который имеет практику в вашем регионе.

Если говорить конкретно о Москве, то обычный суд по неуплате кредита длится от 3 до 9 месяцев. Если ваши интересы будет представлять профессиональный адвокат, он сможет как сократить, так и увеличить этот срок в зависимости от того, какие задачи стоят перед вами. Например, когда наши клиенты ставят цель максимально затянуть судебный процесс, мы увеличиваем длительность примерно до полутора лет. За это время наши клиенты успевают поправить финансовое положение или просто перераспределить движимое и недвижимое имущество «нужным» образом.

Приведенные выше сроки, сколько длится суд по кредиту, – это лишь примерные ориентиры. Более четко спрогнозировать длительность можно только после ознакомления со всеми деталями конкретной ситуации. Например, скорость работы судов зависит от времени года: в январе-феврале дела рассматриваются заметно медленнее, чем в ноябре-декабре, когда судьям необходимо закрыть максимальное количество дел до Нового года. Средняя для Москвы «вилка» для каждого этапа судебного процесса по неуплате кредита приведена в следующей таблице:

Через сколько банк может подать в суд за неуплату кредита?

Имею непогашенный кредит. Из-за сокращения с места труда я больше не могу его выплачивать, как минимум до того, как найду новое место работы и не получу первый оклад. Задержал выплату уже на два месяца, из банка постоянно звонят, но я не беру трубку.

Подскажите, через сколько банк может подать в суд за неуплату кредита? Стоит ли и дальше игнорировать все попытки банка установить со мной контакт или лучше прийти и сообщить о проблеме?

Ответ специалиста сайта:

Многие недобросовестные заёмщики, наивно полагают, что могут в любое время перестать платить кредит без каких-либо последствий. На самом деле, в отношении таких должников банком и правоохранительными органами могут предприняты самые разные меры воздействия для мотивации к возвращению полученных в долг денежных средств.

Через сколько банк подаёт в суд?

Судебное решение вопроса о долге – крайняя мера к которой банк обращается только в том случаи, когда другие способы давления на заёмщика уже были безрезультатно использованы. Если Вы получили повестку в суд, это значит, что вы не платите по кредиту уже не месяц и не два, а гораздо больше.

Как правило, банки подают суд поле просрочки от 6 месяцев и более, однако в каждом конкретном случаи этот срок может существенно варьироваться. Заявление суд может поступить намного раньше если заёмщик скрывается от кредитной организации: не отвечает на телефон, не находится дома, его местоположение не известно друзьям, родственникам и близким, которые указаны в кредитном договоре. В исковом заявлении, банк потребует списание с клиента всей суммы долга и начисленных штрафов.

Рекомендуем ознакомиться со статьёй:

Конкретно в Вашей ситуации не следует избегать контактов с банком, это только усугубит ситуации. Потеря работы – очень частая причина задержки выплаты по кредиту и многие банки с пониманием относятся к подобным причинам.

Вам следует прийти в офис банка, сообщить о сложившейся ситуации в письменном заявлении и попросить предоставить кредитные каникулы либо перестроить график платежей (подробнее о том, как это делается читайте в этой статье).

Более того, Ваша страховка по кредиту (если такая имеется) может покрывать сумму кредита или месячного платежа в случаи потери работы. Об этом тоже следует узнать в банке или страховой компании.

Какой срок исковой давности по кредиту: списывают ли банки долги по кредитам

В связи с кризисом увеличилось число людей, не имеющих возможности погашать займы, взятые в более благополучные времена. Нередки случаи, когда дело доходит до суда. Вот тут-то заемщиков и начинает интересовать вопрос, каков срок давности по кредиту в банке и может ли кредитная организация требовать долг по истечении этого срока.

Понятие исковой давности

Срок исковой давности (назовем его СИД) — это время, в течение которого банк имеет возможность подать в суд на нерадивого заемщика.

Стоит учесть, что иск от кредитной организации суд примет независимо от того, истек ли срок (п.1 ст.199 ГК РФ). Поэтому, если по вашему мнению время банка ушло, вы должны обязательно заявить об этом до того, как будет вынесено решение.

Срок исковой давности по кредиту

Одни заемщики не знают, какой срок исковой давности по кредиту, другие думают, что срок давности отсчитывается с момента открытия кредитного договора. Это неверно.

П.1 ст.200 ГК РФ гласит, что СИД начинает идти с того дня, когда банк узнал о просрочке. В п.2 указывается, что по обязательствам с конкретным сроком выполнения СИД начинает течь по окончании этого срока.

Надо заметить, что до недавнего времени даже решения судей по этому вопросу разнились: иногда считали срок от даты окончания договора, иногда от числа внесения последнего платежа, а иногда — от дня направления официального письма заемщику о погашении просрочки.

Постановление Пленума ВС РФ №43 от 29.09.2015 г. расставило все по своим местам. В нем указано, что исходя из смысла ст.200, отсчет срока давности по долгу, который по договору должен вноситься частями, начинает считаться отдельно для каждой такой части.

Т. е. срок давности по просроченным платежам, процентам, неустойкам и т. д. рассчитывается отдельно по каждому неуплаченному взносу.

Когда начинается срок исковой давности по кредиту? Пример: по договору дата погашения кредита — каждое 12 число. Клиент перестал делать платежи с 12 ноября 2016-го года. В этом случае СИД по первому просроченному платежу начнется 12.11.2016 г., по второму — 12.12.2016 г., по третьему — 12.01.2018 г. и т. д.

Если банк подал иск лишь о взыскании основного долга, то СИД по оставшимся платежам (к примеру, по уплате неустойки) продолжает идти.

При этом по истечении давности по основному требованию (п.1 ст.207 ГК РФ) срок списания долга по кредиту истекает и по доптребованиям (т.е. по неустойке, %-там, залогу и т.п.).

А вот если договором было определено, что проценты уплачиваются позже основного долга, то срок давности по ним считается отдельно и не зависит от окончания СИД по основной сумме кредита.

Приостановка и перерыв срока

Списывают ли банки долги по кредитам? Течение СИД приостанавливается:

  • если подаче иска помешала непреодолимая сила;
  • в результате законного моратория (т. е. отсрочки);
  • если должник находится в приведенных в военное положение войсках;
  • при приостановке закона (либо другого правового документа), регулирующего данные взаимоотношения.

Если стороны прибегли к внесудебному разрешению спора, то течение срока приостанавливается на время проведения этой процедуры (либо на полгода, если срок отсутствует).

Со времени окончания причины, по которой была совершена приостановка, течение срока давности продолжится.

Можно ли списать долг по кредиту или сделать перерыв? Перерыв течения СИД происходит в том случае, если заемщик совершает поступки, которые говорят о том, что он признает долг (ст.203 ГК РФ). В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ №43 такими шагами могут быть:

  • признание предъявленной претензии;
  • изменение договора, откуда вытекает, что заемщик принимает долг;
  • заявление клиента о перемене условий договора (например, об отсрочке платежей);
  • акт сверки взаиморасчетов, скрепленный подписью банка.

Но если человек просто ответил на претензию банка и при этом НЕ указал, что отвечает за этот долг, то такой ответ не считается признанием, поэтому перерыва не будет.

Ознакомьтесь так же:  Увольнение в период отпуска очередного

Также если клиент признал только часть долга, в т.ч. совершил периодический платеж, то это не говорит о том, что он согласен с задолженностью в целом. Т. е. этот взнос не может являться причиной для перерыва течения СИД по остальным взносам.

Когда шаги, говорящие о признании задолженности, совершил представитель заемщика, СИД прерывается только в том случае, если у него были необходимые полномочия (ст.182 ГК РФ).

Если должник просто не совершает никаких действий и ничего не подписывает, то исковая давность не прерывается!

Учтите, что после перерыва СИД не продолжается, а начинается заново. Т. е. то время, которое прошло до перерыва, в новый срок засчитано не будет!

Пример: заемщик должен был оплатить очередной платеж 15.04.2016 г., но просрочил и несколько месяцев не платил. Таким образом, с 15.04.2016 г. начался срок исковой давности. 15.09.2016 г. человек пришел в банк и написал заявление о рассрочке платежа, но потом снова перестал платить. В этом случае трехлетний СИД начнется заново с 15.09.2016 г.

Важно! Со всеми приостановками срок исковой давности (п.2 ст.196 ГК РФ) не может превышать 10 лет.

Может ли банк требовать долг после истечения срока давности

Может ли суд списать долг по кредиту, если истек срок давности? В большинстве случаев банк не ждет, когда пройдут сроки, и подает в суд своевременно. Но даже если СИД уже прошел, заемщика вряд ли оставят в покое. Вероятно, работники кредитной организации будут звонить, приезжать, писать письма, пытаться надавить на поручителей или родственников. Но вот подавать в суд банк, скорее всего, уже не будет, т.к. если должник заявит о прошедшем сроке исковой давности, то суд все равно откажет в возбуждении дела.

Когда кредитор решит, что долг вернуть вряд ли удастся, он может уступить проблемный кредит коллекторам. Не секрет, что методы последних часто выходят за рамки дозволенного, о чем куча красноречивых отзывов в Интернете.

В Сети много статей о том, что надо якобы отозвать Согласие об обработке своих персональных данных, и от заемщика отстанут. На самом деле, это ничего не даст. Согласно ст.9 ФЗ №152, даже при отзыве банк или коллекторы вправе продолжить обработку персональных данных, если это нужно для реализации их законных прав и интересов.

Но мало кто знает, что не так давно был принят ФЗ №230, в котором четко оговорено, кому, когда и как можно «доставать» должника.

Итак, коллектор не имеет права приходить к заемщику чаще 1 раза в неделю и звонить чаще:

  • 1 раза за день;
  • 2 раз в неделю;
  • 8 раз в месяц.

В законе есть также ограничения на голосовые и текстовые сообщения. Личное общение не допускается в будние дни с 22.00 до 8.00, а в праздники и выходные с 20.00 до 9.00.

Запрещено угрожать, применять силу, вредить здоровью или имуществу, вводить человека в заблуждение или оказывать на него давление и т. д. Нельзя сообщать о задолженности третьим лицам, раскрывать сведения о самом клиенте или его долгах.

Важно! По закону заемщик может отказаться от общения с кредитором или коллектором. Для этого необходимо отправить ему заявление заказным письмом или через нотариуса, либо просто вручить его под расписку

Стоит ли бояться суда с банком?

В каких случаях банк обращается в суд

Подаст ли банк в суд зависит не столько от суммы имеющейся задолженности, сколько от периода отсутствия выплат по кредиту. Как правило, в первую очередь с таким должником работает сотрудник банка, который звонит ему и пытается убедить в необходимости возобновления выплат. Если заемщик отказывается возобновить выплаты и не предоставляет никаких документов, подтверждающих собственную финансовую несостоятельность, или вовсе избегает контакта с банком, то здесь банку не остается ничего другого как прибегнуть к помощи третьей стороны – коллекторского агентства или суда.

Если заемщик контактен и у него имеется объективная причина, по которой он не вносит платежи за кредит, то многие банки могут предложить ему услугу реструктуризации кредита – изменения условия выплат по кредитному договору на приемлемые для заемщика, с учетом его изменившегося финансового положения.

Почему банку невыгодно обращение в суд

Если банк грозит подать в суд, то совсем не обязательно, что именно так банк и поступит. Судебное разбирательство невыгодно для банка по нескольким причинам:

  1. С момента начала дела в суде, банк вынужден будет приостановить начисление штрафов за невыплату ежемесячных взносов. Поэтому, как правило, банки не спешат подавать на должников в суд, а ждут, пока размер долга существенно увеличится и работу с клиентом проведет отдел по работе с проблемной задолженностью (будет совершена попытка убедить клиента начать выплаты).
  2. Даже если суд принимает решение в пользу банка (что случается примерно в 90% судебных разбирательств), то выплаты заемщика производятся на основании судебного исполнительного листа, которые предусматривает разделение суммы долга на большое количество платежей, которые в данный момент может выплачивать должник.
  3. Достаточно часто суд выносит решение в пользу банка, но обязует заемщика выплатить только сумму основного долга, без начисленных штрафов и пени.
  4. Судебное разбирательство означает для банка издержки за работу юриста. Если банк ориентируется на возвращение долгов по кредитам через суд, а не через коллекторское агентство, то вынужден содержать собственную юридическую службу.

Таким образом, вы видите, что обращение банка в суд означает серьезные затраты времени и ресурсов банковскими работниками (ведь вести дело будет юрист банка), поэтому до суда доводят дело далеко не все банки, а только те из них, которые имеют налаженную юридическую службу и достаточно сводных ресурсов.

Какие банки подают в суд: Банк Москвы, Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Хоум Кредит банк.

Стремятся не подавать в суд банки, ориентированные преимущественно на розничное кредитование и имеющие мощную службу по работе с проблемной задолженностью или активно сотрудничающие с коллекторскими агентствами.

Какие банки избегают судебных разбирательств: Русский Стандарт, ОТП Банк, Тинькофф банк.

Как выиграть суд с банком — правила поведения

Если банк обратился в суд, то заемщику остается выбрать одну из моделей поведения:

  1. Отказаться от участия в суде – такой вариант не рекомендован ни при каких обстоятельствах, так как тем самым заемщик демонстрирует свое нежелание идти на компромисс с банком и исполнять взятые на себя обязательства. Естественно, суд учитывает такую позицию при принятии решения по делу.
  2. Подготовиться к суду с банком и постараться максимально сократить размер выплат и обеспечить удобный график выплат по имеющейся задолженности, а в случае неправомерных действий со стороны банка попытаться выиграть судебное разбирательство.

Чтобы выиграть суд с банком или хотя бы минимализировать ущерб по результатам суда, заемщику нужно:

  • Стремиться к максимально открытой позиции по отношению к банку. Вы можете по любому интересующему вас вопросу обращаться к сотрудникам кредитного учреждения, выдавшего вам кредит, получать консультацию у юриста банка, не скрываться от общения с представителями банка.
  • Не будет лишним перед судом с банком получить консультацию у стороннего юриста.
  • Если причиной невыплат стали объективные обстоятельства (сокращение на работе, снижение уровня заработной платы, серьезное заболевание, продолжительное лечение, призыв в армию, рождение ребенка и т.д.), то нужно подготовить подтверждающие этот факт документы. Это может быть выписка из больничной карты, справка об увольнении из отдела кадров или из бухгалтерии о сокращении зарплаты, справка из военкомата, свидетельство о рождении ребенка.
  • Подготовить документы, подтверждающие совершенные по кредиту выплаты – квитанции и чеки об оплате. Тем самым вы сможете продемонстрировать на суде с банком, что в принципе не уклонялись от выплат, но не смогли их продолжить по определенным причинам.
  • Если вы обращались в банк с заявлением о реструктуризации кредита и банк вам отказал, то желательно предоставить копию вашего заявления в банк.
  • В случае уменьшения дохода (снижения уровня заработной платы), обязательно обратитесь к статье 451 Гражданского Кодекса, обосновывающей невозможность выполнять взятые на себя обязательства в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами (и вот здесь очень кстати будут копии ваших заявлений о реструктуризации кредита или заявлений в другие банки с просьбой о рефинансировании).

Мы ни в коем случае не рекомендуем вам брать в банке кредит и не выплачивать его, не имея на то объективных причин (увольнение, болезнь и т.п.). Выиграть суд с банком в таком случае не получится, суд однозначно занимает в таких ситуациях сторону банка.

Таким образом, ответ на вопрос «Стоит ли бояться суда с банком?» нужно начинать искать в первую очередь в той ситуации, которая послужила причиной образования задолженности и невыплат по кредиту. Тем заемщикам, которые умышленно брали кредит с целью потратить полученные средства и не выплачивать ежемесячные платежи или умышленно уклонялись от выплат и контакта с банком – да, безусловно, бояться суда с банком таким клиентам стоит. А вот если заемщик старался регулярно вносить ежемесячные платежи по кредиту, шел на контакт с сотрудниками банка, заранее предупреждал банк о невозможности внесения выплаты по объективным причинам, пробовал изменить условия выплат или рефинансировать кредит в другом банке, то в таком случае сильно бояться суда с банком, наверное, не стоит, ведь отсутствие злого умысла – это главное оправдание в любом нарушении взятых на себя обязательств. Более того, возможно именно вмешательство суда позволит банку и заемщику найти выход из создавшегося положения и погасить задолженность на приемлемых для обеих сторон условиях.

Когда банк подает в суд по кредиту?

Вы перестали платить по взятому кредиту. Над вашей головой нависла темная туча: пени из-за просрочки, коллекторы, страх потерять квартиру и другое имущество, когда банк подает в суд по кредиту. Почему и когда банк обращается в суд? Как вести себя должнику в таком случае, чтобы выйти «сухим из воды»?

Из-за какой суммы просрочки банк подает в суд?

Суммы могут быть разными, поскольку основание для обращения в судебную инстанцию прямо прописано на уровне законодательства: невыполнение вами обязанностей по договору. Часто банки смотрят на:

  • Сумму задолженности, которую вы допустили перед финансовым учреждением;
  • Сроки вашей просрочки (2 недели это или же уже 6 месяцев);
  • Начисленные пени по просрочке и другие (банку выгодно, чтобы вы ходили в должниках как можно дольше: так на сумму кредита будет «накручено» больше пени).

Внимание! Судебное разбирательство – это трата времени и сил для финансовой организации. Необходимо составить иск, уплатить государственные пошлины, приходить на заседания (а это все – время штатного юриста). Только представьте, когда таких должников тысячи по городу. Банку придется нанимать огромный штат юристов, чтобы «выбивать» через суд копейки у должников. Поэтому при сумме вашей задолженности меньше 100 000 рублей финансовое учреждение обратится в службу безопасности или к коллекторам.

В сложной ситуации лучше обратиться к профессионалам нашей компании, особенно если дело касается погашения кредита и не правомерных действий со стороны банка. Не стоит тратить время, доказывая что то самостоятельно.

Ознакомьтесь так же:  Одон увольнение

Это общее негласное правило. Но есть и те банки, которые готовы и из-за 20 000 рублей бежать в суд.

Какие банки подают в суд на должников?

Крупные банки дорожат репутацией, поэтому сотрудничество с коллекторскими агентствами не в их правилах. В общем-то не в их правилах и прощать долги клиентам. Поэтому в суд своих подкованных юристов отправляют:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-банк;
  • ВТБ;
  • Райфайзенбанк;
  • Хоум кредит банк.

Чем больше выданная сумма кредитов (на покупку автомобиля, недвижимости), тем выше у вас риск получить исполнительный лист. А вместе с ним – и риск уплатить банковской организации сумму выданного кредита + проценты за пользование средствами + специальную пеню.

Через какой срок банки подают в суд?

Законодательство предписывает, что банковская организация может пойти в суд уже через день после наступления просрочки. Но на практике банки поступают иначе: звонят с предупреждениями по несколько раз в день, запугивают уголовной ответственностью и проблемами с родными, обещают вызывать выездную группу захвата и так далее. Это с вами работает служба безопасности банка. На практике они будет названивать по 2 месяца; если ничего не получится, то передадут ваше дело профессиональным ребятам из коллекторского агентства.

Но до суда у вас будет минимум 5-6 месяцев, чтобы «разрулить» ситуацию. Есть банки, которые подают в суд после истечения сроков исковой давности (но на такое «счастье» уповать не стоит).

ВНИМАНИЕ! Последние данные официальной статистики ЦБ РФ вряд ли можно назвать утешающими для должников. Банки «продают» (право цессии) ваши долги коллекторским агентствам. Финансовое учреждения получает за это определенный процент.

Какие банки отдадут вас коллекторам?

Есть несколько банков, которые работают на рынке относительно недавно. Они ставят цель завоевать как можно больше клиентов (и сделать это любой ценой). Поэтому в их кредитных программах всегда предусмотрены невыгодные проценты и прочие «тонкости». Такие финансовые учреждения работают не совсем «чисто», поэтому в качестве способа защиты используют обращение к коллекторам.

Запомните названия этих финансовых учреждений:

Выгодно ли банку начинать судебное разбирательство с вами?

Это звучит странно, но иногда заемщики заинтересованы в проведении разбирательства больше, чем сам банк. Для финансового института это:

  • Серьезные траты времени. Юристам нужно подготовить иск, отправить его, убедиться в том, что суд принял все к сведению и так далее;
  • Колоссальные затраты средств (оплата государственной пошлины, работы юристов и другие). Как только он обращается в суд, должен прекратить начисление заемщику штрафов и пеней. Это автоматически влечет за собой потерю выгоды;
  • Риски оказаться «ни с чем». Конечно, в 90% случаев банки выигрывают дело. Но остальные 10% проигрышей заставляют их немного насторожиться;
    Урон репутации. Вряд ли кому-то хочется быть «первым по количеству должников» на рынке.

Внимание! Секретная тактика большинства финансовых заведений выглядит примерно так:

  • Заметить просрочку;
  • Ничего не делать, подождать ее увеличения;
  • Подключить службу безопасности для выбивания долга;
  • Пригласить коллекторов;
  • Обратиться в суд, если все указанные выше методики не сработали.

Если вы просрочили кредит, а банк не выставил за это требования, рано радоваться. Он просто ждет время, чтобы выставить вам солидный счет.

Как банки подают в суд на должников? Что делать в такой ситуации?

Обычно у них все на «автомате» и чуть ли на в электронном режиме возможно формирование искового заявления.

Что делать вам, когда над головой нависла эта страшная туча?

Успокоиться и воспользоваться помощью юриста. Если вас защищает «бывалый» адвокат с солидным опытом, то можно немного расслабиться. А вот идти самостоятельно против системы не стоит: существует риск, что она просто «сломает» вас;

Собрать все документы. Это должен быть не только заключенный договор кредитования, а также справки, подтверждающие ухудшение вашего экономического положения (трудовая книжка как свидетельство потери источника дохода и другие). В общем, пригодится все то, что подтверждает уменьшение вашего дохода. Все получается совершенно правильно и законно: ссылаемся на ст. 451 ГК.

Пример из жизни. Допустим, при заключении договора кредитования ваш ежемесячный доход (подтвержденный справками и документами) составлял 50 000 рублей. В банке все проверили и выдали вам кредит на сумму в 1 000 0000 рублей. Вы исправно платили причитающиеся суммы, но через 6 месяцев ваш доход упал до 25 000 рублей. Этот момент имеет принципиальное значение для суда, и вам важно доказать факт потери дохода.

Как выиграть суд против банка?

Уточнить все нюансы. Вам нельзя скрываться от сотрудников финансового учреждения. Приходите по их требованию, уточняйте все нюансы и тонкости выполнения работ, вашу задолженность и другие тонкости. Помните известное правило: «Предупрежден = вооружен»;

Если причиной просрочки стали объективные обстоятельства (потеря рабочего места, возникновение серьезного заболевания, служба в армии и другие), готовим все документы и предъявляем их суду. Часто Фемида становится на сторону пострадавшей стороны (должника);

Собрать квитанции и чеки, свидетельствующие об оплате. Это позволит вам продемонстрировать банку, что все платежи вы исправно вносили. А потом просто финансовая ситуация заставила вас изменить порядок и тонкости внесения сумм;

Если вы обращались в финансовую инстанцию с заявлением об осуществлении реструктуризации, а он вам отказал в этом, документы также стоит приложить. Они еще раз докажут вашу добросовестность и стремление уладить вопрос добросовестным путем.

Как долго длится разбирательство с банковской организацией по кредиту?

Все вопросы ведения судебного разбирательства регулируются на уровне ГПК. Но здесь играет значение не только то, что прописано в законе, но и уровень загруженности судов. В Москве служители правосудия сильно перегружены работой. А вот в регионах нагрузка на судебные инстанции в разы ниже. А это значит, что дела будут рассматриваться быстрее.

Внимание! В Москве обычный суд по неуплате кредита продолжается 3-9 месяцев. При участии профессионального адвоката сроки могут как уменьшаться, так и расти. К примеру, очень часто перед должником стоит задача растянуть проведение судебного процесса (и профессиональные юристы могут «растянуть» его на 18 месяцев).

Разрешить спор с банком можно без особых проблем и сложностей, если вы обращайтесь к профессиональным адвокатам с опытом работы. А пока примерная табличка специально для вас.

Этап судебного разбирательства

Его протяженность во времени, тонкости и нюансы

Срок исковой давности по кредиту: порядок расчета и рекомендации заемщикам

Банк имеет право подать иск в суд и потребовать у заемщика вернуть долг, пеню и штрафы в течение определенного срока – срока исковой давности. По окончании этого периода долг должен быть аннулирован, а любые претензии финансистов к должнику считаются необоснованными. Этим часто пользуются мошенники: оформляя ссуды, они не вносят обязательные платежи и скрываются, полагая, что через 3 года смогут объявиться и ничего не платить банку. Так ли это? Попробуем разобраться.

С какого дня начинается течение срока исковой давности по кредиту

Срок исковой давности указан в статье 196 Гражданского кодекса РФ. Он составляет 3 года со дня, определенного статьей 200 Гражданского кодекса:

«1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства….».

Именно с определением момента отсчета срока исковой давности связано больше всего вопросов. Не только рядовые заемщики, но и юристы не могут прийти к единому мнению и по-разному трактуют нормы ст. 200 Гражданского кодекса:

  1. Часть юристов утверждает, что срок исковой давности нужно отсчитывать с момента окончания срока действия кредитного договора. Банк может не беспокоить заемщика в течение всего срока действия договора, начисляя ему пеню и штрафы, а в конце срока предъявить требование о возврате всей суммы долга, процентов и начисленных за просрочку санкций. После этого у финансистов оказывается в запасе еще 3 года, чтобы истребовать эти средства.
  2. Другие юристы опираются на Постановление Пленума Верховного суда РФ от 12.11.2001 года №15 и Постановление Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 15.11.2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности». В частности, юристы оперируют следующими нормами:
    • «10. Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу».
    • «25. Исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита)….».

Проанализировав случаи из судебной практики, приходим к выводу, что большинство судей использует второй метод расчета срока исковой давности – без привязки к сроку действия кредитного договора. То есть, как только кредитор обнаружил факт неуплаты обязательного платежа, он должен уведомить об этом заемщика, и с этого момента начинается отсчет срока исковой давности.

При этом срок исковой давности имеет важную особенность: он «обнуляется», если с момента образования просрочки заемщик вышел на контакт с кредитором или погасил часть долга. К примеру, первая просрочка у клиента образовалась 1 февраля 2014 года. С этого момента начался отсчет срока исковой давности. Однако если 1 апреля кредитный менеджер назначило встречу заемщику в отделении, по итогам которой был подписан протокол или любой другой документ, трехгодичный период стартует заново уже с 1-го апреля. Другой вариант: заемщик не общался с менеджером, но 1-го июня внес часть обязательного платежа на свой счет. В этом случае срок исковой давности вновь обнуляется, но так как долг не был погашен полностью, отсчет возобновляется с 1-го июля.

Далее мы более подробно остановимся на правилах расчета срока исковой давности и исключениях из них.

Правила расчета срока исковой давности по кредиту

Существуют определенные правила расчета срока исковой давности:

  • При предъявлении банком требования о досрочном погашении кредита (как правило, направляется в письменном виде – заказным письмом с уведомлением о вручении) – именно с этого момента начинает исчисляться срок исковой давности.
  • Любой контакт заемщика и кредитора, при котором должник подписывает документы или любым другим способом фиксирует факт своего общения с менеджером, приводит к возобновлению отсчета срока исковой давности с нуля.
  • После подачи заявления о реструктуризации или рефинансировании займа срок исковой давности также обнуляется.
  • В случае погашения части долга отсчет срока исковой давности возобновляется со дня внесения платежа; в случае погашения всего долга отсчет срока исковой давности прекращается. Он может возобновиться после появления очередной просрочки.
  • Передача долга заемщика новому кредитору или коллекторскому агентству (на основании агентского договора или продажи кредита) не влияет на срок исковой давности.
  • Срок исковой давности нельзя изменить по соглашению сторон, даже если это прописано в кредитном договоре (такой договор можно признать ничтожным).
Ознакомьтесь так же:  Оформить земельный участок если нет документов

Однако самое главное правило при расчете срока исковой давности все же вытекает из ст. 200 Гражданского кодекса, допускающей двоякое толкование. Некоторые юристы придерживаются мнения, что срок исковой давности необходимо отсчитывать от даты окончания кредитного договора. Даже если просрочка по кредиту возникла в первый месяц пользования заемными средствами, финансисты могут сослаться на ст. 200 ГК РФ и подать иск, к примеру, через 2 года и 11 месяцев после окончания срока действия договора. В таком случае вам придется оспаривать иск. Вы можете сослаться на постановления Пленума Высшего Арбитражного суда или Верховного суда, но гарантии, что суд встанет на вашу сторону, нет.

Для прекращения судебного разбирательства по причине истекшего срока исковой давности заемщику необходимо подать соответствующее ходатайство в ходе судебных слушаний. Также допускается подача нотариально заверенного заявления (без личного участия ответчика).

Далее мы более детально расскажем о том, что подразумевается под «контактами» банка и клиента, которые могут привести к обнулению срока исковой давности.

Что нужно помнить заемщику при расчете срока исковой давности

В некоторых случаях недобросовестные кредиторы умышленно не беспокоят должника, ожидая, когда сумма штрафных санкций и пени вырастет. Через 3 года после образования первой просрочки банк подает иск в суд с требованием возврата всей суммы долга, начисленных процентов, пени и штрафов. То есть, уклоняться от общения с кредитором в надежде, что пройдет 3 года и про вас забудут, не стоит. Напротив, в случае ухудшения материального положения, желательно сразу же обращаться в банк с заявлением о реструктуризации кредита. Срок исковой давности обнулится, а банк сможет помочь клиенту найти выход из сложной ситуации.

Также важно суметь защитить свои интересы в случае истечения срока исковой давности. Банк может настаивать на искусственном продлении данного срока в связи с тем, что менеджеры или коллекторы «контактировали» с заемщиком. Должники должны знать:

  • Доказательством общения заемщика с взыскателем не может быть зафиксированный клерком факт телефонного разговора (если банк не имеет возможности предоставить запись данного разговора).
  • Не является доказательством факта общения или признания долга заемщиком и расписка о получении письма из банка.
  • Не является доказательством общения с представителями банка факт присутствия заемщика в банке. К примеру, если клиент снимал средства с текущего счета в отделении банка, в котором он оформлял кредит, это нельзя расценивать как «контакт» с кредитором.

Таким образом, клиенты должны помнить о существовании срока исковой давности как о возможности защитить себя в случае, когда погасить кредит они физически не могут. Однако такой способ уйти от ответственности крайне рискованный и сложный: проще идти на диалог с банком, чем скрываться и надеяться на удачу.

Что делать, если банк подает в суд из-за неуплаты по кредиту?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Банк подает на вас или вашего родственника иск в суд за неуплату по кредиту, и вы не знаете, что вам нужно делать? Эта тема часто поднимается на форумах, и сегодня мы подробно рассмотрим, какие действия нужно совершать заемщику, чего ждать от кредитора и к каким последствиям готовиться.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Широкое распространение финансово-кредитных учреждений и разнообразие предоставляемых ими услуг позволяет каждому желающему оформлять кредиты без особых затрат времени. Именно поэтому практически у каждого человека есть один или несколько кредитов, по которым ежемесячно необходимо вносить платежи. Как их можно снизить, рассказываем здесь.

Брать денежные средства в кредит всегда намного проще, нежели их возвращать. Иногда происходят непредвиденные ситуации, когда платить по кредиту нечем. Что делает в данном случае кредитор?

Судебный иск банка по взысканию кредитной задолженности: что делать заемщику

В основном, при долгой неуплате долга по кредитным обязательствам заемщиком банк начинает направлять письменные уведомления в виде писем или СМС-сообщений с угрозами о заведении якобы уголовного дела или конфискации имущества.

Также часто наши читатели жалуются в своих письмах на то, что им грозятся забрать детей, приехать на дом и забрать имущество, квартиру или автомобиль за долги. Здесь нужно сохранять спокойствие и помнить о том, что это — пустые угрозы, которые не имеют под собой никакого фактического основания.

Финансовое учреждение не является государственным органом, которое уполномочено производить такие процедуры. При неэффективности данного способа взыскания задолженности кредитное дело передается коллекторским фирмам.

Коллекторы работают с проблемным клиентом на протяжении определенного периода времени, и в случае неудачи банк может обратиться в суд. Заемщик, в свою очередь, получит повестку с датой и временем проведения заседания. Как действовать, если коллекторы пугают описью имущества, читайте на этой странице.

Что могут сделать коллекторы, видео:

Как подготовиться к суду должнику?

Для подготовки на заседание заемщик должен подготовить следующие документы:

  • копии и оригиналы чеков о ежемесячных платежах за весь период;
  • кредитный договор;
  • официальные документы, подтверждающие истинную причину задержки выплат по кредиту (больничный лист, трудовую книжку с записью об увольнении, пр.).

Если оплата по кредиту не производилась по объективной причине, тогда заемщику рекомендуется обратиться к медиатору, который специализируется по разбирательствам в кредитных делах. Он отлично ориентируется в законодательстве, поэтому поможет списать часть накопившихся штрафов.

При неуважительной причине неуплаты кредита лучше нанять адвоката, который будет представлять интересы заемщика в суде. Профессионально подготовленный юрист сможет снизить штрафные санкции по кредиту или отсрочить платеж.

В этом как раз и заключается плюс того, что банк решил обратиться в судебные инстанции — если у вас были серьезные основания для того, чтобы не платить по кредиту, вы подавали заявку на реструктуризацию, просили отсрочку, но вам отказывали, суд может встать на вашу сторону. И по итогу вы сможете:

  • получить отсрочку по платежам,
  • получить новый график погашения задолженности,
  • снизить, либо вовсе отменить выставленные штрафы и пени,
  • «заморозить» основной долг.

Как проходит судебное слушание по проблемному кредиту?

Судебное слушание, как правило, проводится по месту регистрации заемщика и, в редких случаях, по его основному месту жительства. Для урегулирования возникшего спора заемщику лучше посещать каждое заседание, не в коем случае не скрываться и не пропускать их по неуважительной причине.

Это доказывает, что он полностью готов решать проблему с кредитом. В ходе разбирательств заемщик и банк могут заключить мировое соглашение, согласно которому схема возврата долга будет обговорена и утверждена ими самостоятельно.

В ином случае, требуется готовиться к продаже имущества для погашения кредита, подробнее об этом рассказано на этой странице. Суд действительно может постановить забрать имеющееся у вас жилье, но только в том случае, если оно не является единственным у семьи. Важно: если недвижимость является залоговой, то его могут изъять даже если оно — единственное, в нем прописаны дети и инвалиды.

Если суд встал на сторону кредитора, то ваши банковские счета будут арестованы, денежные средства с них взыскиваются в пользу банка. С ваших официальных доходов будет взиматься 50%, и также направляться на погашение долга. Важно: алименты забирать не могут.

Видео о том, как вести себя в суде по кредиту:

Как судебные приставы взыскивают задолженность с заемщика?

Поручение о конфискации имущества передается судебным приставам или, по просьбе заемщика, он может самостоятельно реализовать часть имущества для погашения долга. Некоторые пытаются переписать движимое и недвижимое имущество на родственников или друзей в целях его сбережения.

Однако такие действия могут быть расценены как мошенничество, что усугубит сложившуюся ситуацию. При недостаточной сумме средств, полученных от продажи материальных ценностей, суд вынесет постановление о взыскании оставшейся части долга с заработной платы заемщика в размере от 20 до 50%.

Наиболее простым способом взыскания задолженности для банка является подача письменного заявления на получение судебного приказа. В данном случае, суд передает банку законные основания воспользоваться услугами коллекторских фирм для взыскания задолженности путем реализации имущества.

Что делать, если вы не согласны с решением суда?

Заемщик, в свою очередь, при несогласии может подать встречное заявление с указанием фактической причины отказа от таких процедур. В каких случаях заемщик может подать встречный иск:

1. Некорректное поведение представителей банка в адрес заемщика.
2. Изменение условий по кредитному договору без уведомления второй стороны.
3. Взимание незаконных комиссий за оформление кредита или подключение смс-банкинга без ведома плательщика.
4. Неверное начисление штрафных санкций (ошибки в подсчетах).
5. Если заемщик уведомил банк о возникших финансовых трудностей, а он, в свою очередь, не пошел на уступки.

После подачи встречного заявления заемщик будет вынужден регулярно посещать судебные заседания, и приводить весомые доказательства своей правоты. С учетом предоставленных документов суд примет единственно правильное решение по поводу возврата проблемного кредита.

Основные типы решений суда

В судебном процессе суд может постановить следующее:
• досрочно погасить имеющуюся задолженность;
• выплачивать долг путем частичных отчислений с заработной платы;
• погасить кредит полностью за вычетом начисленных пеней и штрафных санкций (при наличии реальных оснований для своевременной невыплаты);
• компенсация и реализация имущества в счет погашения долга;
• рефинансирование кредита, о нем более подробно рассказано здесь;
• полное или частичное списание пени;
• пересмотр кредитных условий и изменение графика платежей.

Что будет с кредитной задолженностью после судебных заседаний?

Многие заемщики позволяют выиграть суд банку ввиду не предоставления документальных доказательств об официальном обращении к банку о реструктуризации или оформлении кредитных каникул. Если банковская организация на письменное заявление заемщика не предоставила никакого ответа, сложившаяся ситуация положительно сыграет для должника в судебном процессе.

В противном случае, когда заемщик не приходит на заседания, судом будет вынесено постановление об обязательном погашении кредитной задолженности и выплате всех начисленных штрафов.

При проведении разбирательств должник должен доказывать свою правоту с целью уменьшения начисленных штрафных санкций, списания комиссионных или страховых сумм. Грамотный подход и стратегия к решению проблемы позволит добиться снижения размера долга для его погашения.

Банкротство: если ваша задолженность составляет 500 тыс. рублей и более, то через суд вы можете признать себя банкротом. По его решению будет описано ваше имущество и изъяты имеющиеся ценности в счет погашения долга, однако, даже если у вас нет собственности в достаточном количестве, долг перед банком все равно будет считаться погашенным, подробнее об этом рассказываем здесь.

Таким образом, если банк подает на вас иск в суд за неуплату кредита, то в ваших же интересах явиться на слушание и отстаивать свои права.